點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》備考習題匯總

　　多選題

　　1.金融市場的功能包括( )。

　　A.資金融通集聚功能

　　B.財富投資和避險功能

　　C.優(yōu)化資源配置功能

　　D.交易功能

　　E.反映經(jīng)濟運行的功能

　　ABCDE【解析】P79-P80，金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財富投資和避險功能。(3)優(yōu)化資源配置功能。(4)交易功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。

　　2.組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有( )。

　　A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

　　B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

　　C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢

　　D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷

　　E.大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

　　ABCD【解析】P122，組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢有：(1)產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求，較為靈活，甚至可以根據(jù)特殊需求定制產(chǎn)品，給許多對流動性要求比較高的客戶提供了便利。(2)組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風險的同時，突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間。(3)賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力，最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整資產(chǎn)池的構(gòu)成。

　　3.理財師的社會責任包括( )。

　　A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

　　B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

　　C.理財師是金融市場的監(jiān)督者

　　D.理財師是客戶聲音的反饋者

　　E.理財師是理財風險的揭示者

　　ABDE【解析】P30-31，我國理財師的社會責任包括：(1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導者。(3)理財師是理財風險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。

　　4.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是( )。

　　A.完全民事行為能力人

　　B.限制民事行為能力人

　　C.無民事行為能力人

　　D.限制民事行為能力人的法定代理人

　　E.無民事行為能力人的監(jiān)護人

　　ADE【解析】P35，個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是其法定代理人。

　　5.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法中，正確的有( )

　　A.發(fā)行前需要進行信用評級

　　B.發(fā)行期限可長可短

　　C.可無擔保、無抵押

　　D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

　　E.發(fā)行利率市場化，無限制

　　BCD【解析】P148-149，E 項，中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的 3 倍。

　　6.下列關(guān)于金融理財工具的特點的說法中，正確的有( )。

　　A.復利與年金系數(shù)表計算簡單且數(shù)據(jù)精準

　　B.財務(wù)計算器便于攜帶但操作流程復雜

　　C.Excel 表格使用成本低，操作簡單

　　D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

　　E.Excel 表格和理財軟件局限性都較大

　　BCDE【解析】P217,復利與年金系數(shù)表計算簡單，效率高，但計算答案不夠精準。

　　7.違約責任的承擔形式主要有( )。

　　A.違約金責任

　　B.賠償損失

　　C.強制履行

　　D.定金責任

　　E.采取補救措施

　　ABCDE【解析】P40，違約責任的承擔形式主要有：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。

　　8.使用電話溝通的優(yōu)勢包括( )。

　　A.工作效率高

　　B.增進彼此的互信了解

　　C.營銷成本低

　　D.計劃性強、方便易行

　　E.容易量化，客戶接受度高

　　ACD【解析】P185,電話溝通，是理財師服務(wù)客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行;但是電話溝通不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。

　　9.世界上主要的自由外匯市場包括( )。

　　A.北京

　　B.紐約

　　C.法蘭克福

　　D.東京

　　E.倫敦

　　BCDE【解析】P104，自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關(guān)系決定。目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場已成為世界上主要的自由外匯市場。

　　10.下列關(guān)于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有( )。

　　A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議;協(xié)議不成時，由人民法院判決

　　B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理;協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

　　C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當依法予以保護

　　D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還

　　E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當幫助

　　ABCD【解析】P46，《中華人民共和國婚姻法》第四十二條規(guī)定，離婚時，如一方生活困難，另一方應(yīng)從其住房等個人財產(chǎn)中給予適當幫助。具體辦法由雙方協(xié)議。故 E 項錯誤。

　　11.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有( )。

　　A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

　　B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

　　C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

　　D.絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進行的

　　E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系

　　AC【解析】P91，債券發(fā)行市場也稱一級市場，故 B 項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易，故 D 項錯誤。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系，故 E 項錯誤。

　　12.我國理財師的職業(yè)特征包括( )

　　A.顧問性

　　B.多樣性

　　C.綜合性

　　D.規(guī)范性

　　E.專業(yè)性

　　ACDE【解析】P21-P22，我國理財師的職業(yè)特征包括：(1)顧問性。(2)專業(yè)性。(3)綜合性。(4)規(guī)范性。(5)長期性。(6)動態(tài)性。

　　13.信托的定義體現(xiàn)了( )。

　　A.信托財產(chǎn)的獨立性

　　B.權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C.責任無限性

　　D.信托管理連續(xù)性

　　E.信托財產(chǎn)的代理性

　　ABD【解析】P138，信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財產(chǎn)的獨立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個基本法理和觀念。

　　14.金融衍生品市場的功能包括( )。

　　A.提高交易效率

　　B.價格發(fā)現(xiàn)

　　C.轉(zhuǎn)移風險

　　D.優(yōu)化資源配置

　　E.平攤成本

　　ABCD【解析】P99，金融衍生品市場的功能：(1)轉(zhuǎn)移風險功能。(2)價格發(fā)現(xiàn)功能。(3)提高交易效率功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。

　　15.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有( )。

　　A.開立外國投資者投資專用賬戶

　　B.開立特殊目的公司專用賬戶

　　C.開立投資并購專用賬戶

　　D.開立個人外匯儲蓄賬戶

　　E.開立個人外匯結(jié)算賬戶

　　ABC【解析】P68,P69，P72，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準。D 項，個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶，無須國家外匯局核準。E 項，個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶，無須國家外匯局核準。

　　16.理財師當面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應(yīng)做到( )。

　　A.具體分項說明

　　B.簡明扼要

　　C.通俗易懂

　　D.對于方案重點問題詳細闡述

　　E.提請客戶一一確認

　　ABCDE【解析】P239，在規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容。這時理財師應(yīng)盡量做到簡明扼要、通俗易懂。在幫助客戶建立起對方案的整體印象后，理財師可開始對理財方案進行具體的分項說明。在方案說明過程中，理財師應(yīng)根據(jù)情況主動引導客戶提出問題并作出回答。對于方案重點問題應(yīng)當詳細闡述，并提請客戶一一確認。

　　17.銀監(jiān)會的職責包括( )。

　　A.制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測

　　B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

　　C.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　D.管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系

　　E.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

　　BCE【解析】P77，A、D 項屬于中國人民銀行的職責。

　　18.西方人的理財意識與行業(yè)發(fā)展成熟度的關(guān)系表現(xiàn)在( )。

　　A.是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

　　B.與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

　　C.西方國家都要求理財師在向客戶提供具體的財務(wù)建議前，必須要做到了解客戶

　　D.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習慣

　　E.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

　　ABDE【解析】P227-228，西方人士的理財意識比較強,但他們的理財意識和行業(yè)發(fā)展成熟度是有關(guān)系的。它主要表現(xiàn)在三個方面：(1)它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果。(2)它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的。無論是在美國、英國還是澳大利亞，均要求理財師在向客戶提供具體的財務(wù)建議前，必須要做到了解客戶。(3)在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。

　　19.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可以分為( )。

　　A.附息債券

　　B.貼現(xiàn)債券

　　C.公司債券

　　D.政府債券

　　E.金融債券

　　CDE【解析】P89，A、B 項屬于按利息的支付方式不同劃分的債券類型。

　　20.按照理財規(guī)劃的需求，客戶信息可以分為( )。

　　A.基本信息

　　B.財務(wù)信息

　　C.定量信息

　　D.定性信息

　　A.個人興趣及人生規(guī)劃和目標

　　ABE【解析】P170，根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標三方面。

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