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　　21.成功的溝通，應(yīng)該做到( )。

　　A.舉止優(yōu)雅

　　B.鼓勵發(fā)言

　　C.角色互換

　　D.談吐有禮

　　E.仔細傾聽

　　BCE【解析】P254

　　22.下列關(guān)于動產(chǎn)的交付管理的說法中，正確的有( )。

　　A.動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人

　　C.動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)不發(fā)生效力

　　D.動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付

　　E.動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力

　　ABDE【解析】P41，《中華人民共和國物權(quán)法》第二十五條規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力。

　　23.我國第三階段的銀行理財產(chǎn)品市場的特點包括( )。

　　A.資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

　　B.理財產(chǎn)品零/負收益不斷暴露

　　C.產(chǎn)品數(shù)量飆升

　　D.理財產(chǎn)品展期事件不斷暴露

　　E.法律法規(guī)密集出臺

　　BDE【解析】P119，我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)展的第三階段為 2008 年中期至 2011 年底。這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。A、C 項是第二階段的特點。

　　24.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A.財務(wù)分析

　　B.財務(wù)規(guī)劃

　　C.投資顧問

　　D.財富管理

　　E.資產(chǎn)管理

　　ABCE【解析】P2，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　25.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有( )的特點。

　　A.違約風(fēng)險小

　　B.不記名

　　C.可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

　　D.可以提前支取

　　E.一般比同期限的定期存款的利率高

　　BCE【解析】P88，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

　　26.信托的特點有( )。

　　A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

　　B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

　　D.信托財產(chǎn)具有獨立性

　　E.信托管理具有連續(xù)性

　　ABCDE【解析】P139，信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。

　　27.收集客戶個人信息的方法包括( )。

　　A.開戶資料

　　B.網(wǎng)上聊天

　　C.調(diào)查問卷

　　D.面談溝通

　　E.電話溝通

　　ACDE【解析】P181-P185，了解客戶、收集客戶個人信息的方法有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。

　　28.當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單的內(nèi)容包括( )。

　　A.GP 的出資比例

　　B.LP 的違約責(zé)任

　　C.關(guān)鍵人條款及繼承問題

　　D.有限合伙人的責(zé)任

　　E.管理費

　　ABCDE【解析】P160-163,條款清單至少包含以下十大要點：(1)GP 的出資比例。(2)收益分成。(3)管理費。(4)收益鉤回。(5)基金規(guī)模。(6)聯(lián)合投資機會。(7)有限合伙人的職責(zé)。(8)投資機制。(9)LP 的違約責(zé)任。(10)關(guān)鍵人條款及繼承問題。

　　29.按照保險標(biāo)的不同，保險可以分為( )

　　A.養(yǎng)老保險

　　B.人身保險

　　C.財產(chǎn)保險

　　D.醫(yī)療保險

　　E.工傷保險

　　BC【解析】P108，按照保險標(biāo)的劃分，保險可以分為人身保險和財產(chǎn)保險。

　　30.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時挪用客戶資產(chǎn)的，受到的處罰有( )。

　　A.由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正

　　B.采取相應(yīng)監(jiān)管措施

　　C.并處二十萬元以上五十萬元以下罰款

　　D.涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)

　　E.撤銷理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)資格

　　ABCD【解析】P54-P55，《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的。(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。(3)挪用客戶資產(chǎn)的。(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

　　31.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括( )。

　　A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況

　　B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

　　C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

　　D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

　　E.了解信息披露方式和項目進展情況

　　BCDE【解析】P153-P154，基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項有：(1)充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。(2)了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征。(3)了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施。(4)確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。(5)了解信息披露方式和項目進展情況。

　　32.家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指( )。

　　A.財產(chǎn)保險計劃

　　B.人身保險計劃

　　C.重大疾病保險計劃

　　D.養(yǎng)老保險計劃

　　E.商業(yè)保險計劃

　　ABC【解析】P236，一般情況下，我們講的家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。

　　33.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為( )。

　　A.形成期

　　B.成長期

　　C.成熟期

　　D.衰老期

　　E.恢復(fù)期

　　ABCD【解析】P177，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。

　　34.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有( )。

　　A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

　　B.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

　　C.募集期間對認購費打折

　　D.以低于成本的銷售費用銷售基金

　　E.挪用基金銷售結(jié)算資金

　　ABDE【解析】P59，《證券投資基金銷售管理辦法》第八十二條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：(1)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平。(2)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。(3)以低于成本的銷售費用銷售基金。(4)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送。(5)進行預(yù)約認購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷售結(jié)算資金。(7)本辦法第三十五條規(guī)定的情形。(8)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　35.國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求包括( )。

　　A.盡職的、高效的

　　B.值得信賴的

　　C.誠實的

　　D.正直公正的

　　E.忠于客戶的

　　ABCDE【解析】P25，國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求有：盡職的、高效的;值得信賴的;誠實的;正直公正的;忠于客戶的;熱情。

　　36.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有( )。

　　A.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

　　B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

　　C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

　　D.該階段建議購買長期護理類保險

　　E.該階段財富積累加快，支出降低

　　ABD【解析】P177-P178，C 項屬于成長期的特點，E 項屬于成熟期特點。

　　37.執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，需要注意的因素有( )。

　　A.政策因素

　　B.時間因素

　　C.人員因素

　　D.資金成本因素

　　E.經(jīng)濟形勢因素

　　BCD【解析】P241

　　38.銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險有( )。

　　A.投資項目風(fēng)險

　　B.提前償付風(fēng)險

　　C.通貨膨脹風(fēng)險

　　D.項目主體風(fēng)險

　　E.流動性風(fēng)險

　　ADE【解析】P140，銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險有：(1)投資項目風(fēng)險。(2)項目主體風(fēng)險。

　　(3)信托公司風(fēng)險。(4)流動性風(fēng)險。B、C 項屬于債券投資的風(fēng)險。

　　39.下列關(guān)于貨幣時間價值的計算中，正確的有( )。

　　A.本金的現(xiàn)值為 1 000 元，年利率為 3%，期限為 3 年，如果每季度計算一次復(fù)利，則 2 年后本金的終值是 1 090.20 元

　　B.某理財客戶在未來 10 年內(nèi)能在每年期初獲得 1 000 元，年利率為 8%，則 10 年后這筆年金的終值為 14 486.56 元

　　C.某理財客戶在未來 10 年內(nèi)能在每年期末獲得 1 000 元，年利率為 8%，則 10 年后這筆年金的終值為 15 645.49 元

　　D.以 12%的利率借款 100 000 元投資于某個壽命為 10 年的設(shè)備，每年至少要收回 17 700 元現(xiàn)金才是有利的

　　E.6 年分期付款購房，每年年初付 50 000 元，若銀行利率為 10%，該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價是 239 550 元

　　DE【解析】P193，P208，A 項，已知現(xiàn)值求終值，2 年后本金的終值：FV=PV×(1+r)t=1 000×(1+0.75%)8=1 061.60(元);用財務(wù)計算器計算，輸入 0.75I/Y，8N，0PMT，-1 000PV，得 CPT FV=1 061.60(元);用 Excel 財務(wù)函數(shù)，得 FV(0.75%，8，0，-1 000，0)=1 061.60(元)。B 項，已知期初年金求終值，按照期初年金終值計算公式，10 年后這筆年金終值FVBEG=FVEND×(1+r)=C/r×[(1+rt-1]×(1+r)=1 000/8%×[(1+8%)10-1]×(1+8%)=15645.49(元);查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng) I/Y=8%,N=10 時，系數(shù)為 14.487，即 FVBEG=FVEND ×(1+r)=1 000×14.487×(1+8%)=15 645.49(元);用財務(wù)計算器來計算：8I/Y，10N，-1 000PMT，0PV，得 CPT FV=15 645.49(元);用 Excel 財務(wù)函數(shù)，得 FV(8%，10，-1 000，0，1)=15 645.49(元)。C 項，已知年金求終值，按照期末年金終值計算公式，10 年后這筆年金的終值：FV=C/r×[(1+r)t-1]=1 000/8%×[(1+8%)10-1]=14 486.56(元);可利

　　用年金系數(shù)表、財務(wù)計算器、Excel 財務(wù)函數(shù)來計算得出。D 項，已知現(xiàn)值求年金，期末現(xiàn)金現(xiàn)值計算公式：PV=C/r×[1-1/(1+rt]，則 C=PV×r/[1-1/(1+r)t]=100 000×12%/[1-1/(1+10%)10]≈17 700(元)，或者利用計算器、Excel 財務(wù)函數(shù)等來計算。E 項，已知期初年金求現(xiàn)值，期初現(xiàn)金現(xiàn)值 PVBEG=PVEND×(1+r)=C/r×[1-1/(1+r)t]×(1+r)=50 000/10%×[1-1/(1+10%)6]×(1+10%)≈239 550(元)，或者利用計算器、Excel 財務(wù)函數(shù)等來計算。

　　40.家庭財務(wù)現(xiàn)狀中的綜合分析包括( )。

　　A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

　　B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

　　C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

　　D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

　　E.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

　　ABCDE【解析】P230，綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。

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