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　　多項選擇題

　　90.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

　　B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　D.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E.建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　91.一般情況下，市場利率上升會引起( )。

　　A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

　　B.股票面臨下跌風險

　　C.固定收益產(chǎn)品價格上升、增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低

　　E.人民幣回報高，減持外匯

　　92.預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有( )。

　　A.增長銀行儲蓄

　　B.減少國庫券的配置

　　C.增加在股票市場上的投資

　　D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資

　　E.適當增加基金的購買

　　93.下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有( )。

　　A.加大國債發(fā)行量

　　B.降低印花稅

　　C.養(yǎng)老保險制度

　　D.提高法定存款準備金率

　　E.推行貨幣化分房

　　94.除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個人理財活動的因素有( )。

　　A.客戶對理財業(yè)務的認知度

　　B.金融機構(gòu)監(jiān)管體制

　　C.中介機構(gòu)發(fā)展水平

　　D.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務的發(fā)展

　　E.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

　　95.維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含( )

　　A.投資目標規(guī)劃

　　B.資產(chǎn)類別的選擇

　　C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

　　D.定期檢視

　　E.動態(tài)分析調(diào)整

　　96.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是( )

　　A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主

　　B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主

　　E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手段

　　97.下列關(guān)于風險測定指標的說法，正確的有( )。

　　A.標準差和方差可以用來衡量投資的風險

　　B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大

　　C.標準差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

　　D.變異系數(shù)就是標準差與預期收益率的比值

　　E.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)

　　98.家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括( )。

　　A.家庭基本生活支出儲備金

　　B.家庭意外支出儲備金

　　C.家庭短期債務儲備金

　　D.家庭短期必須支出

　　E.家庭大額長期閑置資金

　　99.以下關(guān)于金融市場的特點說法正確的有( )。

　　A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易價格的不一致性

　　C.市場交易活動的集中性

　　D.交易主體角色的可變性

　　E.市場交易價格的一致性

　　100.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有( )。

　　A.短期融資券

　　B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　C.長期國債

　　D.普通股

　　E.銀行承兌匯票

　　101.按照交易方式，金融衍生品可以分為( )。

　　A.遠期

　　B.期貨

　　C.信托

　　D.期權(quán)

　　E.互換

　　102.資本市場包括( )。

　　A.股票市場

　　B.短期資金市場

　　C.中長期債券市場

　　D.證券投資基金市場

　　E.國庫券市場

　　103.影響黃金價格的因素有( )。

　　A.匯率

　　B.利率

　　C.供求關(guān)系

　　D.均衡價格

　　E.通貨膨脹

　　104.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險有( )。

　　A.具有收益風險

　　B.本金有部分風險

　　C.收益計算與傳統(tǒng)投資工具一致

　　D.掛鉤標的物的價格波動

　　E.無法提前終止

　　105.股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括( )。

　　A.單只股票

　　B.國庫券

　　C.公司債券

　　D.股票籃子

　　E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　106.我國債券型理財產(chǎn)品主要投向( )。

　　A.銀行間債券市場

　　B.境內(nèi) A 股市場

　　C.國債市場

　　D.企業(yè)債市場

　　E.歐洲貨幣市場

　　107.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有( )。

　　A.市場風險

　　B.投機風險

　　C.小概率事件并非不可能事件

　　D.損失即高虧的極端風險

　　E.周期風險

　　108.基金具有的特點有( )。

　　A.集合理財、專業(yè)管理

　　B.組合投資、分散投資

　　C.利益共享、風險共擔

　　D.嚴格監(jiān)管、信息透明

　　E.獨立托管、保障安全

　　109.證券投資基金的收益主要有( )。

　　A.證券買賣差價

　　B.補貼

　　C.紅利收入

　　D.債券利息

　　E.存款利息收入

　　110.下列關(guān)于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，正確的是( )。

　　A.對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差

　　B.黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，

　　C.黃金不能保值

　　D.不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的

　　E.國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險

　　90.【答案】ABCDE。解析：本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關(guān)規(guī)定，以上五個選項都是正確的。

　　91.【答案】ABDE。解析：理財產(chǎn)品預期未來利率水平上升，預期未來利率水平下降;

　　儲蓄增加配置，收益將增加;減少配置，收益將減少;

　　債券減少配置，面臨下跌風險;增加配置，面臨上漲機會;

　　股票減少配置，面臨下跌風險;增加配置，面臨上漲機會;

　　基金減少配置，面臨下跌風險;增加配置，面臨上漲機會;

　　房產(chǎn)減少配置，貸款成本增加;增加配置，貸款成本降低;外匯減少配置，人民幣回報高;增加配置，外匯利率可能高;

　　92.【答案】BCE。解析：預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金的配置。

　　93.【答案】ABD。解析：選項 CE 屬于影響個人理財?shù)纳鐣�環(huán)境因素，所以不選。

　　94.【答案】ABCDE。解析：除了宏觀因素和微觀因素外，個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響，題目所給五個選項都是正確的。

　　95.【答案】ABCDE。解析：資本配置過程中需要考慮的因素包括：理財目標規(guī)劃、資

　　產(chǎn)配置的策略、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整。

　　96.【答案】ACD。解析：選項 A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項 C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項 D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應以債券為主。

　　97.【答案】ABCD。解析：變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)，選項 E 說法有誤。

　　98.【答案】ABCD。解析：家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務儲備金;四是家庭短期必須支出。

　　99.【答案】ACDE。解析：金融市場的特點有：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

　　100.【答案】ABE。解析：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

　　101.【答案】ABDE。解析：按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

　　102.【答案】ACD。解析：資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

　　103.【答案】ABCDE。解析：影響黃金價格的因素：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。

　　104.【答案】ABDE。解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。選項 A 屬于收益風險，選項 B 屬于本金風險，選項 D屬于掛鉤標的物的價格波動風險，選項 E 屬于流動性風險。

　　105.【答案】AD。解析：選項 BCE 是利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的。

　　106.【答案】ACD。解析：債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

　　107.【答案】ABCDE。解析：本題考查進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險。ABCDE均正確。

　　108.【答案】ABCDE。

　　109.【答案】ACDE。

　　110.【答案】ABDE。

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