點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　多項(xiàng)選擇題

　　111.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為( )。

　　A.資金信托

　　B.法人信托

　　C.動(dòng)產(chǎn)信托

　　D.不動(dòng)產(chǎn)信托

　　E.其他財(cái)產(chǎn)信托

　　112.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )。

　　A.客戶當(dāng)前的收支狀況

　　B.客戶的社會(huì)地位

　　C.客戶的年齡

　　D.客戶的投資偏好

　　E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　113.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶未來支出的說法正確的是( )。

　　A.銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

　　B.預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C.滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平

　　D.滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)

　　E.預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　114.消費(fèi)的合理性沒有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題包括( )。

　　A.保險(xiǎn)消費(fèi)

　　B.孩子的消費(fèi)

　　C.住房、汽車等大額消費(fèi)

　　D.消費(fèi)支出的預(yù)期

　　E.即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　115.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。

　　A.獨(dú)特性原則

　　B.規(guī)劃性原則

　　C.目的性原則

　　D.合法性原則

　　E.綜合性原則

　　116.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A.保險(xiǎn)代理人

　　B.保險(xiǎn)人

　　C.投保人

　　D.被保險(xiǎn)人

　　E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　117.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A.獨(dú)家代理

　　B.委托代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.共同代理

　　118.下列屬于證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的職責(zé)的是( )。

　　A.設(shè)立證券賬戶和結(jié)算賬戶

　　B.為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施

　　C.登記證券持有人名冊(cè)

　　D.進(jìn)行上市證券交易的清算和交收

　　E.教育和組織會(huì)員遵守證券法律法規(guī)

　　119.下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。

　　A.違背客戶的委托為其買賣證券

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

　　D.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

　　E.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

　　120.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。

　　A.客戶綜合評(píng)價(jià)體系

　　B.客戶經(jīng)理管理體系

　　C.客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D.銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E.以上都對(duì)

　　121.理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)包括( )。

　　A.滿足客戶理財(cái)需求

　　B.增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

　　C.擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量

　　D.增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象

　　E.以上都對(duì)

　　122.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。

　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D.關(guān)閉該商業(yè)銀行

　　E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

　　123.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。

　　A.客戶綜合評(píng)價(jià)體系

　　B.客戶經(jīng)理管理體系

　　C.客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D.銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E.銀行間服務(wù)系統(tǒng)

　　124.理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)分為( )。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.股票、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　125.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，表述正確的是( )。

　　A.應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

　　B.應(yīng)建立有效的規(guī)章制度

　　C.應(yīng)開展內(nèi)部的審查和監(jiān)督管理

　　D.提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

　　E.以上都對(duì)

　　126.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括( )。

　　A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.以上都對(duì)

　　127.關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，表述正確的是( )。

　　A.應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

　　B.應(yīng)建立有效的規(guī)章制度

　　C.應(yīng)開展內(nèi)部的審查

　　D.提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

　　E.應(yīng)開展內(nèi)部的監(jiān)督管理

　　128.個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則( )。

　　A.誠(chéng)實(shí)守信

　　B.勤勉盡職

　　C.公平對(duì)待

　　D.職業(yè)形象

　　E.專業(yè)勝任

　　129.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任形式包括( )。

　　A.民事責(zé)任

　　B.行政監(jiān)管措施

　　C.行政處罰

　　D.刑事責(zé)任

　　E.以上都對(duì)

　　111.【答案】ACDE。解析：按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

　　112.【答案】BCDE。

　　113.【答案】ACDE。解析：無論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng) B 說法有誤。

　　114.【答案】ABCDE。解析：本題考查消費(fèi)管理需要注意的幾方面問題，以上答案都是正確的。

　　115.【答案】BCDE。解析：稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

　　116.【答案】ABCD。

　　117.【答案】BCD。

　　118.【答案】ACD。解析：選項(xiàng) B 是證券交易所的職責(zé)，選項(xiàng) E 是證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。

　　119.【答案】ABE。解析：選項(xiàng) CD 屬于操縱證券市場(chǎng)的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。

　　120.【答案】ABCDE。

　　121.【答案】ABCDE。

　　122.【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。所以答案是 ABCE。

　　123.【答案】ABCD。解析：銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評(píng)價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。

　　124.【答案】ABCD。

　　125.【答案】ABCDE。

　　126.【答案】ABC。

　　127.【答案】ABCDE。解析：本題考查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以上五個(gè)選項(xiàng)的說法都是正確的。

　　128.【答案】ABCE。

　　129.【答案】ABCDE。

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