點(diǎn)擊查看:2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總
多項(xiàng)選擇題
111.按信托財(cái)產(chǎn)的不同,信托可劃分為( )。
A.資金信托
B.法人信托
C.動(dòng)產(chǎn)信托
D.不動(dòng)產(chǎn)信托
E.其他財(cái)產(chǎn)信托
112.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息,下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )。
A.客戶當(dāng)前的收支狀況
B.客戶的社會(huì)地位
C.客戶的年齡
D.客戶的投資偏好
E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
113.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是( )。
A.銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出:一是滿足客戶基本生活的支出,二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
B.預(yù)測客戶基本生活必需的支出時(shí),不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
C.滿足客戶基本生活的支出,并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
D.滿足客戶基本生活的支出,是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下,考慮了通膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測
E.預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出,需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
114.消費(fèi)的合理性沒有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn),只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題包括( )。
A.保險(xiǎn)消費(fèi)
B.孩子的消費(fèi)
C.住房、汽車等大額消費(fèi)
D.消費(fèi)支出的預(yù)期
E.即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)
115.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A.獨(dú)特性原則
B.規(guī)劃性原則
C.目的性原則
D.合法性原則
E.綜合性原則
116.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò),給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。
A.保險(xiǎn)代理人
B.保險(xiǎn)人
C.投保人
D.被保險(xiǎn)人
E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
117.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同,可以將代理分為( )。
A.獨(dú)家代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
E.共同代理
118.下列屬于證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的職責(zé)的是( )。
A.設(shè)立證券賬戶和結(jié)算賬戶
B.為證券集中交易提供場所和設(shè)施
C.登記證券持有人名冊(cè)
D.進(jìn)行上市證券交易的清算和交收
E.教育和組織會(huì)員遵守證券法律法規(guī)
119.下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。
A.違背客戶的委托為其買賣證券
B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C.與他人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易,影響證券交易價(jià)格或證券交易量
D.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易,影響證券交易價(jià)格或證券交易量
E.未經(jīng)客戶的委托,擅自為客戶買賣證券,或者假借客戶的名義買賣證券
120.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A.客戶綜合評(píng)價(jià)體系
B.客戶經(jīng)理管理體系
C.客戶服務(wù)系統(tǒng)
D.銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E.以上都對(duì)
121.理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)包括( )。
A.滿足客戶理財(cái)需求
B.增加業(yè)務(wù)收入,改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
C.擴(kuò)大客戶基礎(chǔ),提升客戶質(zhì)量
D.增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響,樹立品牌形象
E.以上都對(duì)
122.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。
A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
C.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
D.關(guān)閉該商業(yè)銀行
E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人
123.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A.客戶綜合評(píng)價(jià)體系
B.客戶經(jīng)理管理體系
C.客戶服務(wù)系統(tǒng)
D.銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E.銀行間服務(wù)系統(tǒng)
124.理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類,風(fēng)險(xiǎn)分為( )。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.股票、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)
125.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面,表述正確的是( )。
A.應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)
B.應(yīng)建立有效的規(guī)章制度
C.應(yīng)開展內(nèi)部的審查和監(jiān)督管理
D.提供業(yè)務(wù)時(shí),要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
E.以上都對(duì)
126.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括( )。
A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
D.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理
E.以上都對(duì)
127.關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,表述正確的是( )。
A.應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)
B.應(yīng)建立有效的規(guī)章制度
C.應(yīng)開展內(nèi)部的審查
D.提供業(yè)務(wù)時(shí),要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
E.應(yīng)開展內(nèi)部的監(jiān)督管理
128.個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守以下原則( )。
A.誠實(shí)守信
B.勤勉盡職
C.公平對(duì)待
D.職業(yè)形象
E.專業(yè)勝任
129.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,從業(yè)人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任形式包括( )。
A.民事責(zé)任
B.行政監(jiān)管措施
C.行政處罰
D.刑事責(zé)任
E.以上都對(duì)
111.【答案】ACDE。解析:按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。
112.【答案】BCDE。
113.【答案】ACDE。解析:無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出,還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出,銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng) B 說法有誤。
114.【答案】ABCDE。解析:本題考查消費(fèi)管理需要注意的幾方面問題,以上答案都是正確的。
115.【答案】BCDE。解析:稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則,這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。
116.【答案】ABCD。
117.【答案】BCD。
118.【答案】ACD。解析:選項(xiàng) B 是證券交易所的職責(zé),選項(xiàng) E 是證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。
119.【答案】ABE。解析:選項(xiàng) CD 屬于操縱證券市場的手段,不是欺詐客戶的行為,所以不選。
120.【答案】ABCDE。
121.【答案】ABCDE。
122.【答案】ABCE。解析:商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施:①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。所以答案是 ABCE。
123.【答案】ABCD。解析:銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括:客戶綜合評(píng)價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。
124.【答案】ABCD。
125.【答案】ABCDE。
126.【答案】ABC。
127.【答案】ABCDE。解析:本題考查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,以上五個(gè)選項(xiàng)的說法都是正確的。
128.【答案】ABCE。
129.【答案】ABCDE。
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