2020初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題匯總

　　第1題

　　項(xiàng)目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為(__)元。

　　A.10800

　　B.10824

　　C.10479

　　D.10360

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元

　　第2題

　　下列行為中，不符合理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)性及宣傳、銷(xiāo)售管理要求的是(__)。

　　A.商業(yè)銀行可以向投資者銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

　　B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，向投資者傳遞“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的理念

　　C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

　　D.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行只能向投資者銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷(xiāo)售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷(xiāo)售的投資者范圍，在銷(xiāo)售系統(tǒng)中設(shè)置銷(xiāo)售限制措施。

　　第3題

　　下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是(__)。

　　A.安全性是指?jìng)�券持有人的收益相�?duì)固定，并且一定可按期收回投資

　　B.收益性是指?jìng)�券能為投資者帶來(lái)一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬

　　C.償還性是指?jìng)�券有�?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

　　D.流動(dòng)性是指?jìng)�券持有人可按自己的需要和市�?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

　　參考答案：A

　　參考解析：安全性是指?jìng)�券持有人的收益相�?duì)固定，但是債券投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);②流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　第4題

　　與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括(__)。

　　A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

　　B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

　　C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

　　D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　參考答案：A

　　參考解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿(mǎn)足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確定性。

　　第5題

　　下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是(__)。

　　A.ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

　　B.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

　　C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)賣(mài)ETF份額

　　D.投資者可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額

　　參考答案：A

　　參考解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買(mǎi)賣(mài)股票一樣買(mǎi)賣(mài)ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類(lèi)型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)賣(mài)ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開(kāi)放式基金的主要特征之一。

　　第6題

　　客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的是(__)。

　　A.消費(fèi)支出情況——定性信息

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息

　　C.家庭基本信息——定量信息

　　D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息

　　參考答案：B

　　參考解析：選項(xiàng)A，消費(fèi)支出情況屬于定量信息;選項(xiàng)C，家庭基本信息屬于定性信息;選項(xiàng)D，投資經(jīng)驗(yàn)屬于定性信息。

　　第7題

　　根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始進(jìn)入(__)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.維持期

　　參考答案：B

　　參考解析：自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開(kāi)始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒(méi)有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無(wú)法獲得投資性收入，屬于建立期。

　　第8題

　　下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是(__)。

　　A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)

　　B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱(chēng)

　　C.典型的有形市場(chǎng)是交易所

　　D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

　　參考答案：B

　　參考解析：無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　第9題

　　下列投資組合流動(dòng)性最差的是(__)。

　　A.股票、債券

　　B.活期存款、基金

　　C.收藏品、房地產(chǎn)

　　D.定期存款、外匯

　　參考答案：C

　　參考解析：選項(xiàng)C，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。

　　第10題

　　證券投資基金反映的是(__)關(guān)系。

　　A.產(chǎn)權(quán)

　　B.所有權(quán)

　　C.債權(quán)債務(wù)

　　D.委托代理

　　參考答案：D

　　參考解析：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。

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