第76題：下列屬于大額交易的是( )。

　　A 一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款

　　B 當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元

　　C 個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　D 單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)所述交易超過(guò)了單筆現(xiàn)金匯款20萬(wàn)元人民幣的限額，為大額交易。

　　第77題：下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是( )。

　　A 上海證券交易所

　　B 大連商品交易所

　　C 全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

　　D 中國(guó)金融期貨交易所

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱有形市場(chǎng)，指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)。如股票交易所。而C是沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的，主要通過(guò)電子通訊設(shè)備完成交易，它屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

　　第78題：企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。

　　A 中國(guó)人民銀行

　　B 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 證監(jiān)會(huì)

　　D 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：此題考查的是部門對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。特別注意公司債和企業(yè)債，是有區(qū)別的，對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門也不相同。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設(shè)債券。在我國(guó)，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會(huì);企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)，銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)人民銀行則負(fù)責(zé)制訂和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業(yè)債對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門即可。

　　第79題：由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A 銀行本票

　　B 銀行承兌匯票

　　C 支票

　　D 商業(yè)承兌匯票

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“銀行簽發(fā)”需要了解各種票據(jù)的概念，尤其是簽發(fā)人，承兌人，付款人，收款人。銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票：商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。

　　第80題： ( )是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

　　A 損失類貸款

　　B 可疑類貸款

　　C 次級(jí)類貸款

　　D 正常類貸款

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：分析題干的意思顯然該貸款狀況是良好的。

　　第81題：下列不屬于直接融資工具的是( )。

　　A 政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

　　B 企業(yè)債券

　　C 商業(yè)票據(jù)

　　D 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等�？赊D(zhuǎn)讓大額定期存單是銀行吸收存款的工具，屬于間接融資工具。

　　第82題：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是( )。

　　A 保付代理

　　B 銀行保函

　　C 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

　　D 質(zhì)押貸款

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款支付方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(或買斷)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

　　第83題：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用( )。

　　A 本票、匯款、信用證

　　B 本票、信用證、托收

　　C 匯款、信用證、托收

　　D 匯票、信用證、支票

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：含有本票和支票的選項(xiàng)被排除。匯款、信用證、托收是在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能經(jīng)常采用的支付結(jié)算方式。

　　第84題：市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。

　　A 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B 利益相關(guān)者

　　C 高級(jí)管理層

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：市場(chǎng)約束強(qiáng)調(diào)了主題為市場(chǎng)，所以肯定不是銀行內(nèi)部人士，也不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　市場(chǎng)約束是指通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者(包括股東，存款人，債權(quán)人等)的利益驅(qū)動(dòng)，出于對(duì)自身利益的關(guān)注，會(huì)在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行的經(jīng)營(yíng)管理狀況，特別是風(fēng)險(xiǎn)狀況，為維護(hù)自身利益免受損失，在必要時(shí)采取措施來(lái)約束銀行。利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是信息披露水平，故要求提高銀行的信息披露水平。

　　第85題：銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( )。

　　A 現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B 監(jiān)管談話

　　C 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D 信息披露監(jiān)管

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，現(xiàn)場(chǎng)檢查，監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。題干中提到了實(shí)地查閱和座談詢問(wèn)，故肯定為現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　第86題：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。

　　A 按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

　　B 制訂金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　D 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測(cè)分析”職責(zé)不符。

　　中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料，信息;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　第87題：我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率( )。

　　A 下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

　　B 上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

　　C 上下限均放開(kāi)

　　D 實(shí)行上下限管理

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：考查關(guān)于利率上、下限的問(wèn)題。只要牢記貸款無(wú)上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無(wú)下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　第88題：下列( )解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。

　　A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

　　第89題：債券投資的收益一般通過(guò)債券收益率進(jìn)行衡量和比較，下列關(guān)于債券收益率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.名義收益率一般僅供計(jì)算債券應(yīng)付利息時(shí)使用，無(wú)法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益

　　B.即期收益率可以全面反映債券投資的收益

　　C.持有期收益率考慮到了債券的資本損益，它是一個(gè)事后衡量指標(biāo)

　　D.到期收益率僅適用于持有到期的債券

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：即期收益率，是債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，反映的是以現(xiàn)行價(jià)格購(gòu)買債券時(shí)，通過(guò)按債券票面利率計(jì)算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價(jià)所能獲得的資本利得收益，因此不能全面反映債券投資的收益。

　　第90題：某客戶在2009年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是( )元。

　　A.51425

　　B.51500

　　C.51200

　　D.51400

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：一年后客戶從銀行取回的本息和=50000+50000×3%=51.500(元)。

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