一、單選題

　　1.D[解析]貸款的合法合規(guī)性審查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律法

　　規(guī)及其信貸政策行為進(jìn)行的調(diào)查、認(rèn)定。

　　2.D[解析]貸款的效益性(盈利性)是指貸款經(jīng)營的盈利狀況，代表商業(yè)銀行各種經(jīng)營管理活動的最終結(jié)果，綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

　　3.C[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準(zhǔn)。4.B[解析]對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

　　5. B[解析]在對客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時對客戶的貸款申請(此時的申請通常不正式)做出必要反應(yīng)。故A選項做法正確。如客戶的貸款申請可以考慮(但還不確定是否受理)，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限輕易做出有關(guān)承諾。故B選項做法不正確。如客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機會。故C選項做法正確。業(yè)務(wù)人員在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。故D選項做法正確。

　　6. C[解析]貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格;②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對須董事會決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、合法性和有效性;④對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定;⑤對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營及進(jìn)出口許可證是否真實、有效，貸款使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍，并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策;⑥對購銷合同的真實性進(jìn)行認(rèn)定;⑦對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。

　　7.D[解析]借款人的財務(wù)狀況包括根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力;流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況;應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項及處理情況;對外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況;虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。

　　8. B[解析]業(yè)務(wù)人員在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。故A選項說法正確。必要時業(yè)務(wù)人員可通過其他渠道，如銀行信貸咨詢系統(tǒng)，對客戶情況進(jìn)行初步查詢。面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙，以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。故B選項說法不正確，C選項說法正確。為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。故D選項說法正確。

　　9. C[解析]貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。②對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性。③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。

　　10.B[解析]貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括：(1)對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營管理水平、公眾信譽，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄;(2)……;(3)對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查;(4)……;(5)對有限責(zé)任公司和股份有限公司對3,1-股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查;..…·故A、C、D選項不符合題意。B選項不是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，符合題意。

　　二、多選題

　　1. ABCDE[解析]銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括借款人基本情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況、借款人財務(wù)狀況、借款人與銀行的關(guān)系、對流動資金貸款必要性的分析、對流動資金貸款的可行性分析、對貸款擔(dān)保的分析、綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　2. ABCDE[解析]借款人基本情況一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：借款人名稱、性質(zhì)、成立日期、經(jīng)營年限、上級單位(或股東)等基本情況;借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力;借款人的技術(shù)、管理情況;主要管理人員的品行，專業(yè)技術(shù)水平，經(jīng)營管理能力評價;借款人是否涉入兼并(被兼并)、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項;借款人其附屬(聯(lián)營)企業(yè)的情況。

　　3. AD[解析]借款人應(yīng)符合的要求包括，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%，故A、D選項符合題意。

　　4. ABD[解析]貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：(1)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格;(2)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性;……;(7)對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。故A、B、D選項符合題意。C、E選項是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，不符合題意。

　　5. ABC'E[解析]搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。這些媒介物包括：有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。故A、B、C、E選項符合題意。從其他銀行處購買客戶信息違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，故D選項不符合題意。

　　6. BC[解析]貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。故B、C選項符合題意。搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和通過商會了解客戶的真實情況都不屬于現(xiàn)場調(diào)研，故A、D、E選項不符合題意。

　　7. CD[解析]在流動資金貸款中，如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票。故C、D選項符合題意。

　　8. ABCDE[解析]面談中需了解的信息包括：(1)客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等。故A選項符合題意。(2)客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等。故B選項符合題意。(3)客戶的還貸能力。包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力等。故C選項符合題意。(4)抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。故D選項符合題意。(5)客戶與銀行關(guān)系。包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。故E選項符合題意。

　　9. ABCDE[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款應(yīng)具備的基本條件有：①產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力;②按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金;③按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等基本條件。10.ACDE[解析]面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Char-acter)、資本(Capita1)、還款能力(Capacity)、抵押(Co11atera1)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)和控制(Contro1),從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。故A、C、D、E選項符合題意。

　　三、判斷題

　　1. × [解析]《貸款通則》第19條規(guī)定借款人應(yīng)當(dāng)如實提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。

　　2. √ [解析]銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對待協(xié)議條款。

　　3.X [解析]無論對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸業(yè)務(wù)人員都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。

　　4. √ [解析]借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。銀行提供貸款，是基于對借款人的信用評價。如借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)移至第三方，必須事先獲得銀行的同意。銀行只有全面了解新債務(wù)人的資信狀況、財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和還貸能力等信息之后，才能作出決定。

　　5. √ [解析]初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括：客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。

　　6. × [解析]貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

　　7. √ [解析]作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　8. × [解析]無論對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸業(yè)務(wù)人員都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。

　　9. × [解析]銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。對于應(yīng)收賬款，賬齡越長，無法收回的可能性越大，風(fēng)險越大;而較短的貸款收回風(fēng)險較小，因而不用專項列支，包含在應(yīng)收賬款金額中即可。

　　10.√ [解析]在固定資產(chǎn)貸款中，如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項目，應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。

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