參考答案
一、單項選擇題
1、【正確答案】:A
【答案解析】:監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門,對股東大會負(fù)責(zé),從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。
參見教材P18。
2、【正確答案】:D
【答案解析】:根據(jù)真實票據(jù)理論,長期投資的資金應(yīng)來自長期資源,如留存收益、發(fā)行新的股票以及長期債券。
參見教材P10。
3、【正確答案】:B
【答案解析】:“以償還為前提的支出,有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。
參見教材P10。
4、【正確答案】:D
【答案解析】:信用貸款是指憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押,僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險較大,發(fā)放時需從嚴(yán)掌握,一般僅向?qū)嵙π酆、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放,且期限較短。
參見教材P9。
5、【正確答案】:B
【答案解析】:保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。
參見教材P9。
6、【正確答案】:A
【答案解析】:固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變遇利率調(diào)整也不分段計息。
參見教材P9。
7、 【正確答案】:D
【答案解析】:自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險由銀行承擔(dān),并由銀行收回本金和利息。
參見教材P8。
8、 【正確答案】:C
【答案解析】:按貸款用途劃分,公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產(chǎn)貸款
參見教材P7。
9、 【正確答案】:C
【答案解析】:擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時貸款的第二還款來源,是審查貸款項目最主要的因素之一。
參見教材P6。
10、 【正確答案】:A
【答案解析】:按照計息方式的周期,通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。
參見教材P5。
11、 【正確答案】:A
【答案解析】:1000×5%=50元。
參見教材P5。
12、 【正確答案】:B
【答案解析】:《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定,中長期貸款(期限在1年以上)利率一年一定。
參見教材P4。
13、 【正確答案】:B
【答案解析】:我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。
參見教材P4。
14、 【正確答案】:B
【答案解析】:法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率,它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。
參見教材P4。
15、 【正確答案】:C
【答案解析】:提款期是指從借款合同生效之日開始,至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止,或最后一次提款之日為止,期間借款人可按照合同約定分次提款。
參見教材P3。
16、 【正確答案】:B
【答案解析】:長期貸款展期期限累計不得超過3年。
參見教材P3。
17、 【正確答案】:B
【答案解析】:自營貸款期限最長一般不得超過10年,超過l0年應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。
參見教材P3。
18、 【正確答案】:B
【答案解析】:公司信貸是指以銀行為提供主體,以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。
參見教材P2。
二、多項選擇題
1、 【正確答案】:ACDE
【答案解析】:公司信貸管理的原則包括:全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則。
參見教材P13—14。
2、 【正確答案】:ABCD
【答案解析】:信貸資金運(yùn)動和社會其他資金運(yùn)動構(gòu)成了整個社會再生產(chǎn)資金的運(yùn)動,它的基本特征主要表現(xiàn)為以下幾個方面: (1)以償還為前提的支出,有條件的讓渡。這也是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。 (2)與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合,是一種不斷循環(huán)和周轉(zhuǎn)的價值流。 (3)產(chǎn)生較好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益,才能良性循環(huán)。(4)信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心。
參見教材P12。
3、 【正確答案】:BCE
【答案解析】:資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來一些問題:缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,為信用膨脹創(chuàng)造了條件;在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時,證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險。因此,對單個銀行來說是正確的東西,對于整個銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。選項AD屬于真實票據(jù)理論的缺陷。
參見教材P11。
4、 【正確答案】:ABCD
【答案解析】:按貸款經(jīng)營模式劃分,公司信貸包括自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán)貸款。
參見教材P8—9。
5、 【正確答案】:BDE
【答案解析】:監(jiān)管條件主要包括:財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。
參見教材P6。
6、 【正確答案】:ABCE
【答案解析】:長期貸款展期期限累計不得超過3年。所以不選D。
參見教材P3。
7、 【正確答案】:ABCDE
【答案解析】:狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動,主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。
參見教材P2。
8、 【正確答案】:ABCDE
【答案解析】:信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運(yùn)動形式,包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。
參見教材P1—2。
三、判斷題
1、 【正確答案】:N
【答案解析】:信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心。而不是以企業(yè)為軸心。
參見教材P12。
2、 【正確答案】:Y
【答案解析】:中長期貸款采用分期償還方式,中長期消費(fèi)貸款還需按季或按月償還貸款。
參見教材P9。
3、 【正確答案】:Y
【答案解析】:外匯貸款利率在我國已經(jīng)實現(xiàn)市場化。
參見教材P5。
4、 【正確答案】:Y
【答案解析】:信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。
參見教材P2。
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