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　　區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析

　　單選題

　　信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為( )。

　　A.區(qū)域自然條件

　　B.區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架

　　C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析的內(nèi)容。對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素

　　單選題

　　一般來(lái)說(shuō)，某區(qū)域的市場(chǎng)化程度越( )，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越( )，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　A.高 高

　　B.高 低

　　C.低 高

　　D.低 低

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析的內(nèi)容。通常情況下，區(qū)域的市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越低，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。故選B.

　　區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素

　　單選題

　　下列關(guān)于衡量區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的內(nèi)部指標(biāo)，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域盈利能力

　　B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升

　　C.不良率變幅大于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降;小于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升

　　D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率為正時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析時(shí)常用的指標(biāo)。A選項(xiàng)利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)收益實(shí)現(xiàn)的情況，本質(zhì)上考察的是信貸資產(chǎn)的安全性，而不是盈利能力。B選項(xiàng)信貸余額擴(kuò)張系數(shù)主要反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)增長(zhǎng)速度，該指標(biāo)若過(guò)大，說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升;反之，該指標(biāo)若過(guò)小甚至為負(fù)數(shù)，則意味著區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)緩慢或正在萎縮，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)上升，因而該指標(biāo)過(guò)大或過(guò)小都不好。C選項(xiàng)不良率變幅反映某區(qū)域不良貸款的變化趨勢(shì)，若該指標(biāo)為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降;反之說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升。D選項(xiàng)信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率反映某區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，一般當(dāng)該指標(biāo)大于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

　　波特五力模型法

　　單選題

　　根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的( )時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

　　A.進(jìn)入壁壘高

　　B.替代品威脅大

　　C.買(mǎi)賣(mài)方議價(jià)能力強(qiáng)

　　D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的一種方法——波特五力模型法。根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高、替代品威脅越小、買(mǎi)賣(mài)方議價(jià)能力越弱、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力越弱，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。

　　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架法

　　單選題

　　在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動(dòng)蕩期”一般會(huì)出現(xiàn)在( )。

　　A.啟動(dòng)階段

　　B.成長(zhǎng)階段

　　C.成熟階段

　　D.衰退階段

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的一種方法——行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架法。該方法從七個(gè)方面對(duì)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，其中一個(gè)方面就是行業(yè)成熟度，而行業(yè)成熟度有一個(gè)四階段模型，其中在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是：很多企業(yè)可能無(wú)法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受;也有可能是因?yàn)闆](méi)有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高，從而無(wú)法獲得足夠的利潤(rùn)。

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