46.C

　　解析：結(jié)構(gòu)分析是以財務(wù)報表中的某一總體指標為100 ，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標的增減變動趨勢。

　　47.D

　　解析：公司信貸營銷渠道策略包括：①直接營銷渠道策略和間接營銷渠道策略;②單渠道策略和多渠道策略;③結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略;④組合營銷渠道策略。

　　48.C

　　解析：銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用產(chǎn)品廣告。在形象廣告引起客戶的注意和興趣之后，以產(chǎn)品廣告予以補充和深化、具體化，用產(chǎn)品廣告向客戶介紹各種具體信貸產(chǎn)品的內(nèi)涵。產(chǎn)品的廣告要突出差異化策略。在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別;利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象;利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢。

　　49.B

　　解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的一些問題：①缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;②在經(jīng)濟局勢和

　　市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;③貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險。因此，對單個銀行來說是正確的東西，對于整個銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。

　　50.B

　　解析：企事業(yè)單位可在其他銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結(jié)算和劃撥資金，也有利于銀行隨時掌握借款人的資金動態(tài)。

　　51.D

　　解析：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等方式對公司信貸客戶進行劃分。

　　52.B

　　解析：進口押匯是進出口雙方簽訂買賣合同之后，進口方請求進口地某個銀行向出口方開立保證付款文件，大多數(shù)為信用證。這是商業(yè)銀行為進口商開立信用保證文件的過程。

　　53.D

　　解析：保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書，應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔�；蜻B環(huán)擔保。所以D項說法錯誤。

　　54.B

　　解析：處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20 。

　　55.A

　　解析：資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。借款人資金來源結(jié)構(gòu)狀況直接影響其償債能力。資金結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟基礎(chǔ)就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力，尤其是長期償債能力。反之，如果資金結(jié)構(gòu)不合理，借款人的經(jīng)濟基礎(chǔ)就較虛弱，抵御風險的能力就較差，其償債能力也就會低下。

　　56.C

　　解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風險，因為這一階段銷售的波動性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤相對來說非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風險。

　　57.A

　　解析：投資回收期也稱返本年限，是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它越小，說明投資的盈利能力越大。

　　58.A

　　解析：在損益表結(jié)構(gòu)分析中是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100 ，計算產(chǎn)品銷售成本、產(chǎn)品銷售費用、產(chǎn)品銷售利潤等指標各占產(chǎn)品銷售收入的百分比，通過計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響。

　　59.C

　　解析：外商獨資企業(yè)是商業(yè)銀行希望得到的伙伴，但其對商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求也較高。

　　60.C

　　解析：對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。故選C。

　　61.C

　　解析：銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同提議召開，所以C選項符合題意。

　　62.C

　　解析：基本的信貸準則是短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)。

　　63.B

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《項目融資業(yè)務(wù)指引》第三條規(guī)定，本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資;②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人;③還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

　　64.D

　　解析：借款人申請貸款，應(yīng)當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。

　　65.D

　　解析：項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進行的分析。

　　66.D

　　解析：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還屬于正常類貸款;盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素屬于關(guān)注類貸款;借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失屬于次級類貸款;在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分屬于損失類貸款。

　　67.C

　　解析：市場需求預(yù)測分析主要是分析產(chǎn)品本身的特點，產(chǎn)品的現(xiàn)狀、規(guī)格、性能以及用途、質(zhì)量和規(guī)格等指標在與國內(nèi)外同類產(chǎn)品的競爭中具有哪些優(yōu)勢和劣勢。

　　68.C

　　解析：按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。

　　69.A

　　解析：對于銀行來說，借款人的盈利能力在某種程度上比償債能力更重要，因為借款人正常經(jīng)營產(chǎn)生利潤是償還債務(wù)的前提條件。盈利能力越強，客戶還本付息的可能性越大，貸款風險越小。分析題干可知，A行業(yè)更符合要求。

　　70.D

　　解析：銀行形象定位包括通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

　　71.C

　　解析：風險預(yù)警的后評價是指經(jīng)過風險預(yù)警及風險處置過程后，對風險預(yù)警的結(jié)果進行科學(xué)的評價，以發(fā)現(xiàn)風險預(yù)警中存在的問題(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對預(yù)警系統(tǒng)和風險管理行為進行修正或調(diào)整，因此對于預(yù)警系統(tǒng)的完善十分重要。

　　72.D

　　解析：從營銷角度可以把公司信貸產(chǎn)品劃分為五個層次。其中，延伸產(chǎn)品是指某種產(chǎn)品衍生增加的服務(wù)和收益。由于客戶購買某種產(chǎn)品的目的不僅是為了滿足某種需要，而且要求獲得相關(guān)的附加服務(wù)，例如產(chǎn)品的咨詢和融資便利等。

　　73.B

　　解析：信貸業(yè)務(wù)人員必須了解行業(yè)周期性才可以合理地規(guī)劃出短期貸款和長期貸款。

　　74.C

　　解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議， 按約定的時間和比例。向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

　　75.D

　　解析：資本公積金包括股本溢價、法定財產(chǎn)重估和接受捐贈的資產(chǎn)價值等。盈余公積金是按照有關(guān)規(guī)定從利潤中提取的各種公積金，具體包括法定盈余公積金和任意盈余公積金。

　　76.A

　　解析：①市場外部環(huán)境中的經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境包括當?shù)�、本國和世界的�?jīng)濟形勢，如經(jīng)濟增長速度、循環(huán)周期、市場前景、物價水平、投資意向、消費潮流、進出口貿(mào)易、外匯匯率、資本移動和企業(yè)組織等;②政府各項經(jīng)濟政策， 如財政政策、稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策和外匯政策等;③技術(shù)變革和應(yīng)用狀況，如通信、電子計算機產(chǎn)業(yè)和國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，日益改變著客戶對信貸等金融業(yè)務(wù)的要求。

　　77.B

　　解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。

　　78.C

　　解析：按照貸款對象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款。

　　79.B

　　80.A

　　解析：財產(chǎn)保全分為兩種：訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。

　　81.C

　　解析：只要抵押品本身沒有發(fā)生毀壞、滅失等，而是市場價值發(fā)生變化，銀行無權(quán)要求借款人追加新的保證人。

　　82.A

　　解析：市場環(huán)境分析中的宏觀環(huán)境包括：①經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境;②政治與法律環(huán)境;③社會與文化環(huán)境。A項屬于微觀環(huán)境，

　　83.C

　　解析：在材料報審中，進口買方信貸與混合貸款除提交常規(guī)送審材料外，還需補充出口方銀行與進口商或進口商銀行簽訂的信貸協(xié)議。

　　84.B

　　解析：該公司的資本回報率ROE=凈利潤÷所有者權(quán)益=875÷5 833=0.15，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤=350÷87 5=0.4，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0.4=0.6，該公司的可持續(xù)增長率SGR=(ROEXRR)/(1-ROEX

　　RR)×100 =0.15×0.6/(1-0.15×0.6)X 100 =9.9 ，所以B選項正確。

　　85.A

　　解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。

　　86.D

　　解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客戶償付負債利息能力。87.C

　　解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。

　　88.D

　　解析：貸款的合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①認定借款人、擔保人合法主體資格公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細核查借款人的法人資格、借款資格，營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當年是否辦理了年檢手續(xù)，貸款卡的有效期及當年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況(可通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的有關(guān)信息);②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對須董事會決議同意借款或擔保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性;④對抵(質(zhì))押物清單所列抵(質(zhì))押物或權(quán)利的合法性、有效性進行認定。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)審查其是否符合銀行貸款擔保管理規(guī)定，是否為重復(fù)抵(質(zhì))押的抵(質(zhì))押物。

　　89.D

　　解析：清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。90.B

　　解析：經(jīng)過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會有損失的可能。這些是正常貸款的典型特征。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習方法及備考經(jīng)驗匯總