點擊查看：2019初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》基礎(chǔ)練習(xí)匯總

　　1.貸款重組的方式主要有()。

　　A.變更擔(dān)保條件

　　B.調(diào)整還款期限

　　C.調(diào)整利率

　　D.借款企業(yè)變更

　　E.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。

　　2.下列關(guān)于銀行公司信貸產(chǎn)品三層次理論的說法中，正確的有()。

　　A.按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品三個層次

　　B.核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用

　　C.擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)

　　D.從營銷角度可以把公司信貸產(chǎn)品劃分為五個層次

　　E.基礎(chǔ)產(chǎn)品是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:D項描述的是銀行公司信貸產(chǎn)品的五層次理論。

　　3.目前，商業(yè)銀行貸款重組的方式包括()。

　　A.變更擔(dān)保條件

　　B.調(diào)整還款期限

　　C.調(diào)整利率

　　D.借款企業(yè)變更

　　E.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。

　　4.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗證核實()。

　　A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/P>

　　B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

　　C.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

　　D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證

　　E.核�？梢詥为毴ヒ粋�人

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關(guān)系的企業(yè)，更應(yīng)強(qiáng)調(diào)雙人實地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與企業(yè)勾結(jié)出具假保證，而雙人能起到制約作用。

　　5.銀行的促銷方式主要有()。

　　A.廣告

　　B.人員促銷

　　C.公共宣傳和公共關(guān)系

　　D.銷售聯(lián)盟

　　E.銷售促進(jìn)

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進(jìn)。

　　6.公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分為()。

　　A.國有企業(yè)

　　B.民營企業(yè)

　　C.外商獨資企業(yè)

　　D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

　　E.個人獨資企業(yè)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分為國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)(又稱個人獨資企業(yè))。

　　7.下列關(guān)于介紹期市場特點的說法中，正確的有()。

　　A.介紹期是指銀行產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段

　　B.客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

　　C.銀行產(chǎn)品還未定型，銀行要收集客戶使用產(chǎn)品后的意見，不斷改進(jìn)產(chǎn)品

　　D.銀行的廣告費用略有下降

　　E.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加

　　正確答案:A,B,C

　　解析:D、E項屬于成長期市場的特點。

　　8.下列產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析的說法中，正確的有()。

　　A.一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新

　　B.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

　　C.產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點

　　D.經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長率

　　E.所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較低，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況無法產(chǎn)生影響

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:市場占有率指標(biāo)通常指客戶產(chǎn)品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響;反之，則說明客戶在行業(yè)中的地位較低，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況不能產(chǎn)生影響。

　　9.下列關(guān)于目標(biāo)市場選擇要求的說法中，正確的有()。

　　A.目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

　　B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致

　　C.目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較多或相對實力較強(qiáng)

　　D.在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

　　E.要有比較通暢的銷售渠道

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:目標(biāo)市場的選擇要求有：(1)目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額。(2)銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調(diào)整所提供的服務(wù)。(3)目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮自身的資源優(yōu)勢，占領(lǐng)目標(biāo)市場并取得成功。(4)在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)。(5)要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務(wù)才能順利進(jìn)入市場。

　　10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

　　A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

　　B.資本構(gòu)成

　　C.信用履約記錄

　　D.歷史沿革

　　E.貸款用途

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行在與客戶面談中需了解的信息有：(1)客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等。(2)客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。(3)客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。(5)客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。

　　11.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款有()。

　　A.保證的方式

　　B.保證期間

　　C.保證擔(dān)保的范圍

　　D.借款人履行債務(wù)的期限

　　E.被保證的貸款種類

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：被保證的貸款數(shù)額;借款人履行債務(wù)的期限;保證的方式;保證擔(dān)保的范圍;保證期間;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

　　12.影響貸款價格的主要因素包括()。

　　A.貸款成本

　　B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

　　C.貸款風(fēng)險程度

　　D.貸款費用

　　E.貸款的用途

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:影響貸款價格的主要因素包括貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本、貸款風(fēng)險程度、貸款費用、借款人的信用及銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　13.項目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項目是()。

　　A.折舊費支出

　　B.無形資產(chǎn)攤銷

　　C.遞延資產(chǎn)攤銷

　　D.借款利息支出

　　E.還款本金支出

　　正確答案:A,B,C

　　解析:在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復(fù)計算。

　　14.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析的說法中，正確的有()。

　　A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

　　B.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本的過程

　　C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

　　D.根據(jù)借款人一個周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其需要幾個周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限

　　E.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換，否則期限的確定就是不合理的

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:根據(jù)借款人一個周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其需要幾個周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限，貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換，否則期限的確定就是不合理的。從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。

　　15.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()。

　　A.季節(jié)性負(fù)債增加

　　B.內(nèi)部融資

　　C.銷售收入增加

　　D.收回應(yīng)收賬款

　　E.銀行貸款

　　正確答案:A,B,E

　　解析:季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道有：(1)季節(jié)性負(fù)債增加，應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用。(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券。(3)銀行貸款。

　　16.在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是()。

　　A.對現(xiàn)在的銀行不滿意

　　B.想要降低目前的融資利率

　　C.想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道

　　D.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制

　　E.想要歸還現(xiàn)有的借款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是：(1)對現(xiàn)在的銀行不滿意。(2)想要降低目前的融資利率。(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道。(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的借款。

　　17.對貸款擔(dān)保的分析內(nèi)容主要包括()。

　　A.保證人基本狀況

　　B.保證人擔(dān)保能力評價

　　C.資信水平、信用等級、評級機(jī)構(gòu)、其他對外保證金額、抵押或質(zhì)押情況

　　D.根據(jù)近3年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信用與財務(wù)狀況

　　E.中國人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:對貸款擔(dān)保的分析內(nèi)容主要包括：保證人基本狀況;保證人擔(dān)保能力評價：資信水平、信用等級、評級機(jī)構(gòu)、其他對外保證金額、抵押或質(zhì)押情況;根據(jù)近3年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信用與財務(wù)狀況;抵(質(zhì))押的合法性;抵(質(zhì))押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)/使用權(quán)人;抵(質(zhì))押物價值評價;抵(質(zhì))押率測算;抵 (質(zhì))押物的變現(xiàn)能力評價;抵押物是否已辦理保險手續(xù)，保險權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓銀行或是否已出具把保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函。

　　18.下列關(guān)于貸放分控的說法中，正確的有()。

　　A.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制

　　B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

　　C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

　　D.我國傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環(huán)節(jié)

　　E.我國傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補(bǔ)齊相關(guān)手續(xù)文件

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:我國傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環(huán)節(jié)，認(rèn)為審批通過后即可放款，有的對提款條件的審查不夠嚴(yán)格;有的允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補(bǔ)齊相關(guān)手續(xù)文件。

　　19.國有獨資客戶法人治理的關(guān)注點主要有()。

　　A.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

　　B.關(guān)鍵人控制

　　C.信息披露的實際質(zhì)量難以保證

　　D.所有者缺位

　　E.行政干預(yù)

　　正確答案:D,E

　　解析:A、B、C三項屬于上市客戶法人治理的關(guān)注點。

　　20.下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有()。

　　A.對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義

　　B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

　　C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)

　　D.目的是實現(xiàn)相互制約

　　E.核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。

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