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　　多項選擇題

　　21.下列選項中，屬于銀行公司信貸產(chǎn)品成熟期的特點的有( )

　　A.銀行產(chǎn)品基本定型，產(chǎn)品銷量呈迅速上升的態(tài)勢

　　B.客戶對銀行產(chǎn)品不太了解，銷售額增長緩慢

　　C.銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

　　D.成本費用較少，銀行利潤較為穩(wěn)定

　　E.市場上出現(xiàn)大量替代產(chǎn)品，許多客戶減少對老產(chǎn)品的使用\

　　22.貸款分類應(yīng)遵循的原則有( )

　　A.真實性原則 B.及時性原則 C.重要性原則 D.審慎性原則 E.系統(tǒng)性原則

　　23.對項目進(jìn)行財務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時，( )應(yīng)從銷售收入中扣除。

　　A.教育費附加 B.資源稅

　　C.營業(yè)稅 D.消費稅 E.企業(yè)所得稅

　　24.當(dāng)( )時，供方具有比較強的討價還價能力。

　　A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大 B.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固的市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

　　C.供方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高

　　D.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化 E.供方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

　　25.不良貸款成因中，商業(yè)銀行自身因素包括( )

　　A.法人治理結(jié)構(gòu)未建立 B.經(jīng)營機制不靈活 C.管理落后 D.人員素質(zhì)低

　　E.資金不足

　　26.客戶經(jīng)營管理狀況生產(chǎn)階段分析包括( )

　　A.技術(shù)水平 B.設(shè)備狀況 C.環(huán)保情況 D.目標(biāo)客戶 E.銷售渠道

　　27.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有( )

　　A.資產(chǎn)負(fù)債比率 B.現(xiàn)金比率 C.速動比率 D.流動比率 E.產(chǎn)權(quán)比率

　　28.防范貸款抵押風(fēng)險的措施主要包括( )

　　A.嚴(yán)格審查抵押物的真實性、合法性和權(quán)屬

　　B.準(zhǔn)確評估抵押物價值

　　C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系效力 D.確保抵押合同期限覆蓋貸款合同期限 E.將抵押物留置

　　29.銀行公司信貸產(chǎn)品的特點有( )

　　A.無形性 B.不可分性 C.異質(zhì)性 D.易模仿性 E.動力性

　　30.在對貸款項目進(jìn)行成本審查時，外購?fù)度胛锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的( )

　　A.運雜費 B.裝卸保險費

　　C.途中合理損耗 D.入庫前加工整理費用 E.入庫前的挑選費用

　　31.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為( )A.自主型 B.杠桿型

　　C.行政型 D.吸收型 E.司法型

　　32.現(xiàn)金清收的方式主要包括( )

　　A.貸款催收 B.依法收貸

　　C.賬戶凍結(jié) D.處置抵(質(zhì))押物 E.申請支付令

　　33.貸前調(diào)查的方法主要包括( )

　　A.現(xiàn)場調(diào)研 B.定性調(diào)查 C.搜尋調(diào)查 D.委托調(diào)查 E.通過行業(yè)協(xié)會了解客戶真實情況

　　34.擬建項目的建設(shè)條件中屬于外部條件的是( )

　　A.建筑施工條件 B.相關(guān)項目的協(xié)作配套條件

　　C.國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件 D.人力條件 E.物力條件

　　35.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估( )來預(yù)測。

　　A.公司的經(jīng)營周期 B.資本投資周期 C.設(shè)備的折舊情況 D.設(shè)備目前狀況

　　E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

　　36.個人貸款的貸款調(diào)查包括但不限于的內(nèi)容有( )

　　A.借款用途 B.借款人基本情況

　　C.借款人收人情況 D.借款人還款來源、還款能力及還款方式 E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力

　　37.個人貸款管理原則包括( )

　　A.協(xié)議承諾原則 B.誠信申貸原則 C.貸前管理原則 D.貸放分控原則 E.實貸實付原則

　　38.個人貸款風(fēng)險管理中，合作機構(gòu)風(fēng)險分析的因素有( )

　　A.合作機構(gòu)的信用狀況 B.合作機構(gòu)的償債意愿 C.合作機構(gòu)的管理水平 D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽 E.合作機構(gòu)的償債能力

　　39.銀團(tuán)貸款中，代理行的主要職責(zé)有( )

　　A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對專戶資金的變動情況進(jìn)行逐筆登記 B.借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團(tuán)貸款成員對違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置

　　C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

　　D.劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定，及時劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶

　　E.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作 40.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有( )

　　A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

　　C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重 D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè) E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

　　21.CD【解析】根據(jù)產(chǎn)品生命周期的解釋，成熟期的特點是銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢。但這一階段的成本費用較少，所以銀行的利潤較穩(wěn)定。另外，這一階段市場競爭更為激烈，仿制產(chǎn)品層出不窮，價格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)也愈演愈烈，最后可能引起銀行利潤的下降。

　　22.ABCD【解析】根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》第四條的規(guī)定，貸款分類應(yīng)遵循以下原則：真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

　　23.ABCD【解析】從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費附加;從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。

　　24.BCD【解析】一般來說，滿足如下條件的供方具有比較強的討價還價能力：①供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固市場地位而不受市場劇烈競爭困擾的企業(yè)所控制，其產(chǎn)品的買主很多，以至于每一個買主都不可能成為供方的重要客戶;②供方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品;③供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化。

　　25.ABCD【解析】略。26.ABCDE【解析】略。27.BCD【解析】衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等;衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。

　　28.ABCD【解析】防范貸款抵押風(fēng)險的主要措施有：①對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查;②對抵押物價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估;③做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系效力;④抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。

　　29.ABCDE【解析】銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)與一般工商業(yè)企業(yè)相比具有其自身特點：①無形性：公司信貸產(chǎn)品是觸摸不到的，無形的，往往體現(xiàn)為信貸合同等法律文件形式;②不可分性：公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運作分不開;③異質(zhì)性;對于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行所提供的服務(wù)質(zhì)量存在著差異;④易模仿性：公司信貸產(chǎn)品的無形性使制造該產(chǎn)品的時間極短，所以，某產(chǎn)品一問世，很快就會被其他競爭對手所模仿;⑤動力性：公司信貸產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品相比的特點也在于此，小到一筆貿(mào)易，大到全球通訊網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，公司信貸產(chǎn)品在其中的作用是一致的，那就是公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項目的動力引擎。

　　30.ABCDE【解析】外購的投入物按照買價加應(yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成本。

　　31.ACE【解析】根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為三種類型：自主型、行政型和司法型。

　　32.AB【解析】對于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時，銀行可嘗試通過催收、依法收貸等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。

　　33.ACDE【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，業(yè)務(wù)人員進(jìn)行貸前調(diào)查的方法包括：①現(xiàn)場調(diào)研;②搜尋調(diào)查 5③委托調(diào)查。另外，還可以通過行業(yè)協(xié)會了解客戶真實情況。

　　34.ABC【解析】D、E 屬內(nèi)部條件。

　　35.ABD【解析】擬進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下兩個方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的：①公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況;②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。

　　36.ABCDE【解析】本題是對個人貸款的貸款調(diào)查進(jìn)行考查。

　　37.ABDE【解析】本題是對個人貸款的基本原則的考查。個人貸款管理原則包括：①全流程管理;②誠信申貸原則;③協(xié)議承諾原則;④貸放分控原則;⑤實貸實付原則;⑥貸后管理原則。

　　38.ACDE【解析】合作機構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。

　　39.ABCDE【解析】代理行的主要職責(zé)包括：①審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù);②辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作;③制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對專戶資金的變動情況進(jìn)行逐筆登記;④根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)貸款成員將款項劃到指定賬戶;⑤劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶;⑥負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報;⑦密切關(guān)注借款人財務(wù)狀況;⑧借款人出現(xiàn)違約事項時，代理行應(yīng)及時組織銀團(tuán)貸款成員對違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置;⑨組織召開銀團(tuán)會議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款成員之間的關(guān)系;⑩接受各銀團(tuán)貸款成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會議委托的其他事項等。

　　40.ABE【解析】通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重大于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重;服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型行業(yè)。

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