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　　多項(xiàng)選擇題

　　21.下列選項(xiàng)中，屬于銀行公司信貸產(chǎn)品成熟期的特點(diǎn)的有( )

　　A.銀行產(chǎn)品基本定型，產(chǎn)品銷(xiāo)量呈迅速上升的態(tài)勢(shì)

　　B.客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品不太了解，銷(xiāo)售額增長(zhǎng)緩慢

　　C.銀行產(chǎn)品已被客戶(hù)廣泛接受，銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)

　　D.成本費(fèi)用較少，銀行利潤(rùn)較為穩(wěn)定

　　E.市場(chǎng)上出現(xiàn)大量替代產(chǎn)品，許多客戶(hù)減少對(duì)老產(chǎn)品的使用\

　　22.貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的原則有( )

　　A.真實(shí)性原則 B.及時(shí)性原則 C.重要性原則 D.審慎性原則 E.系統(tǒng)性原則

　　23.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時(shí)，( )應(yīng)從銷(xiāo)售收入中扣除。

　　A.教育費(fèi)附加 B.資源稅

　　C.營(yíng)業(yè)稅 D.消費(fèi)稅 E.企業(yè)所得稅

　　24.當(dāng)( )時(shí)，供方具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力。

　　A.購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大 B.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固的市場(chǎng)地位而不受市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)困擾的企業(yè)所控制

　　C.供方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買(mǎi)主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高

　　D.供方能夠方便地實(shí)行前向聯(lián)合或一體化，而買(mǎi)主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化 E.供方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成

　　25.不良貸款成因中，商業(yè)銀行自身因素包括( )

　　A.法人治理結(jié)構(gòu)未建立 B.經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活 C.管理落后 D.人員素質(zhì)低

　　E.資金不足

　　26.客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況生產(chǎn)階段分析包括( )

　　A.技術(shù)水平 B.設(shè)備狀況 C.環(huán)保情況 D.目標(biāo)客戶(hù) E.銷(xiāo)售渠道

　　27.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有( )

　　A.資產(chǎn)負(fù)債比率 B.現(xiàn)金比率 C.速動(dòng)比率 D.流動(dòng)比率 E.產(chǎn)權(quán)比率

　　28.防范貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括( )

　　A.嚴(yán)格審查抵押物的真實(shí)性、合法性和權(quán)屬

　　B.準(zhǔn)確評(píng)估抵押物價(jià)值

　　C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系效力 D.確保抵押合同期限覆蓋貸款合同期限 E.將抵押物留置

　　29.銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)有( )

　　A.無(wú)形性 B.不可分性 C.異質(zhì)性 D.易模仿性 E.動(dòng)力性

　　30.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，外購(gòu)?fù)度胛锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的( )

　　A.運(yùn)雜費(fèi) B.裝卸保險(xiǎn)費(fèi)

　　C.途中合理?yè)p耗 D.入庫(kù)前加工整理費(fèi)用 E.入庫(kù)前的挑選費(fèi)用

　　31.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為( )A.自主型 B.杠桿型

　　C.行政型 D.吸收型 E.司法型

　　32.現(xiàn)金清收的方式主要包括( )

　　A.貸款催收 B.依法收貸

　　C.賬戶(hù)凍結(jié) D.處置抵(質(zhì))押物 E.申請(qǐng)支付令

　　33.貸前調(diào)查的方法主要包括( )

　　A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 B.定性調(diào)查 C.搜尋調(diào)查 D.委托調(diào)查 E.通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶(hù)真實(shí)情況

　　34.擬建項(xiàng)目的建設(shè)條件中屬于外部條件的是( )

　　A.建筑施工條件 B.相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件

　　C.國(guó)家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件 D.人力條件 E.物力條件

　　35.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過(guò)評(píng)估( )來(lái)預(yù)測(cè)。

　　A.公司的經(jīng)營(yíng)周期 B.資本投資周期 C.設(shè)備的折舊情況 D.設(shè)備目前狀況

　　E.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

　　36.個(gè)人貸款的貸款調(diào)查包括但不限于的內(nèi)容有( )

　　A.借款用途 B.借款人基本情況

　　C.借款人收人情況 D.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式 E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

　　37.個(gè)人貸款管理原則包括( )

　　A.協(xié)議承諾原則 B.誠(chéng)信申貸原則 C.貸前管理原則 D.貸放分控原則 E.實(shí)貸實(shí)付原則

　　38.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的因素有( )

　　A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況 B.合作機(jī)構(gòu)的償債意愿 C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平 D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù) E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

　　39.銀團(tuán)貸款中，代理行的主要職責(zé)有( )

　　A.制作賬戶(hù)管理方案，開(kāi)立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專(zhuān)戶(hù)資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記 B.借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，及時(shí)組織銀團(tuán)貸款成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置

　　C.審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

　　D.劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定，及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶(hù)

　　E.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作 40.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說(shuō)法，正確的有( )

　　A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來(lái)判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

　　C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重 D.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè) E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

　　21.CD【解析】根據(jù)產(chǎn)品生命周期的解釋?zhuān)�成熟期的特點(diǎn)是銀行產(chǎn)品已被客戶(hù)廣泛接受，銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)。但這一階段的成本費(fèi)用較少，所以銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定。另外，這一階段市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，仿制產(chǎn)品層出不窮，價(jià)格戰(zhàn)與促銷(xiāo)戰(zhàn)也愈演愈烈，最后可能引起銀行利潤(rùn)的下降。

　　22.ABCD【解析】根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》第四條的規(guī)定，貸款分類(lèi)應(yīng)遵循以下原則：真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、審慎性原則。

　　23.ABCD【解析】從銷(xiāo)售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加;從利潤(rùn)中扣除的有企業(yè)所得稅。

　　24.BCD【解析】一般來(lái)說(shuō)，滿(mǎn)足如下條件的供方具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：①供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固市場(chǎng)地位而不受市場(chǎng)劇烈競(jìng)爭(zhēng)困擾的企業(yè)所控制，其產(chǎn)品的買(mǎi)主很多，以至于每一個(gè)買(mǎi)主都不可能成為供方的重要客戶(hù);②供方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買(mǎi)主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競(jìng)爭(zhēng)的替代品;③供方能夠方便地實(shí)行前向聯(lián)合或一體化，而買(mǎi)主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化。

　　25.ABCD【解析】略。26.ABCDE【解析】略。27.BCD【解析】衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等;衡量借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。

　　28.ABCD【解析】防范貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的主要措施有：①對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查;②對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估;③做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系效力;④抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。

　　29.ABCDE【解析】銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)與一般工商業(yè)企業(yè)相比具有其自身特點(diǎn)：①無(wú)形性：公司信貸產(chǎn)品是觸摸不到的，無(wú)形的，往往體現(xiàn)為信貸合同等法律文件形式;②不可分性：公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運(yùn)作分不開(kāi);③異質(zhì)性;對(duì)于同一種類(lèi)的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行所提供的服務(wù)質(zhì)量存在著差異;④易模仿性：公司信貸產(chǎn)品的無(wú)形性使制造該產(chǎn)品的時(shí)間極短，所以，某產(chǎn)品一問(wèn)世，很快就會(huì)被其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿;⑤動(dòng)力性：公司信貸產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品相比的特點(diǎn)也在于此，小到一筆貿(mào)易，大到全球通訊網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，公司信貸產(chǎn)品在其中的作用是一致的，那就是公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項(xiàng)目的動(dòng)力引擎。

　　30.ABCDE【解析】外購(gòu)的投入物按照買(mǎi)價(jià)加應(yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的運(yùn)雜費(fèi)、裝卸保險(xiǎn)費(fèi)、途中合理?yè)p耗、入庫(kù)前加工整理和挑選費(fèi)用以及繳納的稅金等計(jì)算成本。

　　31.ACE【解析】根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為三種類(lèi)型：自主型、行政型和司法型。

　　32.AB【解析】對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來(lái)源時(shí)，銀行可嘗試通過(guò)催收、依法收貸等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。

　　33.ACDE【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，業(yè)務(wù)人員進(jìn)行貸前調(diào)查的方法包括：①現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研;②搜尋調(diào)查 5③委托調(diào)查。另外，還可以通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶(hù)真實(shí)情況。

　　34.ABC【解析】D、E 屬內(nèi)部條件。

　　35.ABD【解析】擬進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通常會(huì)提出明確的融資需求，但是銀行也能通過(guò)評(píng)估以下兩個(gè)方面來(lái)達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的：①公司的經(jīng)營(yíng)周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況;②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。

　　36.ABCDE【解析】本題是對(duì)個(gè)人貸款的貸款調(diào)查進(jìn)行考查。

　　37.ABDE【解析】本題是對(duì)個(gè)人貸款的基本原則的考查。個(gè)人貸款管理原則包括：①全流程管理;②誠(chéng)信申貸原則;③協(xié)議承諾原則;④貸放分控原則;⑤實(shí)貸實(shí)付原則;⑥貸后管理原則。

　　38.ACDE【解析】合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

　　39.ABCDE【解析】代理行的主要職責(zé)包括：①審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù);②辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作;③制作賬戶(hù)管理方案，開(kāi)立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專(zhuān)戶(hù)資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記;④根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)貸款成員將款項(xiàng)劃到指定賬戶(hù);⑤劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶(hù);⑥負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào);⑦密切關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況;⑧借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，代理行應(yīng)及時(shí)組織銀團(tuán)貸款成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置;⑨組織召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款成員之間的關(guān)系;⑩接受各銀團(tuán)貸款成員不定期的咨詢(xún)與核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。

　　40.ABE【解析】通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重大于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重;服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型行業(yè)。

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