點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《公司信貸》沖刺訓(xùn)練匯總

　　單項(xiàng)選擇題(本大題共 80 小題，每小題 0.5 分，共 40 分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　61.在銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析中，勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)與素質(zhì)因素屬于()所分析的內(nèi)容。

　　A.社會(huì)與文化環(huán)境

　　B.政治與法律環(huán)境

　　C.內(nèi)部資源環(huán)境

　　D.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

　　A【解析】銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析中，外部的宏觀環(huán)境包括：(1)經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境。(2)政治與法律環(huán)境。(3)社會(huì)與文化環(huán)境，包括信貸客戶的分布與構(gòu)成、購(gòu)買(mǎi)金融商品的模式與習(xí)慣、勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)、社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣、主流理論和價(jià)值等。

　　62.融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)的部分或全部業(yè)務(wù)不包括()。

　　A.訴訟保全擔(dān)保

　　B.投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　C.吸收存款

　　D.與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)

　　C【解析】融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)的部分或全部業(yè)務(wù)包括：(一)訴訟保全擔(dān)保。(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。(四)以自有資金進(jìn)行投資。(五)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　63.某商貿(mào)公司在商業(yè)銀行以自有辦公樓作抵押貸款 1 000 萬(wàn)元，到期后，因該公司資金鏈斷裂，瀕臨倒閉，該筆貸款形成逾期，已欠息 300 萬(wàn)元，經(jīng)法院裁定以資抵債，該辦公樓的評(píng)估價(jià)為 1 400 萬(wàn)元，評(píng)估費(fèi)為 30 萬(wàn)元。那么，該抵押資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值是()萬(wàn)元。

　　A.1 370

　　B.1 330

　　C.1 400

　　D.1 000

　　A【解析】商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“抵債資產(chǎn)”)后，要按以下原則確定其價(jià)值：(1)借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值。(2)借、貸雙方共同認(rèn)可的威評(píng)估部門(mén)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值。(3)法院裁決確定的價(jià)值。在取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以從抵押品、質(zhì)押品的價(jià)值中優(yōu)先扣除，并以扣除有關(guān)費(fèi)用后的抵押品、質(zhì)押品的凈值作為計(jì)價(jià)價(jià)值，同時(shí)，將抵債資產(chǎn)按計(jì)價(jià)價(jià)值轉(zhuǎn)入賬內(nèi)單獨(dú)管理。該題中抵押資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值=1 400-30=1 370(萬(wàn)元)。

　　64.拍賣(mài)抵債金額()萬(wàn)元(含)以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。

　　A.500

　　B.1 000

　　C.2 000

　　D.1 500

　　B【解析】抵債資產(chǎn)拍賣(mài)原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣(mài)的方式。拍賣(mài)抵債金額 1 000 萬(wàn)元(含)以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。

　　65.減免交易保證金是信貸業(yè)務(wù)的一部分，在銀行與客戶之間進(jìn)行交易時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行承擔(dān)了交易中的()風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.法律

　　B.信用

　　C.流動(dòng)性

　　D.市場(chǎng)

　　B【解析】減免交易保證金是信貸業(yè)務(wù)的一部分，在銀行與客戶之間進(jìn)行交易時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行承擔(dān)了交易中的信用風(fēng)險(xiǎn)，為客戶的交易做出了一種減免安排，是信用支持的一種形式。

　　66.某企業(yè)在 2012 年 2 月 17 日向銀行貸款 l 000 萬(wàn)元，期限 3 年;2015 年貸款到期前無(wú)力歸還，向銀行申請(qǐng)貸款展期 6 個(gè)月。根據(jù)《貸款通則》，從展期之日起，貸款利息按照下列()收取。

　　A.三至五年期貸款利率

　　B.一至三年期貸款利率

　　C.一年期貸利率

　　D.半年期貸款利率

　　A【解析】 貸款通則》第十四條規(guī)定，貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。展期后，該企業(yè)的貸款期限達(dá)到三年六個(gè)月，利息應(yīng)按照三至五年期貸款利率計(jì)收。

　　67.在商業(yè)銀行下列貸款中，沒(méi)有資金成本的是()。

　　A.銀團(tuán)貸款

　　B.特定貸款

　　C.委托貸款

　　D.自營(yíng)貸款

　　C【解析】委托貸款是指政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金，因此它是沒(méi)有資金成本的。

　　68.下列情況中，加大長(zhǎng)期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是()。

　　A.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率低于長(zhǎng)期債務(wù)成本

　　B.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本

　　C.企業(yè)權(quán)益資本收益率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本

　　D.企業(yè)權(quán)益資本收益率低于長(zhǎng)期債務(wù)成本

　　B【解析】當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，企業(yè)舉債擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)就能獲得正的利潤(rùn)，從而在權(quán)益資本一定時(shí)，可提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。反之則意味著企業(yè)舉債擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)獲得利潤(rùn)還不抵舉債的成本，此時(shí)擴(kuò)大資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模會(huì)降低企業(yè)現(xiàn)有利潤(rùn)水平，從而降低權(quán)益資本收益率。

　　69.下列不屬于挪用貸款情況的是()。

　　A.套取貸款相互借貸牟取非法收入

　　B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

　　C.利用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

　　D.利用購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備的貸款投資房地產(chǎn)

　　B【解析】挪用貸款的情況主要包括：(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資。(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。(3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入。(5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)，或者用于財(cái)政性開(kāi)支，或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。

　　70.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的()。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.30%

　　B【解析】根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的 15%。

　　71.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)清收的說(shuō)法中，不正確的是()。

　　A.采取常規(guī)清收的手段無(wú)效后，要采取依法收貸的措施

　　B.依法清收中，人民法院審理案件一般應(yīng)在立案之日起 3 個(gè)月內(nèi)做出判決

　　C.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式

　　D.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

　　B【解析】B 項(xiàng)，依法清收中，人民法院審理案件一般應(yīng)在立案之日起 6 個(gè)月內(nèi)做出判決。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起 15 日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

　　72.融資性擔(dān)保公司可以以自有資金進(jìn)行不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)()的其他投資。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn) 20%的其他投資。

　　73.融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額()的，實(shí)行差額提取。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　A【解析】融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額 10%的，實(shí)行差額提取。

　　74.()是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

　　A.征信報(bào)告

　　B.信用評(píng)級(jí)

　　C.信貸審查

　　D.財(cái)務(wù)審計(jì)

　　B【解析】客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小�？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)。

　　75.下列各選項(xiàng)中，能夠反映銀行客戶信譽(yù)狀況的是()。

　　A.借款客戶的市場(chǎng)占有

　　B.借款客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)

　　C.借款客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　D.借款客戶的還款記錄

　　D【解析】借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說(shuō)明，它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：(1)從貸款檔案中直接反映借款人償還該行貸款的能力，同時(shí)也是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)。(2)從信貸監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力。借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)水平、擔(dān)保能力和信用水平等。

　　76.某企業(yè) 2014 年年末總資產(chǎn)為 1 000 萬(wàn)元，非流動(dòng)資產(chǎn)為 500 萬(wàn)元，凈資產(chǎn)為 500 萬(wàn)元，非流動(dòng)負(fù)債為 100 萬(wàn)元，該企業(yè) 2014 年年末營(yíng)運(yùn)資金為()萬(wàn)元。

　　A.100

　　B.150

　　C.200

　　D.400

　　A【解析】營(yíng)運(yùn)資金是指流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額，其計(jì)算公式為：營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債。由題意可知，該企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)=總資產(chǎn)-非流動(dòng)資產(chǎn)=1000-500=500(萬(wàn)元)，流動(dòng)負(fù)債=總資產(chǎn)-凈資產(chǎn)-非流動(dòng)負(fù)債=1 000-500-100=400(萬(wàn)元)，所以該企業(yè) 2014 年年末營(yíng)運(yùn)資金=500-400=100(萬(wàn)元)。

　　77.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金和沖銷(xiāo)呆賬的過(guò)程應(yīng)該是動(dòng)態(tài)的：貸款質(zhì)量下降，貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)();貸款質(zhì)量改善，貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)()。

　　A.減少;增加

　　B.增加;減少

　　C.減少;減少

　　D.增加;增加

　　B【解析】貸款損失的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，是估價(jià)的貸款內(nèi)在損失由估價(jià)事項(xiàng)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)損失的過(guò)程。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在這一過(guò)程中，按照及時(shí)性和充足性原則，針對(duì)不同期間對(duì)貸款內(nèi)在損失數(shù)量的估價(jià)，提足損失準(zhǔn)備金。因此，貸款質(zhì)量下降，貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)增加;貸款質(zhì)量改善，貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)減少。

　　78.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的()提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.80%

　　C【解析】融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的 50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　79.下列關(guān)于保證的說(shuō)法中，正確的是()。

　　A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

　　B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

　　C.事前如有約定的，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

　　D.銀行對(duì)借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書(shū)面意見(jiàn)

　　B【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，否則可能保證無(wú)效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時(shí)，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任等。因此，除事前有書(shū)面約定外，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書(shū)面意見(jiàn)，否則保證可能由此落空。

　　80.在銀行內(nèi)部資源分析中， )主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

　　A.人力資源分析

　　B.財(cái)務(wù)實(shí)力分析

　　C.物質(zhì)支持分析

　　D.資訊資源分析

　　D【解析】銀行內(nèi)部資源分析涉及以下內(nèi)容：人力資源、財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持、技術(shù)資源和資訊資源。其中，資訊資源分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

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