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　　多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

　　1.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括()

　　A.貸款

　　B.擔(dān)保

　　C.承兌

　　D.保函

　　E.信用證

　　ABCDE (P2)信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證和承諾等。

　　2.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，包括()

　　A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

　　C.在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失

　　D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟(jì)的波動

　　E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　BCE (P11)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題有：(1)缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件。(2)在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失。(3)貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險。

　　3.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括()

　　A.董事會及其專門委員會

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.人力資源部

　　E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門

　　ABCE (P18)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括：董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。

　　4.銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，其中S、W、O、T分別表示()

　　A.S表示優(yōu)勢

　　B.S表示配制

　　C.W表示劣勢

　　D.O表示機(jī)遇

　　E.T表示威脅

　　ACDE (P23)銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，其中S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

　　5.對銀行產(chǎn)品的定價，至少有三個目標(biāo)，即()

　　A.產(chǎn)品如何能夠被市場和消費(fèi)者認(rèn)可

　　B.如何擴(kuò)大市場份額和占有率

　　C.利率如何轉(zhuǎn)化，即盈利

　　D.資本收益率為多少

　　E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的預(yù)期利潤水平

　　ABC (P45)對銀行產(chǎn)品定價，至少有三個目標(biāo)：產(chǎn)品如何能夠被市場和消費(fèi)者認(rèn)可;如何擴(kuò)大市場份額和占有率;利潤如何轉(zhuǎn)化，即盈利。

　　6.推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合作協(xié)調(diào)制，實(shí)現(xiàn)()

　　A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

　　B.信息調(diào)研協(xié)同

　　C.客戶服務(wù)協(xié)同

　　D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

　　E.部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同

　　ABCD (P54)推行客戶經(jīng)理制需要采取以下保障措施：制定和完善一系列的制度與措施，為客戶經(jīng)理制的實(shí)現(xiàn)提供體制和組織上的保證;要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合作協(xié)調(diào)制，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同、信息調(diào)研協(xié)同、客戶服務(wù)協(xié)同和產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同。

　　7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()

　　A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

　　B.資本構(gòu)成

　　C.信用履約記錄

　　D.歷史沿革

　　E.抵押品變現(xiàn)難易程度

　　ABCDE (P60)面談中需了解的信息有：(1)客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等。(2)客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。(3)客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。(5)客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。

　　8.非現(xiàn)場調(diào)查的方法有()

　　A.搜尋調(diào)查

　　B.現(xiàn)場會談

　　C.委托調(diào)查

　　D.其他方法

　　E.實(shí)地考察

　　ACD (P65)非現(xiàn)場調(diào)查的方法有搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。

　　9.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告一般包括的內(nèi)容有()

　　A.借款人資信情況

　　B.項(xiàng)目情況

　　C.項(xiàng)目效益情況

　　D.擔(dān)保情況

　　E.還款能力

　　ABCDE (P68)商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告一般包括的內(nèi)容有：借款人資信情況、項(xiàng)目合法性要件取得情況、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況、項(xiàng)目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測和結(jié)論性意見。

　　10.在世界著名金融雜志《歐洲貨幣》提出的計算國別風(fēng)險的方法中，關(guān)于計算公式A-[A/(B-C)]×(D-C)的說法中，正確的有()

　　A.A是范疇權(quán)重

　　B.B是范圍內(nèi)的最高值，C是范圍內(nèi)的最低值

　　C.D是個體值

　　D.在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計算中，B的權(quán)重為0

　　E.在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計算中，C的權(quán)重為0

　　ACE (P74)在題干的公式中，A是范疇權(quán)重，B是范圍內(nèi)的最低值，C是范圍內(nèi)的最高值，D是個體值。而在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計算中，要將B、C顛倒過來，最低值權(quán)重最高，最高值權(quán)重為0。所以選A、C、E項(xiàng)。

　　11.在行業(yè)風(fēng)險分析中，新進(jìn)入者進(jìn)入新領(lǐng)域時要面臨一些障礙，諸如()

　　A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異

　　B.資本需要、轉(zhuǎn)換成本

　　C.銷售渠道開拓、政府行為與政策

　　D.不受規(guī)模支配的成本劣勢

　　E.自然資源、地理環(huán)境

　　ABCDE (P81)新進(jìn)入者進(jìn)入一個行業(yè)時通常所面臨的障礙包括：規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面，其中有些障礙是很難借助復(fù)制或仿造的方式來突破的。

　　12.借款需求的主要影響因素有()

　　A.一次性或非期望性支出

　　B.長期投資

　　C.長期銷售增長

　　D.利潤率下降

　　E.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

　　ABCDE (P97)總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變，債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。

　　13.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()

　　A.季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計費(fèi)用

　　B.內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

　　C.銀行貸款

　　D.應(yīng)收賬款

　　E.來自民間的借款

　　ABC (P98)季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道有：(1)季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計費(fèi)用。(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券。(3)銀行貸款。

　　14.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估()來預(yù)測。

　　A.公司的經(jīng)營周期

　　B.資本投資周期

　　C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

　　D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

　　E.設(shè)備的目前狀況

　　ABDE (P106)進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的：(1)公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況。(2)影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。

　　15.客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價要素有()

　　A.行政干預(yù)

　　B.控股股東行為

　　C.激勵約束機(jī)制

　　D.董事會結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程

　　E.財務(wù)報表與信息披露的透明度

　　BCDE (P118)客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價要素有控股股東行為、激勵約束機(jī)制、董事會結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程、財務(wù)報表與信息披露的透明度。

　　16.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有()

　　A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　B.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　D.資產(chǎn)收益率

　　E.所有者權(quán)益收益率

　　ABC (P142)營運(yùn)能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等。D、E項(xiàng)屬于盈利能力分析常用的比率指標(biāo)。

　　17.信用評級中，對借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性進(jìn)行分析時，銀行要重視()

　　A.公司法人結(jié)構(gòu)

　　B.公司固定資產(chǎn)

　　C.公司盈利能力

　　D.公司權(quán)益的賬面或市場價值

　　E.公司規(guī)模(銷售收入和總資產(chǎn))

　　DE (P146)

　　18.項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括()

　　A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估

　　B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估

　　C.項(xiàng)目財務(wù)評估

　　D.借款人及項(xiàng)目股東情況

　　E.項(xiàng)目技術(shù)評估

　　ABCDE (P152~154)項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括：(1)項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估。(2)項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估。(3)項(xiàng)目技術(shù)評估。(4)借款人及項(xiàng)目股東情況。(5)項(xiàng)目財務(wù)評估。(6)項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)。(7)項(xiàng)目融資方案。(8)銀行效益評估。

　　19.設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容包括()

　　A.設(shè)備的可靠性

　　B.設(shè)備的配套性

　　C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)性

　　D.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求

　　E.設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性

　　ABCDE (P164)設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容包括：(1)設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求。(2)選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性。(3)設(shè)備的配套性。(4)設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性。(5)設(shè)備的可靠性。

　　20.目前財政部規(guī)定的固定資產(chǎn)的快速折舊法有()

　　A.直線折舊法

　　B.平均年限法

　　C.工作量法

　　D.年數(shù)總和法

　　E.雙倍余額遞減法

　　DE (P177)快速折舊法的方法很多，財政部規(guī)定使用的有兩種：雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。

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