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　　多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　21.貸款擔(dān)保的作用表現(xiàn)在()

　　A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

　　B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率

　　C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

　　D.拓寬借款人融資渠道

　　E.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

　　ABCE (P193)貸款擔(dān)保的作用表現(xiàn)為：協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行;降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率;促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況;鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。

　　22.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有()

　　A.保證人不具備擔(dān)保資格

　　B.保證人不具備擔(dān)保能力

　　C.虛假擔(dān)保人

　　D.公司互保

　　E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

　　ABCDE (P197)貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：(1)保證人不具備擔(dān)保資格。(2)保證人不具備擔(dān)保能力。(3)虛假擔(dān)保人。(4)公司互保。(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。(6)超過訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。

　　23.下列關(guān)于抵押物的估價(jià)方法中正確的是()

　　A.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

　　B.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

　　C.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

　　D.一律按市場(chǎng)價(jià)估價(jià)

　　E.價(jià)格由銀行和借款人自行決定

　　ABC (P201)由于我國(guó)的法律還未就抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估。一般的估價(jià)方法是：對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素;對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊;對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。

　　24.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)包括()

　　A.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

　　B.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

　　C.以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意

　　D.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

　　E.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

　　ABCDE (P203~204)

　　25.公司以沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在()中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值。

　　A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

　　B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

　　C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

　　D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

　　E.如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，以交易雙方最新的談判價(jià)格為參考確定質(zhì)押品的公允價(jià)值

　　ABE (P209)對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：(1)公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格。(2)以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值。(3)如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。

　　26.信貸授權(quán)的類型有()

　　A.直接授權(quán)

　　B.間接授權(quán)

　　C.轉(zhuǎn)授權(quán)

　　D.審批授權(quán)

　　E.臨時(shí)授權(quán)

　　ACE (P213)信貸授權(quán)的類型主要有直接授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)和臨時(shí)授權(quán)。

　　27.在貸款審批要素的審定要點(diǎn)中，關(guān)于支付和貸后管理要求，正確的是()

　　A.視情況不同采取受托支付或是自主支付

　　B.對(duì)流動(dòng)資金貸款，應(yīng)合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

　　C.對(duì)借款人及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，提出相應(yīng)的貸后管理要求

　　D.對(duì)貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)提出控制要求

　　E.對(duì)重點(diǎn)監(jiān)控的情況及指標(biāo)等事項(xiàng)提出具體要求

　　ABCDE (P221)

　　28.授信額度包括()

　　A.信用證開證額度

　　B.提款額度

　　C.各類保函額度

　　D.承兌匯票額度

　　E.現(xiàn)金額度

　　ABCDE (P222)授信額度是通過銀企雙方簽署的合約形式加以明確的，包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度等。

　　29.貸款合同的制定原則為()

　　A.不沖突原則

　　B.適宜相容原則

　　C.維權(quán)原則

　　D.完善性原則

　　E.完整性原則

　　ABCD (P227)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款合同應(yīng)遵守的原則有不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。

　　30.貸放分控的操作要點(diǎn)是()

　　A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

　　B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

　　C.建立完善有效的貸款合同管理制度

　　D.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

　　E.建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

　　ABE (P233~237)貸放分控的操作要點(diǎn)包括：(1)設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門。(2)明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)。(3)建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制。D、E項(xiàng)屬于加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)。

　　31.下列屬于對(duì)貸款挪用的有()

　　A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

　　B.用貸款對(duì)有價(jià)證券進(jìn)行投機(jī)經(jīng)營(yíng)

　　C.用貸款在期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

　　D.依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

　　ABCE (P242)A、B、C、E四項(xiàng)全部屬于對(duì)貸款挪用的情況。D項(xiàng)應(yīng)為“未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)”。

　　32.下列內(nèi)容屬于與銀行來往異常現(xiàn)象的有()

　　A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經(jīng)營(yíng)虧損

　　B.對(duì)短期貸款依賴過多，要求貸款展期

　　C.貸款超過了借款人的合理支付能力

　　D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象

　　E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　BCDE (P254)五個(gè)選項(xiàng)中，A說的是經(jīng)營(yíng)方面的異�，F(xiàn)象。除B、C、D、E項(xiàng)外，與銀行往來的異�，F(xiàn)象還包括：借款人在銀行的存款有較大幅度下降;在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營(yíng)需要)。

　　33.以下會(huì)使得銀行要求借款人追加保證人的情況有()

　　A.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化

　　B.保證人的財(cái)務(wù)狀況惡化

　　C.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

　　D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重

　　E.以上都對(duì)

　　ABCDE (P257)倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。

　　34.現(xiàn)代主要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有()

　　A.專家評(píng)判法

　　B.評(píng)級(jí)方法

　　C.信用評(píng)分方法

　　D.統(tǒng)計(jì)模型

　　E.立體模擬法

　　ABCD (P258)現(xiàn)代主要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法主要包括：專家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法和統(tǒng)計(jì)模型。

　　35.提前還款的條款包括()

　　A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

　　B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時(shí)間內(nèi)提前還款

　　C.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行

　　D.已提前償還的部分不得要求再貸

　　E.對(duì)于提前償還的部分可以收取費(fèi)用

　　ABCDE (P262)

　　36.一級(jí)文件(押品)主要包括()

　　A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

　　B.銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

　　C.抵債物資的物權(quán)憑證

　　D.上市公司股票、政府和公司債券

　　E.保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書

　　BCDE (P268)一級(jí)文件(押品)主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級(jí)信貸文件。

　　37.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理有()

　　A.回歸分析法

　　B.凈現(xiàn)值法

　　C.歷史成本法

　　D.公允價(jià)值法

　　E.市場(chǎng)價(jià)值法

　　BCDE (P274)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理有歷史成本法、凈現(xiàn)值法、市場(chǎng)價(jià)值法和公允價(jià)值法。

　　38.表明還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有()

　　A.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

　　B.償付來源與合同上的還款來源不同

　　C.貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)

　　D.償付來源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)

　　E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

　　ABCD (P277)貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同、償付來源與合同上的還款來源不同、貸款目的或償付來源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)等均屬于需要業(yè)務(wù)人員警惕的情況。E項(xiàng)中，擔(dān)保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

　　39.我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因包括()

　　A.我國(guó)的信用環(huán)境還有待提高

　　B.對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管工作不足

　　C.我國(guó)間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金

　　D.我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營(yíng)模式

　　E.商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)未能建立起來、經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活、管理落后、人員素質(zhì)低

　　ABCDE (P288)

　　40.信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)暫定為()

　　A.正常類1.5%

　　B.關(guān)注類3%

　　C.次級(jí)類30%

　　D.可疑類60%

　　E.損失類100%

　　ABCDE (P404)信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)暫定為：正常類1.5%,關(guān)注類3%,次級(jí)類30%，可疑類60%，損失類100%;對(duì)于其他風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可參照信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，采用的標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不得低于上述信貸資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

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