21.下列選項中，屬于銀行內(nèi)部控制的原則的有(　　)。

　　A.全面性原則

　　B.制衡性原則

　　C.審慎性原則

　　D.相匹配原則

　　E.獨立性原則

　　22.下列選項中，屬于董事會的崗位職責的有(　　)。

　　A.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

　　B.負責明確設(shè)定可接受的風險水平，保證高級管理層采取必要的風險控制措施

　　C.負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

　　D.負責參與制定與自身職責相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程

　　E.負責按照規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改

　　23.下列選項中，表述錯誤的有(　　)。

　　A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)在要求

　　B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的關(guān)鍵因素

　　C.合規(guī)文化建設(shè)是落實以人為本，提高制度執(zhí)行力的關(guān)鍵所在

　　D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器

　　E.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的重要保證

　　24.關(guān)于銀行內(nèi)部控制的規(guī)則，下列選項中正確的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并最多每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立有效的信息溝通機制，僅確保董事會及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關(guān)部門和員工及時了解與其職責相關(guān)的制度和信息即可

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務(wù)和管理

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當建立貫穿各級機構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時、準確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準確和可追溯

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當加強對信息的安全控制和保密管理，對各類信息實施分等級安全管理，對信息系統(tǒng)訪問實施權(quán)限管理，確保信息安全

　　25.下列選項中，屬于銀行合規(guī)管理原則的有(　　)。

　　A.獨立性原則

　　B.系統(tǒng)性原則

　　C.全員參與原則

　　D.相匹配原則

　　E.管理地位與職責明確的原則

　　26.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責包括(　　)。

　　A.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂

　　B.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)

　　C.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險

　　D.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

　　E.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

　　27.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的合規(guī)管理職責包括(　　)。

　　A.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任

　　B.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

　　C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃

　　D.每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性

　　E.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

　　28.下列選項中，表述正確的包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負直接責任

　　B.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能可以不與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況可以不受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

　　C.董事會和高級管理層應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案

　　E.商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的15個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

　　29.COSO的ERM框架的第二個維度是正面維度，其包括的相互關(guān)聯(lián)的構(gòu)成要素有(　　)。

　　A.內(nèi)部環(huán)境

　　B.目標設(shè)定

　　C.事項識別

　　D.風險評估

　　E.風險應(yīng)對

　　30.全面風險管理的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.風險辨識

　　B.風險診斷

　　C.風險防范管理規(guī)劃

　　D.組織職能設(shè)計

　　E.風險理財設(shè)計

　　31。下列選項中，表述正確的包括(　　)。

　　A.破產(chǎn)清算是企業(yè)因嚴重虧損，資不抵債，被依法宣告破產(chǎn)而進行的清算

　　B.債務(wù)重組是指債權(quán)人按照其與債務(wù)人達成的協(xié)議或法院的裁決同意債務(wù)人修改債務(wù)條件的事項

　　C.以資抵債是指借款人或擔保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時，貸款行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂的以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人有效資產(chǎn)的處置權(quán)，抵償貸款本息的方式

　　D.企業(yè)重組是指企業(yè)以資本保值增值為目標，運用資產(chǎn)重組、負債重組和產(chǎn)權(quán)重組方式，優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，以充分利用現(xiàn)有資源，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

　　E.資產(chǎn)拍賣是指通過競賣方式將資產(chǎn)公開出售

　　32.操作風險管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括的基本要素有(　　)。

　　A.董事會的監(jiān)督控制

　　B.高級管理層的職責

　　C.適當?shù)慕M織架構(gòu)

　　D.操作風險管理政策、方法和程序

　　E.計提操作風險所需資本的規(guī)定

　　33.商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當包括(　　)。

　　A.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

　　B.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)

　　C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度

　　D.建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度

　　E.對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制

　　34.重要操作風險的類型包括(　　)。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.外部欺詐

　　C.風險事件

　　D.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件

　　E.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯

　　35.商業(yè)銀行應(yīng)當建立的業(yè)務(wù)管理制度包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)負債比例管理制度

　　B.抵押貸款和保證貸款制度

　　C.加強建立經(jīng)營效益的考核制度

　　D.建立、健全儲蓄利率管理制度

　　E.建立各項會計結(jié)算管理制度

　　36.下列選項中，關(guān)于銀行建立內(nèi)部控制制度的表述正確的包括(　　)。

　　A.在組織機構(gòu)上嚴格做到審貸與發(fā)貸的分離，不僅可以防止風險，而且可以防止貸款被欺詐

　　B.在銀行內(nèi)部建立合規(guī)性檢查部門，必須保障法律、法規(guī)的貫徹和章程的執(zhí)行

　　C.在會計規(guī)則方面要建立對賬、控制單、定期核算等制度

　　D.建立獨立的內(nèi)部審計制度，目的是促進董事會有效地行使其監(jiān)督權(quán)

　　E.嚴格“了解你的客戶”的政策，防止洗黑錢

　　37.銀行績效考評的原則包括(　　)。

　　A.以提高員工績效為導(dǎo)向

　　B.定性與定量考核相結(jié)合

　　C.多角度考核

　　D.公平、公正、公開

　　E.以上都是

　　38.下列關(guān)于銀行績效考評的程序和方法的表述正確的包括(　　)。

　　A.總行的部門考核分為定量為主和定性為主兩類進行考核，并設(shè)置關(guān)聯(lián)協(xié)作指標，考核部門共同承擔的目標任務(wù)或者同一業(yè)務(wù)流程不同環(huán)節(jié)的協(xié)作情況，不進行“捆綁”式考核

　　B.綜合考評包括效益管理類、風險管控類、可持續(xù)發(fā)展與競爭能力以及業(yè)務(wù)協(xié)調(diào);單項考評為經(jīng)濟增加值指標評價，將經(jīng)濟資本回報率設(shè)定為一定分值

　　C.省分行對二級分行的考核指標分為兩部分：經(jīng)營績效指標和業(yè)務(wù)競爭力指標

　　D.支行考核結(jié)果與支行的經(jīng)營性費用、工資性費用不直接掛鉤

　　E.綜合網(wǎng)點功能較為齊全，經(jīng)營貸款業(yè)務(wù);一般網(wǎng)點功能相對較少，不經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù)極少。對網(wǎng)點的考核由經(jīng)營績效、專項工作和加減分項考核等三部分組成

　　39.下列選項中，表述正確的包括(　　)。

　　A.支行行長、直屬機構(gòu)總經(jīng)理的績效考核與所在機構(gòu)年度經(jīng)營績效考評結(jié)果掛鉤

　　B.分行部室負責人的績效考核由部室經(jīng)營績效和行為能力評價兩部分組成

　　C.公司客戶經(jīng)理的績效考核與本人業(yè)績直接掛鉤，各項業(yè)務(wù)指標按標準值或計劃完成率考評，采用百分制考核

　　D.柜員的績效考核的內(nèi)容主要包括：以員工所任崗位職責相關(guān)的關(guān)鍵業(yè)績指標、員工計劃完成的特定工作任務(wù)以及員工相關(guān)的能力素質(zhì)

　　E.專業(yè)類員工的績效考核的主要內(nèi)容包括：工作業(yè)績、網(wǎng)點業(yè)績、綜合素質(zhì)評價，柜員考核由各支行及分行管轄部門負責實施，考核結(jié)果按季兌現(xiàn)，年度結(jié)算

　　40.目前采用的績效考評的指標和方法包括(　　)。

　　A.對金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員考核

　　B.平衡計分卡考核法

　　C.關(guān)鍵業(yè)績指標法

　　D.目標管理法

　　E.360度考核

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