第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　41.下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是( )。

　　A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

　　B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平

　　C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

　　D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

　　正確答案:C

　　解析:近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)：普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。

　　42.加強(qiáng)( )，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。

　　A.授信審批管理

　　B.授信盡職調(diào)查

　　C.綠色信貸能力建設(shè)

　　D.信貸資金撥付管理

　　正確答案:A

　　解析:加強(qiáng)授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。

　　43.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指( )。

　　A.福費(fèi)廷

　　B.信用證

　　C.出口押匯

　　D.保理

　　正確答案:A

　　解析:包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在無需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權(quán)買斷。有效滿足客戶規(guī)避風(fēng)險，增加現(xiàn)金流，改善財務(wù)報表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。

　　44.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為( )。

　　A.保證

　　B.出票

　　C.承兌

　　D.背書

　　正確答案:A

　　解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項的行為。

　　45.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告( )。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.高級管理層

　　C.董事會

　　D.董事會和高級管理層

　　正確答案:A

　　解析:

　　46.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是( )。

　　A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

　　B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

　　C.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

　　D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

　　正確答案:A

　　解析:根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

　　47.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指( )。

　　A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證

　　B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證

　　C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

　　D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

　　正確答案:A

　　解析:房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，“四證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證。

　　48.( )是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。

　　A.保理

　　B.信用證

　　C.福費(fèi)廷

　　D.打包放款

　　正確答案:B

　　解析:

　　49.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取( )操作模式。

　　A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

　　B.按重置價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

　　C.按公允價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

　　D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

　　正確答案:D

　　解析:對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。

　　50.( )以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。

　　A.全能銀行

　　B.銀行母子公司

　　C.金融控股公司

　　D.分業(yè)經(jīng)營

　　正確答案:B

　　解析:

　　51.下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是( )。

　　A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)

　　B.外幣須為可自由兌換貨幣

　　C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

　　D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)

　　正確答案:A

　　解析:本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)。

　　52.( )業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。

　　A.同業(yè)存款

　　B.同業(yè)借款

　　C.同業(yè)拆借

　　D.同業(yè)代付

　　正確答案:C

　　解析:本題考查了同業(yè)拆借的概念。

　　53.下列關(guān)于存款的說法正確的是( )。

　　A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

　　B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

　　C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

　　D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

　　正確答案:D

　　解析:A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高;B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取;C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

　　54.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是( )。

　　A.人民銀行

　　B.證監(jiān)會

　　C.銀監(jiān)會

　　D.保監(jiān)會

　　正確答案:C

　　解析:《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》第七條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管�！备鶕�(jù)第八條規(guī)定，“網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。”根據(jù)第九條規(guī)定，“股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管�！备鶕�(jù)第十條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管�！备鶕�(jù)第十一條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。”根據(jù)第十二條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。”

　　55.下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是( )。

　　A.購買自用車貸款期限不得超過3年

　　B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

　　C.購買二手車貸款期限不得超過3年

　　D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

　　正確答案:A

　　解析:選項A錯誤。個人購買車輛為自用車，貸款期限不得超過5年。選項B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。

　　56.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的( )渠道。

　　A.利率

　　B.信貸

　　C.資產(chǎn)價格

　　D.匯率

　　正確答案:B

　　解析:

　　57.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了后( )個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

　　A.3

　　B.2

　　C.1

　　D.4

　　正確答案:C

　　解析:《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》第二十五條規(guī)定，“金融企業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了后1個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。其中，中央金融企業(yè)將核銷情況報送財政部，中央金融企業(yè)在各地分支機(jī)構(gòu)報送財政部駐當(dāng)?shù)刎斦�監(jiān)察專員辦事處，地方金融企業(yè)報送同級財政部門�！�

　　58.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實(shí)施限額償付，最高償付限額為人民幣( )萬元。

　　A.25

　　B.30

　　C.50

　　D.100

　　正確答案:C

　　解析:《存款保險條例》第五條規(guī)定，“存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元�！�

　　59.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)�意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報( )審批。

　　A.中國銀監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.國務(wù)院

　　D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行

　　正確答案:A

　　解析:

　　60.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是( )。

　　A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

　　B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

　　C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

　　D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

　　正確答案:C

　　解析:債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。

　　61.( )是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

　　A.存款利率

　　B.貸款利率

　　C.存貸利差

　　D.利息收益

　　正確答案:C

　　解析:存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

　　62.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指( )。

　　A.合同的消滅

　　B.合同的解釋

　　C.合同的變更

　　D.合同效力的中止

　　正確答案:A

　　解析:合同的權(quán)利義務(wù)終止，又稱合同的終止或合同的消滅，是指依法生效的合同，因具備法定的或者當(dāng)事人約定的情形，造成合同權(quán)利義務(wù)的消滅。合同終止后，債權(quán)人不再享有合同權(quán)利，債務(wù)人也不必再履行合同義務(wù)。

　　63.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和( )工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

　　A.基層主管

　　B.信貸管理

　　C.柜面

　　D.敏感環(huán)節(jié)

　　正確答案:D

　　解析:《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》第七條規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

　　64.( )是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

　　A.市場細(xì)分

　　B.目標(biāo)市場定位

　　C.目標(biāo)市場分析

　　D.銀行形象定位

　　正確答案:C

　　解析:目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

　　65.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計劃是( )。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.保證收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　正確答案:B

　　解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。

　　66.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是( )。

　　A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

　　B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

　　C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

　　D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

　　正確答案:C

　　解析:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

　　67.下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是( )。

　　A.安全保管

　　B.資金清算

　　C.會計核算

　　D.投資增值

　　正確答案:D

　　解析:資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。

　　68.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，( )權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

　　A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)

　　B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

　　C.社會責(zé)任類指標(biāo)

　　D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)

　　正確答案:A

　　解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標(biāo)及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)�！�

　　69.證券( )是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

　　A.代銷

　　B.包銷

　　C.發(fā)行

　　D.上市

　　正確答案:A

　　解析:本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

　　70.信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的( )。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　正確答案:C

　　解析:

　　71.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于( )。

　　A.2%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.4%

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第四條規(guī)定，“商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%�！�

　　72.下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是( )。

　　A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

　　B.對未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

　　C.盈余公積

　　D.商譽(yù)

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規(guī)定，“計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽(yù)。(二)其它無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)。(三)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。(四)貸款損失準(zhǔn)備缺口。1，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于貸款損失準(zhǔn)備最低要求的部分。2，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。(五)資產(chǎn)證券化銷售利得。(六)確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值，應(yīng)予以加回。(九)商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。”

　　73.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的.其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起( )請求人民法院撤銷該協(xié)議。

　　A.3個月內(nèi)

　　B.6個月內(nèi)

　　C.1年內(nèi)

　　D.2年內(nèi)

　　正確答案:C

　　解析:協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。

　　74.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括( )。

　　A.商業(yè)銀行的股東

　　B.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

　　C.總行和分行的高級管理人員

　　D.商業(yè)銀行的董事

　　正確答案:A

　　解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，“本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員”。

　　75.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是( )。

　　A.增加收入

　　B.降低風(fēng)險

　　C.增加流動性

　　D.調(diào)劑短期資金余缺

　　正確答案:D

　　解析:各銀行在正常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。

　　76.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A.中資商業(yè)銀行

　　B.外國銀行代表處

　　C.外商獨(dú)資銀行

　　D.外國銀行分行

　　正確答案:C

　　解析:按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍.可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)。

　　77.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.留存復(fù)印件，按會計檔案保管

　　B.留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管

　　C.留存原件，按會計檔案保管

　　D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管

　　正確答案:A

　　解析:根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十二條規(guī)定，“單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件，按會計檔案保管。未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理�！�

　　78.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是( )。

　　A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具

　　B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具

　　C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用

　　D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

　　正確答案:D

　　解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。

　　79.浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括( )。

　　A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

　　B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

　　C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險

　　D.便于計算成本和收益

　　正確答案:D

　　解析:便于計算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點(diǎn)，而浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益。

　　80.不良貸款不包括( )類貸款。

　　A.損失

　　B.可疑

　　C.次級

　　D.關(guān)注

　　正確答案:D

　　解析:不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。

　　81.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________ 以上的子公司;母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________ 以上的公司，或者持股不足__________ 但處于最大股東地位的公司;母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團(tuán)體法人。( )

　　A.50%;15%;15%

　　B.55%;15%;15%

　　C.51%;20%;20%

　　D.50%;20%;20%

　　正確答案:C

　　解析:《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第三條規(guī)定，“本辦法所稱成員單位包括母公司及其控股51%以上的子公司(以下簡稱子公司);母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但處于最大股東地位的公司：母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團(tuán)體法人。”

　　82.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.銀團(tuán)貸款

　　B.房地產(chǎn)貸款

　　C.固定資產(chǎn)貸款

　　D.流動資金貸款

　　正確答案:A

　　解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　83.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是( )。

　　A.對重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度

　　B.對同一機(jī)構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時同向輪崗

　　C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

　　D.對重要崗位實(shí)行輪崗

　　正確答案:C

　　解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求。對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

　　84.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是( )。

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

　　B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

　　C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時.應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件.進(jìn)行核對并登記

　　D.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息

　　正確答案:C

　　解析:《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記�！�

　　85.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是( )。

　　A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

　　B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

　　C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

　　D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

　　86.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合( )的原則。

　　A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

　　B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

　　C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

　　D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致

　　正確答案:C

　　解析:

　　87.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和( )。

　　A.關(guān)注類貸款遷徙率

　　B.呆滯類貸款遷徙率

　　C.損失類貸款遷徙率

　　D.可疑類貸款遷徙率

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第十二條規(guī)定，“不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率”。

　　88.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取( )方式。

　　A.起草和抄寫

　　B.意思和表示

　　C.要約和承諾

　　D.協(xié)商和證明

　　正確答案:C

　　解析:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。

　　89.內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是( )。

　　A.非現(xiàn)場審計

　　B.現(xiàn)場審計

　　C.現(xiàn)場走訪

　　D.自行查核

　　正確答案:B

　　解析:

　　90.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過( )。

　　A.四家

　　B.三家

　　C.兩家

　　D.一家

　　正確答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十五條，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。

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