第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　41.下列不屬于標準理財投資工具的是( )。

　　A.貨幣市場工具

　　B.衍生類金融工具

　　C.信托貸款

　　D.貴金屬類金融工具

　　正確答案:C

　　解析:標準理財投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　42.下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是( )。

　　A.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)

　　B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務(wù)

　　C.有抵押、有擔保

　　D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

　　正確答案:A

　　解析:消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔�！薄靶�、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務(wù)。

　　43.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風險損失( )。

　　A.存在風險與收益一一對應(yīng)關(guān)系

　　B.小于收益

　　C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

　　D.大于收益

　　正確答案:C

　　解析:操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。

　　44.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財務(wù)公司，其注冊資本金中應(yīng)當包括不低于( )萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

　　A.200

　　B.300

　　C.400

　　D.500

　　正確答案:D

　　解析:

　　45.單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。

　　A.期貨交易保證金

　　B.信托基金

　　C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　D.注冊驗資

　　正確答案:D

　　解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形.不符合題意。

　　46.貸款人應(yīng)當根據(jù)項目( )等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

　　A.預測現(xiàn)金流

　　B.投資回收期

　　C.預測現(xiàn)金流和投資回收期

　　D.借款人的償債能力和投資回收期

　　正確答案:C

　　解析:

　　47.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是( )。

　　A.流程法

　　B.標準法

　　C.基本指標法

　　D.高級計量法

　　正確答案:D

　　解析:高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

　　48.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控制相適應(yīng)，的薪酬機制

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)確�？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力

　　C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關(guān)聯(lián)性

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十一條，“商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，不得為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，降低薪酬與風險的關(guān)聯(lián)性�！盌項錯誤。A、B、C三項說法正確。

　　49.( )屬于合規(guī)風險管理的驗證階段。

　　A.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

　　B.合規(guī)風險的識別和評估

　　C.合規(guī)風險的評估和監(jiān)測

　　D.合規(guī)風險報告

　　正確答案:A

　　解析:

　　50.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，( )可能就是它唯一可行的選擇。

　　A.低成本策略

　　B.產(chǎn)品差異策略

　　C.專業(yè)化策略

　　D.單一營銷策略

　　正確答案:C

　　解析:專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限.或是面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。

　　51.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的( )。

　　A.“認識你的風險”(Know Your Risk)

　　B.“認識你的交易對手”(Know Your Counterpartv)

　　C.“認識你的業(yè)務(wù)”(Know Your Business)

　　D.“認識你的客戶”(Know Your Customer)

　　正確答案:C

　　解析:四個“認識”包括“認識你的業(yè)務(wù)”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”�！罢J識你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況�！罢J識你的風險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失�！罢J識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生�！罢J識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時，務(wù)必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。

　　52.在金融創(chuàng)新過程中，( )負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。

　　A.董事會

　　B.高級管理層

　　C.風險管理部門

　　D.董事會下設(shè)的風險管理委員會

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。董事會下設(shè)的風險管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風險進行統(tǒng)一管理，制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責任。

　　53.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　正確答案:B

　　解析:選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶;選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　54.下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是( )。

　　A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

　　B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

　　C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

　　D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

　　正確答案:D

　　解析:發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，選項A錯誤。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%，選項B錯誤。發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1～3年，選項D正確.選項C錯誤。

　　55.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　A.人民法院

　　B.人民檢察院

　　C.公安機關(guān)

　　D.銀監(jiān)會

　　正確答案:A

　　解析:

　　56.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是( )。

　　A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

　　B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

　　C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

　　D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為

　　正確答案:B

　　解析:選項A屬于出票行為;選項C屬于承兌行為;選項D屬于背書行為。這三項都屬于票據(jù)行為。選項B屬于票據(jù)的喪失及補救措施.不是票據(jù)行為。

　　57.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是( )。

　　A.違約概率

　　B.違約損失率

　　C.有效期限

　　D.違約損失暴露

　　正確答案:C

　　解析:預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。

　　58.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。

　　A.流動性

　　B.收益水平

　　C.市場敏感性

　　D.經(jīng)營管理水平

　　正確答案:B

　　解析:駱駝評級制度包括五個基本項目，即資本充足率(Capital Adequacy)，資產(chǎn)質(zhì)量(Assets Quality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動性(Liquidity)。

　　59.下列關(guān)于股票分類錯誤的是( )。

　　A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

　　B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

　　D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

　　正確答案:B

　　解析:B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。

　　60.合規(guī)文化的特點不包括( )。

　　A.合規(guī)文化的核心是守法意識

　　B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

　　C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

　　D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

　　正確答案:A

　　解析:合規(guī)文化的核心是法律意識，選項A錯誤。

　　61.基本薪酬按( )支付。

　　A.月

　　B.季度

　　C.年

　　D.天

　　正確答案:A

　　解析:

　　62.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得( )。

　　A.200萬元的罰款

　　B.2倍以上5倍以下的罰款

　　C.1倍以上5倍以下的罰款

　　D.50萬元以上200萬元以下罰款

　　正確答案:C

　　解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

　　63.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為( )。

　　A.到期收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.名義收益率

　　正確答案:B

　　解析:A項，到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率;C項，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率;D項，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

　　64.按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍的是( )。

　　A.外匯業(yè)務(wù)

　　B.人民幣業(yè)務(wù)

　　C.發(fā)行貨幣

　　D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

　　正確答案:C

　　解析:按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

　　65.財務(wù)公司流動性比例不得低于( )。

　　A.8%

　　B.25%

　　C.10%

　　D.20%

　　正確答案:B

　　解析:《企業(yè)集團財務(wù)公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》第十條規(guī)定，“流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負債之比。財務(wù)公司流動性比例不得低于25%�！�

　　66.( )負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

　　A.董事會

　　B.高級管理層

　　C.銀監(jiān)會

　　D.銀行業(yè)協(xié)會

　　正確答案:B

　　解析:

　　67.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向( )通報績效考評結(jié)果。

　　A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會

　　B.全體考評對象

　　C.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

　　D.新聞媒體

　　正確答案:B

　　解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第二十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向全體考評對象通報績效考評結(jié)果，促進其改善經(jīng)營管理�！�

　　68.超過( )年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認;未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品�！�

　　69.下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息

　　C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)

　　正確答案:D

　　解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十三條，“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息”。

　　70.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是( )。

　　A.提高現(xiàn)有市場的份額

　　B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

　　C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

　　D.提高能源利用效率

　　正確答案:D

　　解析:產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

　　71.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是( )。

　　A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%

　　B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和50%：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10%

　　C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

　　D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第七十一條規(guī)定，“原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和50%;可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0%�！惫时绢}選B。

　　72.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責的方式不包括( )。

　　A.紀律處分

　　B.經(jīng)濟處理

　　C.刑事拘留

　　D.通報批評

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法》第十條規(guī)定.“銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責主要包括但不限于以下方式：(一)紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。(二)經(jīng)濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟損失等。(三)其他問責方式：包括通報批評、責令辭職、解除勞動合同等�！�

　　73.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是( )。

　　A.健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

　　D.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　正確答案:C

　　解析:金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)：①健全反洗錢內(nèi)部控制制度;②建立客戶身份識別制度：設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;③金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上);④金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;⑤金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　74.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是( )。

　　A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

　　B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

　　C.制定適當?shù)莫剳椭贫龋�在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設(shè)

　　D.根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告

　　正確答案:C

　　解析:《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第七條規(guī)定，“商業(yè)銀行的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責包括：(一)在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任：(二)根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告：(三)全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目;(四)明確界定各部門的操作風險管理職責以及操作風險報告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實履行操作風險管理職責，以確保操作風險管理體系的正常運行;(五)為操作風險管理配備適當?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風險管理人員提供培訓、賦予操作風險管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等;(六)及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風險損失事件。”根據(jù)第六條可知，制定適當?shù)莫剳椭贫龋�在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設(shè)，是商業(yè)銀行董事會的職責。選項C錯誤。

　　75.一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是( )。

　　A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

　　B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購

　　C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

　　D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

　　正確答案:A

　　解析:正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作;逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。

　　76.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.同業(yè)拆出

　　B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

　　C.同業(yè)拆入

　　D.向金融機構(gòu)借款

　　正確答案:A

　　解析:同業(yè)拆出屬于金融機構(gòu)的資金運用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　77.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與( )職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到( )部門定期的獨立評價。

　　A.內(nèi)部審計

　　B.外部審計

　　C.風險管理

　　D.銀監(jiān)會

　　正確答案:A

　　解析:

　　78.下列不屬于項目融資的特征的是( )。

　　A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

　　B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

　　C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

　　D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

　　正確答案:D

　　解析:《項目融資業(yè)務(wù)指引》第三條規(guī)定，“本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款： (一)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

　　(二)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。

　　(三)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源�！�

　　79.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是( )。

　　A.存款人

　　B.信息中介

　　C.結(jié)算機構(gòu)

　　D.貸款人

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。

　　80.全面風險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是( )。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.完全的風險規(guī)避制度

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法：全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理辦法、全員的風險管理文化。

　　81.商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個客戶的需要屬于( )營銷策略。

　　A.低成本策略

　　B.產(chǎn)品差異策略

　　C.單一營銷策略

　　D.情感營銷策略

　　正確答案:C

　　解析:單一營銷策略又稱“一對一”的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強.適宜少數(shù)尖端客戶。能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。

　　82.關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是( )。

　　A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

　　B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

　　C.全面審計一般3年為一個周期

　　D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任進行審查

　　正確答案:B

　　解析:現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及離任審計三個方面。

　　83.財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于( )的可以申請設(shè)立分公司。

　　A.6%

　　B.7.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　正確答案:D

　　解析:

　　84.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。

　　A.信用卡透支應(yīng)當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

　　B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

　　C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

　　D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)，因此B項錯誤。

　　85.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括( )。

　　A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

　　B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

　　C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

　　D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)

　　正確答案:B

　　解析:內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。

　　86.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是( )。

　　A.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況

　　B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應(yīng)對措施

　　C.董事會和高級管理層應(yīng)準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內(nèi)

　　D.應(yīng)明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:A項為“認識你的業(yè)務(wù)”，B項為“認識你的交易對手”，C項為“認識你的風險”。

　　87.下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是( )。

　　A.消費金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準

　　B.消費金融公司不吸收公眾存款

　　C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則

　　D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

　　正確答案:B

　　解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　88.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

　　B.融資租賃業(yè)務(wù)

　　C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款

　　D.向金融機構(gòu)借款

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：①接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;②提供購車貸款業(yè)務(wù);③辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款;④轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑤向金融機構(gòu)借款;⑥為貸款購車提供擔保;⑦與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù);⑧經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務(wù)等。

　　89.外部欺詐屬于銀行風險中的( )。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.合規(guī)風險

　　正確答案:C

　　解析:操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題.實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　90.根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是( )。

　　A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

　　C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況

　　D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　正確答案:D

　　解析:參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責。

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