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　　1.下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)工具

　　B.衍生類金融工具

　　C.信托貸款

　　D.貴金屬類金融工具

　　正確答案:C

　　解析:標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　2.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是( )。

　　A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

　　B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

　　C.有抵押、有擔(dān)保

　　D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式

　　正確答案:A

　　解析:消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)保”“小、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。

　　3.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失( )。

　　A.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對(duì)應(yīng)關(guān)系

　　B.小于收益

　　C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

　　D.大于收益

　　正確答案:C

　　解析:操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。

　　4.經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于( )萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

　　A.200

　　B.300

　　C.400

　　D.500

　　正確答案:D

　　解析:

　　5.單位存款人用于( )的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

　　A.期貨交易保證金

　　B.信托基金

　　C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　D.注冊(cè)驗(yàn)資

　　正確答案:D

　　解析:臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形.不符合題意。

　　6.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目( )等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

　　A.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流

　　B.投資回收期

　　C.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期

　　D.借款人的償債能力和投資回收期

　　正確答案:C

　　解析:

　　7.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是( )。

　　A.流程法

　　B.標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.基本指標(biāo)法

　　D.高級(jí)計(jì)量法

　　正確答案:D

　　解析:高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

　　8.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)確�？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力

　　C.商業(yè)銀行績(jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購(gòu)買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，以降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十一條，“商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購(gòu)買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性�！盌項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C三項(xiàng)說法正確。

　　9.( )屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　正確答案:A

　　解析:

　　10.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，( )可能就是它唯一可行的選擇。

　　A.低成本策略

　　B.產(chǎn)品差異策略

　　C.專業(yè)化策略

　　D.單一營(yíng)銷策略

　　正確答案:C

　　解析:專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限.或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。

　　11.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的( )。

　　A.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”(Know Your Risk)

　　B.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”(Know Your Counterpartv)

　　C.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”(Know Your Business)

　　D.“認(rèn)識(shí)你的客戶”(Know Your Customer)

　　正確答案:C

　　解析:四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”�！罢J(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況�！罢J(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失�！罢J(rèn)識(shí)你的客戶”要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生�！罢J(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。

　　12.在金融創(chuàng)新過程中，( )負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　A.董事會(huì)

　　B.高級(jí)管理層

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　D.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

　　13.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。

　　A.臨時(shí)存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　正確答案:B

　　解析:選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;選項(xiàng)C一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶;選項(xiàng)D專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　14.下列關(guān)于汽車金融公司購(gòu)車貸款的說法中，正確的是( )。

　　A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

　　B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

　　C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

　　D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

　　正確答案:D

　　解析:發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%，貸款期限一般為1～3年，選項(xiàng)D正確.選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　15.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　A.人民法院

　　B.人民檢察院

　　C.公安機(jī)關(guān)

　　D.銀監(jiān)會(huì)

　　正確答案:A

　　解析:

　　16.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是( )。

　　A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

　　B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

　　C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

　　D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為

　　正確答案:B

　　解析:選項(xiàng)A屬于出票行為;選項(xiàng)C屬于承兌行為;選項(xiàng)D屬于背書行為。這三項(xiàng)都屬于票據(jù)行為。選項(xiàng)B屬于票據(jù)的喪失及補(bǔ)救措施.不是票據(jù)行為。

　　17.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是( )。

　　A.違約概率

　　B.違約損失率

　　C.有效期限

　　D.違約損失暴露

　　正確答案:C

　　解析:預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　18.國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。

　　A.流動(dòng)性

　　B.收益水平

　　C.市場(chǎng)敏感性

　　D.經(jīng)營(yíng)管理水平

　　正確答案:B

　　解析:駱駝評(píng)級(jí)制度包括五個(gè)基本項(xiàng)目，即資本充足率(Capital Adequacy)，資產(chǎn)質(zhì)量(Assets Quality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動(dòng)性(Liquidity)。

　　19.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是( )。

　　A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票

　　B.B股是以外幣標(biāo)明面值.以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和中國(guó)香港澳門、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

　　D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

　　正確答案:B

　　解析:B股是以人民幣標(biāo)注面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在中國(guó)證券交易所上市交易的人民幣特種股票。

　　20.合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.合規(guī)文化的核心是守法意識(shí)

　　B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

　　C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

　　D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

　　正確答案:A

　　解析:合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

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