點(diǎn)擊查看：2019初級銀行從業(yè)《銀行管理》備考練習(xí)題匯總

　　1.下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法當(dāng)中，( )是正確的。

　　A.結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識

　　B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

　　C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育

　　D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為

　　E.加大對普惠金融的宣傳力度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　2.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取( )等方法來降低各類風(fēng)險。

　　A.限額管理

　　B.資產(chǎn)證券化

　　C.資產(chǎn)組合管理

　　D.統(tǒng)一授信管理

　　E.信用衍生產(chǎn)品

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:為了避免各類風(fēng)險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險。商業(yè)銀行分散信用風(fēng)險、降低信貸集中度的通常做法就是對客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組合實(shí)行授信限額管理。

　　3.身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的( )。

　　A.姓名

　　B.住址

　　C.身份證號

　　D.聯(lián)系電話

　　E.電子郵箱

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　4.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.借入負(fù)債

　　B.現(xiàn)金

　　C.票據(jù)貼現(xiàn)

　　D.結(jié)算中負(fù)債

　　E.存款負(fù)債

　　正確答案:A,D,E

　　解析:按照資金來源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。

　　5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括( )。

　　A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

　　E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)，即A、B、D、E選項(xiàng)。

　　6.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有( )。

　　A.總行和分行的高級管理人員

　　B.商業(yè)銀行的董事

　　C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

　　D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

　　E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

　　正確答案:A,B,D

　　解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，“本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員�！�

　　7.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有( )。

　　A.金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度

　　B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

　　C.對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

　　D.對金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類

　　E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時補(bǔ)足

　　正確答案:A,B,C

　　解析:《非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險分類指導(dǎo)原則(試行)》第一條規(guī)定，“為加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險管理，改進(jìn)資產(chǎn)分類方法，提高資產(chǎn)質(zhì)量，應(yīng)實(shí)行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度”。A項(xiàng)正確。第十八條規(guī)定，“需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類：重組后的債權(quán)如果仍然逾期，或交易對手仍然無力歸還資產(chǎn)，應(yīng)至少歸為可疑類。”B項(xiàng)正確。第九條規(guī)定，“使用資產(chǎn)風(fēng)險分類法對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時，考慮的主要因素包括：(一)交易對手的還款能力。(二)交易對手的還款記錄。(三)交易對手的還款意愿。(四)資產(chǎn)的擔(dān)保。(五)資產(chǎn)償還的法律責(zé)任。(六)非銀行金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理和控制�！盋項(xiàng)正確。第五條規(guī)定，“資產(chǎn)風(fēng)險分類應(yīng)堅(jiān)持全面性原則，通過風(fēng)險分類，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)質(zhì)量的實(shí)際狀況�！盌項(xiàng)錯誤。《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》第十一條規(guī)定，“金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險程度及時、足額計(jì)提準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金計(jì)提不足的，原則上不得進(jìn)行稅后利潤分配�！盓項(xiàng)錯誤。

　　8.下列敘述正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

　　B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計(jì).并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

　　C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨(dú)立的薪酬管理委員會(小組)

　　D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1/3以上的財務(wù)專業(yè)人員

　　E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　9.下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有( )。

　　A.合規(guī)管理部門的功能

　　B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

　　C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

　　D.合規(guī)管理部門的職責(zé)

　　E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括：①合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)。②合規(guī)管理部門的權(quán)限。③合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)。④保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施。⑤合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系。⑥設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

　　10.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有( )。

　　A.年度經(jīng)營計(jì)劃的審慎性

　　B.績效考評目標(biāo)與年度經(jīng)營計(jì)劃的吻合性

　　C.績效考評指標(biāo)設(shè)置與上級機(jī)構(gòu)考評要求的一致性

　　D.業(yè)務(wù)歸屬和會計(jì)核算的準(zhǔn)確性

　　E.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　11.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有( )。

　　A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

　　B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

　　C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

　　D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

　　E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實(shí)和檢查評估

　　正確答案:A,C,D

　　解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十條規(guī)定，“高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策;負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施;負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行;負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。”第八條規(guī)定，“董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營：負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平，保證高級管理層采取必要的風(fēng)險控制措施;負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估�！�

　　12.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有( )。

　　A.異地臨時經(jīng)營活動

　　B.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

　　C.注冊驗(yàn)資

　　D.信托基金

　　E.財政預(yù)算外資金

　　正確答案:A,B,C

　　解析:臨時存款賬戶用于辦理臨時機(jī)構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu);異地臨時經(jīng)營活動;注冊驗(yàn)資。選項(xiàng)D、E屬于專用賬戶使用范圍.

　　13.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付

　　B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

　　C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

　　D.對成員單位辦理貸款

　　E.對成員單位提供擔(dān)保

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第二十八條規(guī)定，“財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(二)協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付;(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù);(四)對成員單位提供擔(dān)保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì);(八)吸收成員單位的存款;(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業(yè)拆借;(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)�！�

　　14.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有( )。

　　A.證券公司客戶保證金

　　B.銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　C.企業(yè)單位定期存款

　　D.流通中的現(xiàn)金

　　E.企業(yè)活期存款

　　正確答案:A,C

　　解析:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次： M0=流通中的現(xiàn)金

　　M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

　　15.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的( )適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

　　A.中資商業(yè)銀行

　　B.外資獨(dú)資銀行

　　C.中外合資銀行

　　D.外國銀行分行

　　E.政策性銀行

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行�！�

　　16.以下屬于單位存款的有( )。

　　A.定活兩便存款

　　B.保證金存款

　　C.協(xié)定存款

　　D.活期存款

　　E.定期存款

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:單位存款的種類有：①單位活期存款;②單位定期存款;③單位通知存款;④單位協(xié)定存款;⑤保證金存款。A項(xiàng)，定活兩便存款屬于個人存款。

　　17.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為( )。

　　A.并購貸款

　　B.個人經(jīng)營貸款

　　C.個人消費(fèi)貸款

　　D.個人住房貸款

　　E.個人投資貸款

　　正確答案:B,C,D

　　解析:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營類貸款等。

　　18.票據(jù)掛失止付的通知對象有( )。

　　A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

　　B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

　　C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

　　D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

　　E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《支付結(jié)算辦法》第四十八條規(guī)定，“已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明‘現(xiàn)金’字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明‘現(xiàn)金’字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付�！�

　　19.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有( )。

　　A.發(fā)放各種名目攬儲費(fèi)

　　B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費(fèi)用

　　C.利用不確切的廣告宣傳

　　D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款

　　E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段。吸收存款，發(fā)放貸款�！�

　　20.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)( )的價值觀念。

　　A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

　　B.薪酬保密

　　C.倡導(dǎo)合規(guī)

　　D.懲處違規(guī)

　　E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

　　正確答案:C,D

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念�！�

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