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　　【經(jīng)典例題】

　　【例1·多選題】《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

　　B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

　　C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

　　D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

　　E.建立量化流動性監(jiān)管標準

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容�！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容：(1)擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力;(2)修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ);(3)建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷;(4)建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險;(5)建立量化流動性監(jiān)管標準。

　　【例2·多選題】《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，包括(　)。

　　A.宏觀審慎監(jiān)管

　　B.最低資本要求

　　C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

　　D.系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　E.市場約束

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的相關(guān)內(nèi)容。 《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”：最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束。

　　【例3·判斷題】根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行二級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

　　【經(jīng)典例題】

　　【例1·單選題】英國(　)專注于識別、監(jiān)測和管理系統(tǒng)性風險，幫助英格蘭銀行實現(xiàn)保護和強化金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的目標，同時支持政府實現(xiàn)經(jīng)濟增長、增加就業(yè)等經(jīng)濟目標，承擔起英格蘭銀行所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

　　A.金融政策委員會 B.審慎監(jiān)管局

　　C.金融行為管理局 D.金融服務(wù)局

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查英國金融監(jiān)管體系。英國金融政策委員會專注于識別、監(jiān)測和管理系統(tǒng)性風險，幫助英格蘭銀行實現(xiàn)保護和強化金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的目標，同時支持政府實現(xiàn)經(jīng)濟增長、增加就業(yè)等經(jīng)濟目標，承擔起英格蘭銀行所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

　　【例2·單選題】(　)負責對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。

　　A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

　　B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

　　C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

　　D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查歐盟金融監(jiān)管體系。歐洲系統(tǒng)性風險委員會負責對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管，包括監(jiān)測各種危及歐洲金融穩(wěn)定的風險來源、識別并評估系統(tǒng)性風險的潛在危害性和發(fā)生的可能性、對重大系統(tǒng)性風險提出預(yù)警并向相關(guān)機構(gòu)提出警告或建議等。

　　【經(jīng)典例題】

　　【例1·單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。

　　【例2·單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》�！渡虡I(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

　　【例1·單選題】從監(jiān)管級別看，中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風險監(jiān)管與管理指標不包括(　)。

　　A.監(jiān)管類指標

　　B.監(jiān)測類指標

　　C.關(guān)注類指標

　　D.次級類指標

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標分類。從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標分為監(jiān)管、監(jiān)測和關(guān)注三大類。

　　【例2·單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的(　)。

　　A.0.6%

　　B.1.25%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查超額貸款損失準備。對于超額貸款損失準備：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。

　　【例3·多選題】為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除(　)。

　　A.商譽

　　B.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　C.貸款損失準備缺口

　　D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

　　E.直接或間接持有本銀行的股票

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查核心一級資本的扣除項。為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除以下項目：商譽;其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

　　【例1·單選題】在現(xiàn)場檢查中，(　)是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

　　A.全面檢查

　　B.專項檢查

　　C.臨時檢查

　　D.稽核調(diào)查

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查的分類。臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

　　【例2·多選題】非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括(　)。

　　A.日常監(jiān)測分析

　　B.風險評估

　　C.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

　　D.監(jiān)管評級

　　E.監(jiān)管總結(jié)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序。非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括：(1)制訂監(jiān)管計劃;(2)日常監(jiān)測分析;(3)風險評估;(4)現(xiàn)場檢查聯(lián)動; (5)監(jiān)管評級;(6)監(jiān)管總結(jié)。

　　【例1·單選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括(　)。

　　A.接管

　　B.促成重組

　　C.撤銷

　　D.風險救助

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　【例2·多選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可的內(nèi)容包括(　)。

　　A.機構(gòu)準入許可

　　B.業(yè)務(wù)準入許可

　　C.人員準入許可

　　D.股東變更審查

　　E.關(guān)聯(lián)交易審查

　　【例·判斷題】目前，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《中國人民銀行法》。銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由中國銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責。

　　【例·判斷題】對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過三年。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

　　【例1·單選題】(　)是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D.中國保險監(jiān)督管理委員會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

　　【例2·多選題】我國的反洗錢法律規(guī)范主要由(　)組成。

　　A.《中華人民共和國反洗錢法》

　　B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　C.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　D.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

　　E.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》組成。

　　【例1·單選題】中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為(　)。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務(wù)理事會

　　D.監(jiān)事會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)內(nèi)容。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

　　【例2·多選題】《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行(　)職責。

　　A.自律

　　B.維權(quán)

　　C.協(xié)調(diào)

　　D.服務(wù)

　　E.督促

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查協(xié)會的功能和職責�！吨袊�銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責。

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