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　　1.從理論上講，(　)是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

　　A.最高債務承受額

　　B.客戶損失限額

　　C.杠桿系數(shù)

　　D.信用等級

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查客戶損失限額。從理論上講，客戶損失限額是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

　　2.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》�！渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15%。

　　3.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為(　)。

　　A.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率

　　B.0.03%

　　C.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較低者

　　D.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查違約概率。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

　　4.(　)是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查可疑類貸款�？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

　　5.需要重組的貸款應至少歸為(　)。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貸款分類的最低標準。重組的貸款應至少歸為次級類：1.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同，還款條款作出調(diào)整的貸款;2.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類;3.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應嚴格按照本指引規(guī)定進行分類。

　　6.(　)是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

　　A.自我對沖

　　B.市場對沖

　　C.風險分散

　　D.風險轉(zhuǎn)移

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風險對沖的分類。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

　　7.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調(diào)高利率，這種風險管理策略是(　)。

　　A.風險分散

　　B.風險轉(zhuǎn)移

　　C.風險規(guī)避

　　D.風險補償

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查風險補償。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。對信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎上調(diào)高利率。

　　8.商業(yè)銀行通常將(　)看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　A.信用風險

　　B.聲譽風險

　　C.市場風險

　　D.國家風險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查聲譽風險。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　9.不屬于柜臺業(yè)務操作風險的是(　)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

　　B.設立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

　　C.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

　　D.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查柜臺業(yè)務操作風險。屬于柜臺業(yè)務操作風險的有：賬戶開立、使用變更、變更與撤銷、現(xiàn)金存取款、柜員管理、重要憑證和重要物品管理、現(xiàn)金庫箱管理、平賬和賬務核對、抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務。

　　多項選擇題

　　10.借款人的新增流動資金貸款額度取決于借款人的(　)。

　　A.營運資金量

　　B.自有資金

　　C.應收賬款

　　D.現(xiàn)有流動資金貸款

　　E.其他渠道提供的營運資金

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查貸款測算。新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自由資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金。

　　11.中國銀監(jiān)會在《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸(　)。

　　A.依法合規(guī)經(jīng)營

　　B.生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況

　　C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

　　D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E.原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查小微企業(yè)的續(xù)貸。對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：依法合規(guī)經(jīng)營;生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況;信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準;商業(yè)銀行要求的其他條件。

　　12.商業(yè)銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于(　)。

　　A.貸款資金的支付方式

　　B.貸款人受托支付的金額標準

　　C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

　　D.貸款資金支付的限制、禁止行為

　　E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查流動資金貸款的支付條款。商業(yè)銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于：貸款資金的支付方式;貸款人受托支付的金額標準;支付方式變更及觸發(fā)變更條件;貸款資金支付的限制、禁止行為;借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　13.商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施(　)。

　　A.未按約定用途使用貸款的

　　B.未按約定方式進行貸款資金支付的

　　C.未遵守承諾事項的

　　D.突破約定財務指標的

　　E.發(fā)生重大交叉違約事件的

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查借款人應承擔的違約責任。商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：未按約定用途使用貸款的;未按約定方式進行貸款資金支付的;未遵守承諾事項的;突破約定財務指標的;發(fā)生重大交叉違約事件的;違反借款合同約定的其他情形的。

　　14.信用風險緩釋應遵循以下原則(　)。

　　A.合法性原則

　　B.有效性原則

　　C.審慎性原則

　　D.一致性原則

　　E.獨立性原則

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查信用風險緩釋原則。信用風險緩釋應遵循以下原則：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、一致性原則、獨立性原則。

　　15.內(nèi)部評級法下的合格保證應滿足如下的最低要求(　)。

　　A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

　　B.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

　　C.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

　　D.采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

　　E.采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查內(nèi)部評級法下的合格保證。內(nèi)部評級法下的合格保證應滿足如下的最低要求：1.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力;2.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效;3.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在

　　信用風險緩釋減少的影響;4.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性;5.應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查;6.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質(zhì)風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具;7.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求。

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