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　　單項選擇題

　　1.在商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)中，商務(wù)采購卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為(　)。

　　A.零

　　B.1000元

　　C.5000元

　　D.10000元

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查信用卡業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)中，商務(wù)采購卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為零。

　　2.(　)是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.保本固定收益產(chǎn)品

　　D.保證最低收益產(chǎn)品

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　3.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)(　)批準。

　　A.總經(jīng)理

　　B.董事會

　　C.風(fēng)險管理委員會

　　D.項目審核委員會

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查金融租賃公司。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當經(jīng)董事會批準。

　　4.金融企業(yè)計提資金減值準備是根據(jù)會計核算的(　)原則確認的。

　　A.真實性

　　B.謹慎性

　　C.權(quán)責發(fā)生制

　　D.及時性

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查財務(wù)管理。根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》第五條，金融企業(yè)應(yīng)當在資產(chǎn)負債表日對各項資產(chǎn)進行檢查，分析判斷資產(chǎn)是否發(fā)生減值，并根據(jù)謹慎性原則，計提資產(chǎn)減值準備。對發(fā)放貸款和墊款，至少應(yīng)當按季進行分析，采取單項或組合的方式進行減值測試，計提貸款損失準備。

　　5.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”日益成為監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則，以下不屬于“展業(yè)三原則”的是(　)。

　　A.“了解你的客戶”

　　B.“了解你的業(yè)務(wù)”

　　C.“了解你的風(fēng)險”

　　D.“盡職調(diào)查”

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場營銷監(jiān)管要求�！傲私饽愕目蛻簟�、了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職調(diào)查”、合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”，日益成為監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

　　6.下列關(guān)于銀行同業(yè)拆借的選項中，錯誤的是(　)。

　　A.按期限長短分，同業(yè)拆借有隔夜(1天)、7天、1個月、4個月等品種

　　B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)(如證券商)之間的短期資金拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

　　C.同業(yè)拆借可以用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　D.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查同業(yè)拆借。參加同業(yè)拆借的金融機構(gòu)，其拆出資金限于當日資金多余的頭寸和在人民銀行的存款，其拆入資金只能用于彌補清算票據(jù)交換和聯(lián)行匯差的頭寸不足及解決臨時性、季節(jié)性周轉(zhuǎn)資金的不足，不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。

　　7.商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值(　)至少重估一次價值。

　　A.每日

　　B.每周

　　C.每月

　　D.每年

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查交易賬戶。商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

　　8.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，依照信托文件的約定，不可以采取的方式包括(　)。

　　A.投資

　　B.出售

　　C.存放同業(yè)

　　D.賣出回購

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查信托財產(chǎn)的管理方式。信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。

　　9.汽車金融公司發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的(　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查汽車金融公司業(yè)務(wù)。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

　　10.2015年7月18日，(　)等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了一系列鼓勵創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監(jiān)會

　　C.國務(wù)院

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。2015年7月18日，中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了一系列鼓勵創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

　　11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是(　)。

　　A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

　　B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

　　C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

　　D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風(fēng)險管理。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責：(1)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施;(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決;(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督;(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

　　12.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為(　)年。

　　A.4

　　B.5

　　C.3

　　D.2

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。

　　13.按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列風(fēng)險中屬于操作風(fēng)險的是(　)。

　　A.聲譽風(fēng)險

　　B.法律風(fēng)險

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險范圍。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

　　14.《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是(　)。

　　A.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

　　B.應(yīng)當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

　　C.應(yīng)當根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況

　　D.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查綠色信貸。根據(jù)《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。C項，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)每年度向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況;AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事會的職責。

　　15.根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列不能作為實名證件的是(　)。

　　A.軍人身份證

　　B.護照

　　C.機動車駕駛證

　　D.身份證

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查個人存款。根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條，實名是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實名證件：①居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證。②居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。③中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件。④香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。⑤外國公民，為護照。

　　16.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是(　)。

　　A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

　　B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的

　　D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查個人存款。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十條，個人貸款資金應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定的情形除外。根據(jù)該《辦法》第三十三條，有下列情況之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

　　17.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于(　)。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查流動性比例。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%。

　　18.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，不正確的是(　)。

　　A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

　　B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

　　C.采用的指標簡單、透明

　　D.采用的指標不是基于風(fēng)險總量的

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查杠桿率監(jiān)管。D項應(yīng)是采用簡單、透明、基于風(fēng)險總量的指標。

　　19.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.100%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查流動性覆蓋率。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。

　　20.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)需要，將(　)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。

　　A.為項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

　　B.項目批準文書

　　C.符合條件的項目資產(chǎn)

　　D.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查項目融資。根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條，貸款人應(yīng)當要求將符合抵(質(zhì))押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。

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