點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行管理》鞏固練習(xí)匯總

　　1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶(　)。

　　A.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　B.“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”

　　C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　D.“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，并至少在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。

　　2.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣(　)。

　　A.20萬(wàn)元

　　B.30萬(wàn)元

　　C.50萬(wàn)元

　　D.100萬(wàn)元

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度�！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元，這一限額高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，能為我國(guó)99.63%的存款人提供全額保護(hù)。

　　3.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是(　)。

　　A.申請(qǐng)前一年，母公司注冊(cè)資本金不得低于5億元人民幣

　　B.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于30億元人民幣

　　C.母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

　　D.申請(qǐng)前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位的凈資產(chǎn)率不低于30%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查財(cái)務(wù)公司的設(shè)立。根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第七條，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請(qǐng)前1年，母公司的注冊(cè)資本金不低于8億元人民幣;②申請(qǐng)前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%;③母公司成立2年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)等。

　　4.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)(　)的價(jià)值觀念。

　　A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

　　B.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

　　C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

　　D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

　　5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為(　)。

　　A.45%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.75%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十五條，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。

　　6.在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于(　)萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于(　)萬(wàn)元。

　　A.10;500

　　B.10;1000

　　C.30;500

　　D.30;1000

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查大額存單。根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》第六條，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。

　　7.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

　　8.由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過(guò)分散化投資完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過(guò)分散化投資完全消除。

　　9.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查投資組合。對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。

　　10.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，不應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

　　11.按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查審貸分離。按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放。

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