點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《銀行管理》模擬題匯總

　　《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指(　)。

　　A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

　　B.人民幣定期存款賬戶

　　C.單位通知存款賬戶

　　D.人民幣活期存款賬戶

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

　　根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為(　)。

　　A.自然人

　　B.小微企業(yè)

　　C.中型企業(yè)

　　D.大型企業(yè)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。

　　按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”(Ring-fence)，不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)是(　)。

　　A.面向英國境內(nèi)居民個人的存貸款業(yè)務(wù)

　　B.中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

　　C.國際業(yè)務(wù)和自營交易業(yè)務(wù)

　　D.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查英國銀行體制改革。具體來看，是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù);第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，如國際業(yè)務(wù)、自營交易業(yè)務(wù)等;第三類是允許(但不要求)放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是(　)。

　　A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的次級資產(chǎn)

　　B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的次級資產(chǎn)

　　C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

　　D.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融資產(chǎn)管理公司。根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

　　銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是(　)。

　　A.會計系統(tǒng)控制

　　B.授權(quán)審批控制

　　C.績效考評控制

　　D.不相容職務(wù)分離控制

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查控制活動。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

　　《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，不包括(　)。

　　A.宏觀審慎監(jiān)管

　　B.最低資本要求

　　C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

　　D.市場約束

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》。在2004年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(　)。

　　A.0.25%

　　B.1.25%

　　C.2.5%

　　D.4.5%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。

　　我國存款保險覆蓋的范圍不包括(　)。

　　A.個人儲蓄存款

　　B.外幣存款

　　C.企業(yè)及其他單位存款

　　D.投保機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查存款保險制度。從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款;既包括個人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險。

　　2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，新《原則》重點修改的內(nèi)容不包括(　)。

　　A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念

　　B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險負(fù)起監(jiān)督職責(zé)

　　C.減少董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)

　　D.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查最新版《加強公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，新的《原則》在：(1)重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念;(2)引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險負(fù)起監(jiān)督職責(zé);(3)擴(kuò)大董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);(4)強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求;(5)建立有利于強化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系。(6)重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，強調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運作情況、董事會成員選擇提供指引。

　　商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括(　)。

　　A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

　　B.資本充足率不低于8%

　　C.最近3年連續(xù)盈利

　　D.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計提充足;風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。

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