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　　國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險暴露的額度框架。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險限額。國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險暴露的額度框架。

　　【經(jīng)典例題】

　　需要重組的貸款應(yīng)至少歸為(　)。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貸款分類的最低標(biāo)準(zhǔn)。 重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類：1.重組貸款是指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款;2.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類;3.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類。

　　根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行不良貸款包括(　)。

　　A.正常類貸款

　　B.關(guān)注類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.可疑類貸款

　　E.損失類貸款

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查不良貸款含義。根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行不良貸款包括：次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。

　　不良貸款重組方式包括(　)。

　　A.重新約期

　　B.調(diào)整利率

　　C.變更擔(dān)保

　　D.債務(wù)轉(zhuǎn)移

　　E.債務(wù)減免

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查不良貸款處置方式。不良貸款重組方式包括：重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。

　　【例1·多選題】操作風(fēng)險包括(　)等可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。

　　A.實物資產(chǎn)損壞

　　B.信息科技系統(tǒng)事件

　　C.外部欺詐

　　D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

　　E.內(nèi)部欺詐

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險分類。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。

　　【例2·單選題】按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列風(fēng)險中屬于操作風(fēng)險的是(　)。

　　A.聲譽風(fēng)險

　　B.法律風(fēng)險

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險的范圍。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

　　【例3·判斷題】商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查商業(yè)保險。商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%。

　　【例·單選題】不屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是(　)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

　　B.設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

　　C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

　　D.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的有：賬戶開立、使用變更、變更與撤銷;現(xiàn)金存取款;柜員管理;重要憑證和重要物品管理;現(xiàn)金庫箱管理;平賬和賬務(wù)核對;抹賬、錯賬沖正、掛賬 、掛失業(yè)務(wù)。

　　【例1·單選題】商業(yè)銀行通常將(　)看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.聲譽風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查聲譽風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　【例2·多選題】商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括(　)。

　　A.在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

　　B.指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)

　　C.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

　　D.重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況

　　E.及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查聲譽風(fēng)險控制。包括：1.在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施;2.指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé);3.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案;4.重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況;5.及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告;6.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息;7.及時向其他相關(guān)部門報告。

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