點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《銀行管理》練習題匯總

　　多項選擇題

　　1.貨幣政策目標包括(　)。

　　A.最終目標

　　B.中介目標

　　C.操作目標

　　D.基礎目標

　　E.經(jīng)濟目標

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查貨幣政策目標。貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

　　2.協(xié)定存款賬戶下設(　)兩部分。

　　A.專用戶

　　B.結算戶

　　C.基本戶

　　D.臨時戶

　　E.協(xié)定戶

　　『正確答案』BE

　　『答案解析』本題考查協(xié)定存款。協(xié)定存款賬戶下設結算戶和協(xié)定戶兩部分。

　　3.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款和(　)等。

　　A.單位基本存款

　　B.單位通知存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位臨時存款

　　E.保證金存款

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查單位存款分類。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。

　　4.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風險管理要求，具體包括(　)。

　　A.資本充足率不低于10%

　　B.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%

　　C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%

　　D.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%

　　E.并購貸款期限一般不超過7年

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查并購貸款。中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風險管理要求，具體包括：有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制;資本充足率不低于10%;商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%;商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%;并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%;并購貸款期限一般不超過7年;商業(yè)銀行應具有與本行并購貸款業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。

　　5.全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法(　)。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理辦法

　　E.全員的風險管理文化

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查全面風險管理模式。全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法：(1)全球化的風險管理體系;(2)全面的風險管理范圍;(3)全程的風險管理過程;(4)全新的風險管理辦法;(5)全員的風險管理文化。

　　6.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列表述正確的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

　　B.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

　　C.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)

　　D.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓

　　E.商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風險管理。根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十九條，商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條，商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門。

　　7.按照風險事故的來源，風險可以分為(　)。

　　A.經(jīng)濟風險

　　B.系統(tǒng)性風險

　　C.政治風險

　　D.非系統(tǒng)性風險

　　E.社會風險

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查風險分類。按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險。

　　8.銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范包括(　)。

　　A.嚴格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責任

　　B.遵循公平競爭、客戶自愿原則

　　C.不應從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)

　　D.自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益

　　E.不得用本人消費貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范。銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范包括：嚴格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責任;遵循公平競爭、客戶自愿原則;不應從事與本機構有利害關系的第二職業(yè);自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益;不得用本人消費貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票等。

　　9.銀行業(yè)消費者的投訴途徑包括(　)。

　　A.銀行分支機構接訪

　　B.客戶服務中心

　　C.新聞媒體

　　D.信訪

　　E.通過金融監(jiān)管機構轉(zhuǎn)辦

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)消費者投訴途徑。銀行分支機構接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴;客戶服務中心受理的消費者投訴;通過新聞媒體、網(wǎng)絡、信訪以及政府有關部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機構轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。

　　10.銀行業(yè)消費者投訴處理的基本要求包括(　)。

　　A.建立投訴處理機制

　　B.暢通投訴渠道

　　C.在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡、信函等投訴處理渠道

　　D.明確投訴處理時限

　　E.跟進投訴處理結果

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理基本要求。銀行業(yè)消費者投訴處理的基本要求包括：1.建立投訴處理機制;2.暢通投訴渠道，銀行應為客戶投訴提供必要的便利，在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡、信函等投訴處理渠道;3.明確投訴處理時限;4.跟進投訴處理結果。

　　11.銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括(　)。

　　A.經(jīng)濟責任

　　B.社會責任

　　C.環(huán)境責任

　　D.普惠責任

　　E.公益責任

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)金融機構的社會責任。銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括：經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任。

　　12.銀行的環(huán)境責任包括(　)。

　　A.依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業(yè)準則制訂經(jīng)營戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

　　B.盡可能地開展赤道原則的相關研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經(jīng)濟金融發(fā)展的相關內(nèi)容

　　C.組建專門機構或者指定有關部門負責環(huán)境保護，配備必要的專職和兼職人員

　　D.定期或不定期地對員工進行環(huán)保培訓，鼓勵和支持員工參與環(huán)保的外部培訓、交流和合作

　　E.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核，而不能只依賴客戶提供的環(huán)境影響評估報告等資料作出判斷

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任。銀行的環(huán)境責任包括依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業(yè)準則制訂經(jīng)營戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。盡可能地開展赤道原則的相關研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經(jīng)濟金融發(fā)展的相關內(nèi)容。

　　組建專門機構或者指定有關部門負責環(huán)境保護，配備必要的專職和兼職人員。定期或不定期地對員工進行環(huán)保培訓，鼓勵和支持員工參與環(huán)保的外部培訓、交流和合作。倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核，而不能只依賴客戶提供的環(huán)境影響評估報告等資料作出判斷。

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