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　　單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.商業(yè)銀行應(yīng)按照(　　)原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。

　　A.了解你的客戶

　　B.了解你的業(yè)務(wù)

　　C.盡職調(diào)查

　　D.信息對稱

　　2.開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇�理行是�?　　)。

　　A.保兌行

　　B.被指定銀行

　　C.通知行

　　D.償付行

　　3.下列關(guān)于金融消費(fèi)的注意事項(xiàng)的表述，不正確的是(　　)。

　　A.每筆交易完成后，請仔細(xì)核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正

　　B.定期到金融機(jī)構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時(shí)掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時(shí)機(jī)

　　C.在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，請按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫，允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員代填

　　D.確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外自稱是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕

　　4.按(　　)，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.授信方的不同

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

　　C.源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度

　　D.授信方式的不同

　　5.財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括(　　)。

　　A.委托貸款

　　B.吸收成員單位存款

　　C.同業(yè)拆入

　　D.發(fā)行金融債券

　　6.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是(　　)。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.銀行匯票

　　C.銀行本票

　　D.支票

　　7.上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括(　　)。

　　A.7天

　　B.3個(gè)月

　　C.6個(gè)月

　　D.1年

　　8.大額存單的投資人不包括(　　)。

　　A.個(gè)人

　　B.機(jī)關(guān)團(tuán)體

　　C.社�；�金

　　D.商業(yè)銀行

　　9.經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲蓄業(yè)務(wù)不包括(　　)。

　　A.活期儲蓄存款

　　B.整存整取定期儲蓄存款

　　C.存本取息定期儲蓄存款

　　D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲蓄存款

　　10.下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是(　　)。

　　A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

　　B.自營營銷渠道

　　C.電子銀行營銷

　　D.登門拜訪營銷

　　11.與國家審計(jì)(政府審計(jì))和社會審計(jì)并列為三大類審計(jì)的是(　　)。

　　A.外部審計(jì)

　　B.內(nèi)部審計(jì)

　　C.事前審計(jì)

　　D.事后審計(jì)

　　12.金融市場是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場的(　　)功能。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　B.交易及定價(jià)功能

　　C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

　　D.優(yōu)化資源配置功能

　　13.外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括(　　)。

　　A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

　　B.投資業(yè)務(wù)

　　C.國際證券業(yè)務(wù)

　　D.外幣資金的籌集

　　14.貸款公司屬于(　　)。

　　A.大型商業(yè)銀行

　　B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　C.城市商業(yè)銀行

　　D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　15.下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)的是(　　)。

　　A.加強(qiáng)銀行業(yè)的競爭

　　B.增加銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.可能會招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)

　　16.存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的(　　)提取。

　　A.15%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.30%

　　17.(　　)是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.項(xiàng)目融資

　　C.銀團(tuán)貸款

　　D.并購貸款

　　18.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要素不包括(　　)。

　　A.內(nèi)部環(huán)境

　　B.事項(xiàng)識別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

　　D.監(jiān)控

　　19.下列選項(xiàng)中，不符合信托計(jì)劃的合格投資者條件的是(　　)。

　　A.家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

　　B.個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

　　C.投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

　　D.夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

　　20.目前，我國實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括(　　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.國家環(huán)保局

　　D.中國證監(jiān)會

　　1.A[解析]商業(yè)銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。

　　2.C[解析]開證行指應(yīng)開證申請人要求，為其開立信用證的銀行。保兌行是指根據(jù)開證行的授權(quán)或要求對信用證加具保兌的銀行。被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行。開證行若授權(quán)另一家銀行代為償付被指定銀行、保兌行(均稱為索償行)的索償時(shí)，則該銀行為償付行。通知行一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇�理行。故本題選C。

　　3.C[解析]在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí).請按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫，不要允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員隨意代填，從而誤評客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　4.B[解析]信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類包括：①按授信方的不同.信用風(fēng)險(xiǎn)分為國家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。②按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因.信用風(fēng)險(xiǎn)分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。③按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.A[解析]企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有：①吸收成員單位存款;②同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，主要有同業(yè)拆入和賣出回購;③發(fā)行金融債券。委托貸款屬于其中間業(yè)務(wù)。

　　6.B[解析]銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

　　7.D[解析]上海證券交易所規(guī)定回購期限為7天、1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月四種。

　　8.D[解析]大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人;鑒于保險(xiǎn)公司、社保基金在商業(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大額存單。商業(yè)銀行屬于銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，屬于大額存單的發(fā)行主體。

　　9.C[解析]經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列外幣儲蓄業(yè)務(wù)：①活期儲蓄存款;②整存整取定期儲蓄存款;③經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲蓄存款。辦理外幣儲蓄業(yè)務(wù)、存款本金和利息應(yīng)當(dāng)用外幣支付。

　　10.B[解析]按營銷渠道場所分類，營銷渠道可以分為網(wǎng)點(diǎn)營銷、電子銀行營銷和登門拜訪營銷。

　　11.B[解析]內(nèi)部審計(jì)與國家審計(jì)(政府審計(jì))、社會審計(jì)(事務(wù)所審計(jì)、獨(dú)立審計(jì))并列為三大類審計(jì)。事前審計(jì)和事后審計(jì)是指審計(jì)的時(shí)間點(diǎn)。

　　12.C[解析]金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)的是金融市場反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　13.B[解析]外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)包括貿(mào)易金融業(yè)務(wù)、對內(nèi)融資業(yè)務(wù)、對外融資業(yè)務(wù)、國際證券業(yè)務(wù)和外幣資金的籌集。

　　14.B[解析]農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。

　　15.D[解析]混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)：①容易形成金融市場的壟斷，產(chǎn)生不公平競爭;②過大的綜合性銀行集團(tuán)會產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題，可能會招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　16.B[解析]存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的20%提取，在實(shí)際發(fā)生時(shí)。按實(shí)際發(fā)生額入賬。

　　17.C[解析]銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　18.C[解析]全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括8個(gè)相互關(guān)聯(lián)的要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。

　　19.B[解析]信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：①投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;②個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

　　20.D[解析]目前，我國實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和國家環(huán)保局。

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