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2018中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》練習(xí)題及答案(7)

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  第1題

  存款是銀行最主要的( )。

  A 資金來源

  B 風(fēng)險(xiǎn)來源

  C 資金用途

  D 投資業(yè)務(wù)

  【正確答案】:A

  [答案解析] 銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款,故B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù),故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

  第2題

  現(xiàn)階段,我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。

  A 貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣

  B 基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣

  C 基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金

  D 基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量

  【正確答案】:D

  [答案解析]略

  第3題

  單位外匯存款操作正確的是( )。

  A.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

  B.原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

  C.原則上只能開立一個(gè)外匯賬戶

  D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制

  【正確答案】:B

  [答案解析] 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶,境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定,所以A和D選項(xiàng)錯(cuò)誤;單位還可以開設(shè)資本項(xiàng)目外匯賬戶,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

  第4題

  根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的,注冊資本為( )。

  A.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

  B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額

  C.在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額

  D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

  【正確答案】:B

  [答案解析] 這是《公司法》第八十一條規(guī)定。

  第5題

  根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列關(guān)于抵押的說法,正確的是( )。

  A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅,因滅失所得的賠償金,應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

  B.土地所有權(quán)可以抵押

  C.債權(quán)消滅,抵押權(quán)繼續(xù)存在

  D.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

  【正確答案】:A

  [答案解析] 土地所有權(quán)不能抵押,故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤;抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在,債權(quán)消滅的,抵押權(quán)也消滅,故C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤;抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值,故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。

  第6題

  擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。

  A.國家對貸款的管理制度

  B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

  C.國家對存款的管理制度

  D.國家的銀行管理制度

  【正確答案】:B

  [答案解析] A選項(xiàng)中,高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度;C選項(xiàng)中,吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項(xiàng)中,非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

  第7題

  依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自( )起生效。

  A.合同中約定之

  B.登記之日

  C.登記之日后一日

  D.合同簽訂之日

  【正確答案】:B

  [答案解析] 質(zhì)押合同自質(zhì)物移交與質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

  第8題

  監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進(jìn)行的談話。

  A.客戶

  B.董事、高級管理人員

  C.普通工作人員

  D.股東

  【正確答案】:B

  第9題

  ( )屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)。

  A.商業(yè)銀行

  B.城市信用合作社

  C.中國銀行業(yè)協(xié)會

  D.農(nóng)村信用合作社

  【正確答案】:C

  [答案解析] 中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能,而不可以吸收存款。#p#分頁標(biāo)題#e#

  第10題

  銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是( )。

  A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

  B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn),客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

  C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

  D.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

  【正確答案】:B

  [答案解析] B選項(xiàng)中,產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí),客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險(xiǎn)。

  第11題

  偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

  A.購買假幣者

  B.金融機(jī)構(gòu)

  C.貨幣

  D.國家貨幣管理制度

  【正確答案】:D

  [答案解析] 偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī),依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。其本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度,既包括國家對本國貨幣的管理制度,也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣,包括紙幣和硬幣。

  第12題

  銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。

  A.同業(yè)存放

  B.同業(yè)存貸

  C.同業(yè)拆借

  D.同業(yè)回購

  【正確答案】:C

  [答案解析] 本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問資金的借貸,當(dāng)然只有C與之對應(yīng)。而同業(yè)存放,同業(yè)存貸書上沒有相關(guān)介紹,主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購。

  同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核?煞譃椋(1)頭寸拆借,一般為目拆(2)同業(yè)借貸,它的期限比較長,從數(shù)天到一年不等。

  第13題

  下列不屬于直接融資工具的是( )。

  A.政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券

  B.企業(yè)債券

  C.商業(yè)票據(jù)

  D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

  【正確答案】:D

  [答案解析] 直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等?赊D(zhuǎn)讓大額定期存單是銀行吸收存款的工具,屬于間接融資工具。

  第14題

  銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn),屬于監(jiān)管措施中的( )。

  A.市場準(zhǔn)入

  B.非現(xiàn)場監(jiān)管

  C.監(jiān)管談話

  D.信息披露監(jiān)管

  【正確答案】:A

  [答案解析] 本題考查的是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的市場準(zhǔn)入這一概念。市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù),高級管理人員。題干中給出的是高級管理人員準(zhǔn)人,即指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。大家還應(yīng)當(dāng)了解:機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更,業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)。銀監(jiān)會的監(jiān)管措施主要包括五方面內(nèi)容:一是市場準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入);二是非現(xiàn)場監(jiān)管;三是現(xiàn)場檢查;四是監(jiān)管談話;五是信息披露監(jiān)管。

  第15題

  單位結(jié)算賬戶中( )是存款人的主辦賬戶。

  A.一般存款賬戶

  B.基本存款賬戶

  C.專用存款賬戶

  D.臨時(shí)存款賬戶

  【正確答案】:B

  [答案解析] 基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的;專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的;臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。

  第16題

  物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

  A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

  B.消費(fèi)者物價(jià)水平

  C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

  D.物價(jià)總水平

  【正確答案】:D

  [答案解析] 物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一個(gè)總體目標(biāo)。是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。其常用指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù),生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù),國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面,物價(jià)穩(wěn)定是指包含消費(fèi)者物價(jià)水平在內(nèi)的物價(jià)總水平穩(wěn)定。#p#分頁標(biāo)題#e#

  第17題

  某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后,便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費(fèi)用。這種做法( )。

  A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的

  B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才,是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn),值得鼓勵(lì)

  C.近期沒有業(yè)務(wù)交易,可算作朋友間的友好往來

  D.屬于行賄

  【正確答案】:D

  [答案解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

  第18題

  下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。

  A 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息

  B 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

  C 商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

  D 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

  【正確答案】:A

  第19題

  下列關(guān)于活期存款的表述錯(cuò)誤的是( )。

  A 存款的計(jì)息起點(diǎn)是元,元以下角分不計(jì)利息

  B 從2005年9月21日起,我國對活期存款實(shí)行按半年計(jì)息

  C 在現(xiàn)實(shí)中活期存款通常1元起存

  D 活期存款不規(guī)定存款期限,客戶可隨時(shí)存取

  【正確答案】:B

  第20題

  現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為不同的層次,下列有關(guān)說法中不正確的是( )。

  A 劃分為MO、M1、M2三個(gè)層次

  B M1中不包含證券公司保證金存款

  C N2中不包含企業(yè)單位活期存款

  D MO只包含流通中現(xiàn)金

  【正確答案】:C

  [答案解析] MO=流通中現(xiàn)金;

  M1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款;

  M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

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