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　　第1題

　　在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是( )。

　　A 調(diào)查失誤

　　B 評估失準(zhǔn)

　　C 清收不利

　　D 審查失誤

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不利的責(zé)任。

　　第2題

　　定期存款的代表是( )。

　　A 教育存款

　　B 整存整取

　　C 整存零取

　　D 存本取息

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，( )視為到達(dá)時間。

　　A 該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間

　　B 該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時間

　　C 該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間

　　D 該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時間

　　【正確答案】：D

　　第4題

　　李某大學(xué)畢業(yè)被錄取到某銀行工作，她的專業(yè)是財政，為能到財務(wù)部門工作，將其專業(yè)改為財務(wù)，此做法違反了( )。

　　A 誠實(shí)信用

　　B 守法合規(guī)

　　C 勤勉盡職

　　D 專業(yè)勝任

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 勤勉盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，李某違反了此原則。

　　第5題

　　單位能構(gòu)成犯罪的有( )。

　　A 貸款詐騙罪

　　B 信用證詐騙罪

　　C 信用卡詐騙罪

　　D 有價證券詐騙罪

　　【正確答案】：C

　　第6題

　　破產(chǎn)指債務(wù)人不能清償( )，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，依法終止其經(jīng)營資格的法律活動。

　　A 主要債務(wù)

　　B 長期債務(wù)

　　C 到期債務(wù)

　　D 銀行貸款

　　【正確答案】：C

　　第7題

　　下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括( )。

　　A 遵守行業(yè)自律規(guī)范

　　B 遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章秩序

　　C 遵守法律法規(guī)

　　D 以上均要求

　　【正確答案】：D

　　第8題

　　部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、( )和定期盤存等。

　　A 專人保管

　　B 雙重保管

　　C 賬賬相符

　　D 責(zé)任到人

　　【正確答案】：B

　　第9題

　　高f利轉(zhuǎn)貸犯罪是以( )為目的。

　　A 獲利

　　B 轉(zhuǎn)貸

　　C 套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金

　　D 違反貨幣管理規(guī)定罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 高利轉(zhuǎn)貸犯罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人的行為。

　　第10題

　　以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。

　　A 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

　　B 它是銀行需要保有的最低資本量

　　C 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　D 它用于防御銀行的非預(yù)期損失

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A是會計資本，BD指的是經(jīng)濟(jì)資本。

　　第11題

　　托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

　　A.商業(yè)信用

　　B.銀行信用

　　C.政府信用

　　D.個人信用

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 如果涉及銀行信用，銀行需要對款項(xiàng)負(fù)責(zé)。

　　第12題

　　以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品服務(wù)?( )

　　A.利率互換

　　B.貨幣互換

　　C.期貨

　　D.銀行卡業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 此題考查的是金融衍生品的產(chǎn)品類型。利率互換和貨幣互換都屬于金融衍生品業(yè)務(wù)。除此之外，還包括期貨和期權(quán)。銀行卡業(yè)務(wù)屬于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，并沒有分散風(fēng)險的功能和目的。銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險管理為目的的投機(jī)或炒作交易。

　　第13題

　　B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( )。

　　A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

　　B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.個人外匯賬戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 它們都屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶共同構(gòu)成了單位步外匯存款。

　　第14題

　　下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是( )。

　　A.在信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對市場風(fēng)險的資本要求

　　B.銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束

　　C.于2004年6月正式發(fā)表

　　D.《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

　　第15題

　　中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

　　A.在公開市場上買回證券

　　B.提高存款準(zhǔn)備金率

　　C.提高再貼現(xiàn)率

　　D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 公開市場業(yè)務(wù)，存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過在進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時，買進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　第16題

　　人民法院因?qū)徖戆讣�，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏? )。

　　A.借走資料原件

　　B.抄錄資料原件

　　C.復(fù)印資料原件

　　D.對資料原件照相

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 而資料原件是由銀行保存的�！蛾P(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴�件，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

　　第17題

　　中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括( )。

　　A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

　　B.制訂金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測分析”職責(zé)不符。

　　中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告;經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料，信息;中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　第18題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?( )

　　A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

　　第19題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。

　　A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

　　B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

　　C.勸阻同事行賄受賄

　　D.以上都可以

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。

　　第20題

　　( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

　　A.《反洗錢法》

　　B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　【正確答案】：D

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