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　　第九章　業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展

　　知識點1　業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述

　　單選題

　　為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(　)原則。

　　A.成本可算

　　B.風(fēng)險可控

　　C.知識產(chǎn)權(quán)保護

　　D.信息充分披露

　　『正確答案』D

　　『答案解析』銀行業(yè)楚一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信總不對稱程度史高，為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創(chuàng)新過程中涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。

　　單選題

　　不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了(　)原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.公平競爭

　　C.成本可算

　　D.風(fēng)險可控

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。

　　單選題

　　“買者自負(fù)”原則的含義是(　)

　　A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

　　B.金融產(chǎn)品提供沒有信息披露義務(wù)

　　C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可以進(jìn)行投資

　　D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑�因。強調(diào)“買者自負(fù)”原則包含兩層含義：第一，金融投資者要加強自我教育。充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé);第二，要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

　　單選題

　　要充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，描述的是(　)。

　　A.審慎盡責(zé)

　　B.充分信息披露

　　C.引導(dǎo)理性消費

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護。向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，要建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

　　多選題

　　銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，即(　)。

　　A.高端層面

　　B.中觀層面

　　C.宏觀層面

　　D.微觀層面

　　E.低端層面

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。

　　多選題

　　銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的四個“認(rèn)識”是指(　)。

　　A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

　　B.認(rèn)識你的客戶

　　C.認(rèn)識你的成本

　　D.認(rèn)識你的風(fēng)險

　　E.認(rèn)識你的交易對手

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。四個“認(rèn)識”包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識你的風(fēng)險”、“認(rèn)識你的客戶”、“認(rèn)識你的交易對手”。

　　多選題

　　在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意客戶教育等方面來保護客戶的利益。以下關(guān)于客戶教育說法正確的是(　)。

　　A.銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶的金融素質(zhì)

　　B.金融投資者要加強自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，但是對于相對專業(yè)的銀行理財產(chǎn)品，還是需要金融機構(gòu)負(fù)責(zé)，這就是“賣者有責(zé)”原則

　　C.了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟基本原則

　　D.“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐�露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查客戶教育的內(nèi)容。B選項銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟基本原則。因此，在購買理財產(chǎn)品上，客戶需要遵循“買者自負(fù)”這一市場原則。

　　判斷題

　　中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)80年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。

　　知識點2　創(chuàng)新發(fā)展趨勢

　　多選題

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.提升客戶體驗

　　B.改變獲客路徑

　　C.降低運營成本

　　D.創(chuàng)造市場機會

　　E.提高運營成本

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面：提升客戶體驗、改變獲客路徑、降低運營成本、創(chuàng)造市場機會。

　　多選題

　　下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有(　)。

　　A.是以點對面交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

　　B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變

　　C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

　　D.為銀行創(chuàng)造了市場機會

　　E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』互聯(lián)網(wǎng)金融是以點對點直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

　　多選題

　　下列關(guān)于證券資產(chǎn)化的說法中，正確的有(　)。

　　A.證券資產(chǎn)化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型的融資方式

　　B.證券資產(chǎn)化是一種低成本的融資方式

　　C.證券資產(chǎn)化是一種結(jié)構(gòu)型的融資方式

　　D.證券資產(chǎn)化是表內(nèi)融資方式

　　E.證券資產(chǎn)化是一種流動性風(fēng)險管理工具

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』證券資產(chǎn)化是表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式。

　　判斷題

　　銀行的信貸資產(chǎn)是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查證券化。信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。

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