點(diǎn)擊查看：2019年中級(jí)銀行業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題匯總

　　多項(xiàng)選擇題(共 40 小題，每小題 1 分。共 40 分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　21.按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為( )。

　　A.美式權(quán)證

　　B.歐式權(quán)證

　　C.英式權(quán)證

　　D.百慕大權(quán)證

　　E.日式權(quán)證

　　22.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做

　　相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C.套期保值可以分為買人套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　23.下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有( )。

　　A.專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

　　B.個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入

　　C.經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬

　　D.個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得

　　E.以上說(shuō)法都不正確

　　24.以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是( )。

　　A.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

　　B.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

　　C.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　E.期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　25.下列關(guān)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的描述中正確的是( )。

　　A.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

　　B.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

　　C.股息與股價(jià)的變化成正比

　　D.增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價(jià)上漲

　　E.公司主要管理人員變動(dòng)是影響股價(jià)的重要因素

　　26.消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題( )。

　　A.即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　B.消費(fèi)支出的預(yù)期

　　C.孩子的消費(fèi)

　　D.保險(xiǎn)消費(fèi)

　　E.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資

　　27.下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。

　　A.理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款

　　B.投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

　　C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

　　D.理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

　　E.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

　　28.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

　　C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　E.對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　29.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括( )。

　　A.投機(jī)

　　B.央行干預(yù)

　　C.貿(mào)易和投資

　　D.對(duì)沖

　　E.以上都不對(duì)

　　30.對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有( )。

　　A.設(shè)計(jì)客戶訪問(wèn)問(wèn)卷

　　B.訪問(wèn)客戶(包括潛在客戶)

　　C.訪問(wèn)客戶樣本

　　D.抽取客戶樣本

　　E.匯總客戶樣本

　　31.下列( )因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.CP1 上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動(dòng)

　　D.股票分割

　　E.央行在公開市場(chǎng)大量售出政府債券

　　32.客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實(shí)需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來(lái)打破這種局面( )。

　　A.介紹自我

　　B.開放性問(wèn)題

　　C.注意傾聽(tīng)

　　D.觀察有效的信息來(lái)源

　　E.封閉性問(wèn)題

　　33.外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.集中投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)

　　34.外匯市場(chǎng)的交易方式有( )。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠(yuǎn)期外匯交易

　　C.掉期交易

　　D.外匯期貨交易

　　E.期權(quán)交易

　　35.下列關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定

　　B.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件

　　C.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理

　　D.商業(yè)銀行在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制

　　E.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃中，應(yīng)無(wú)條件滿足客戶需求

　　36.根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的 4R 理論，零售銀行的下列做法正確的有( )。

　　A.銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)

　　B.將大部分營(yíng)銷預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶

　　C.及時(shí)傾聽(tīng)客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)

　　D.通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系

　　E.每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷

　　37.一般而言，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)有( )。

　　A.顧問(wèn)性

　　C.綜合性

　　E.安全性

　　B.專業(yè)性

　　D.制度性

　　38.影響消費(fèi)者行為的基本因素包括( )。

　　A.公共因素

　　B.消費(fèi)者個(gè)性心理

　　C.經(jīng)濟(jì)因素

　　D.社會(huì)因素

　　E.政治因素

　　39.商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。

　　A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售

　　預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

　　C.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　E.涉及法律訴訟情況

　　40.推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶 的( )理財(cái)目標(biāo)。

　　A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)

　　D.通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值

　　21.ABD 按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為美式權(quán)證、歐式權(quán)證、百慕大權(quán)證。

　　22.BCE 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此論述正確的是套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果;套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值;在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的。

　　23.BCD 所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有：個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入;經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬;個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得。

　　24.CE 對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是 1 期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn);期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。

　　25.ABCE 關(guān)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的描述中正確的是：股票價(jià)格與公司盈利能力成正比;公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升;股息與股價(jià)的變化成正比;公司主要管理人員變動(dòng)是影響股價(jià)的重要因素。

　　26.ABCD 消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi);消費(fèi)支出的預(yù)期;孩子的消費(fèi);保險(xiǎn)消費(fèi)。

　　27.CDE 屬于生命周期中的中年成熟期的特征：風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益;理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富;投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等。

　　28.ABC 關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi);美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時(shí)間行權(quán);歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)。

　　29.ACD 外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括投機(jī)、貿(mào)易和投資、對(duì)沖。

　　30.ABCD 對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有：設(shè)計(jì)客戶訪問(wèn)問(wèn)卷;訪問(wèn)客戶(包括潛在客戶);訪問(wèn)客戶樣本;抽取客戶樣本。

　　31.BCD 發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額、公司高層人事變動(dòng)、股票分割因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　32.BCD 客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實(shí)需求，但是從業(yè)人員可以用開放性問(wèn)題、注意傾聽(tīng)、觀察有效的信息來(lái)源方法或技巧來(lái)打破這種局面。

　　33.ABCDE 外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中投資風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)。

　　34.ABCDE 外匯市場(chǎng)的交易方式有即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易。

　　35.ABCD 關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定;商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件;商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理;商業(yè)銀行在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制。

　　36.CD 根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的 4R 理論，零售銀行的及時(shí)傾聽(tīng)客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng);通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系是正確的。

　　37.ABCD 一般而言，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性。

　　38.BCD 影響消費(fèi)者行為的基本因素包括消費(fèi)者個(gè)性心理、經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)因素。

　　39.ABCDE 商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況;相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況;當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況;涉及法律訴訟情況等。

　　40.ABCD 推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮;在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活;使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng);通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)理財(cái)目標(biāo)。

掃描/長(zhǎng)按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2019最新考試資訊

了解2019年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬(wàn)題庫(kù) | 微信搜索"萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)資料匯總

　　2019銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　2019年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載