點(diǎn)擊查看：2019年中級銀行業(yè)考試《銀行管理》提高練習(xí)匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.信息與溝通的基本要求不包括(　　)。

　　A.信息收集

　　B.信息加工

　　C.信息傳遞

　　D.信息反饋

　　2.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有實(shí)行全行系統(tǒng)垂直管理(　　)的特性。

　　A.戰(zhàn)略性

　　B.獨(dú)立性

　　C.綜合性

　　D.交流性

　　3.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(　　)授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易。

　　A.股東會

　　B.董事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.高級管理層

　　4.(　　)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險，根據(jù)本行的風(fēng)險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險限額和相關(guān)交易參數(shù)。

　　A.股東會

　　B.董事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.高級管理層

　　5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，制定并實(shí)施識別、計(jì)量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保(　　)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　A.風(fēng)險管理

　　B.經(jīng)營目標(biāo)

　　C.風(fēng)險管理、經(jīng)營目標(biāo)

　　D.風(fēng)險管理、利潤目標(biāo)

　　6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循(　　)原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。

　　A.銀行不虧損

　　B.銀行不挪用

　　C.銀行不墊款

　　D.銀行不支付

　　7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循(　　)的原則，注意審查客戶資金來源的真實(shí)性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動。

　　A.了解你的客戶

　　B.認(rèn)識你的客戶

　　C.審查你的客戶

　　D.檢查你的客戶

　　一、單項(xiàng)選擇題答案

　　1.【答案】D

　　2.【答案】B

　　3.【答案】D

　　4.【答案】D

　　5.【答案】C

　　6.【答案】C

　　7.【答案】A

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號的有(　　)。

　　A.融資成本上升

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　C.外部評級下降

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.所發(fā)行的股票價格上升

　　2.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，其中包括(　　)。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　3.下列各項(xiàng)中，(　　)屬于流動性比率指標(biāo)。

　　A.利息保障倍數(shù)

　　B.大額負(fù)債依賴度

　　C.核心存款比例

　　D.總資產(chǎn)報酬率

　　E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

　　4.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，主要包括(　　)。

　　A.資金交易

　　B.消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對

　　C.網(wǎng)絡(luò)中心

　　D.不動產(chǎn)評估

　　E.賬戶系統(tǒng)

　　5.公司董事會作為風(fēng)險管理的一個組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在(　　)。

　　A.董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)

　　B.董事會負(fù)責(zé)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險

　　C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

　　D.風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會成員

　　E.董事會負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平

　　6.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的是(　　)。

　　A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

　　B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

　　C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

　　D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)

　　E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

　　7.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有(　　)。

　　A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

　　B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

　　C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

　　D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

　　E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

　　8.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法中，正確的是(　　)。

　　A.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

　　B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

　　C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

　　D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素

　　E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

　　9.以下說法中，正確的有(　　)。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型做出的事前預(yù)測

　　E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

　　二、多項(xiàng)選擇題答案

　　1.【答案與解析】AD

　　2.【答案與解析】BDE

　　3.【答案與解析】BCE

　　4.【答案與解析】BCD

　　5.【答案與解析】ADE

　　6.【答案與解析】ABDE

　　7.【答案與解析】BCE

　　8.【答案與解析】ABCDE

　　9.【答案與解析】BC

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