點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》提高練習(xí)匯總

　　經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由(　)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　A.工商行政管理部門

　　B.證監(jiān)會

　　C.財政部

　　D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　多選題

　　商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定有(　)。

　　A.資本充足率不得低于百分之八

　　B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

　　C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

　　D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

　　E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之五

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

　　【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)規(guī)則

　　指標 比例

　　資本充足率 8%

　　存貸比 75%(新法已刪)

　　流動比例 25%

　　同一借款人貸款余額與資本余額比例 10%

　　單選題

　　下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是(　)。

　　A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

　　B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

　　D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任髙級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則

　　2.貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則

　　風(fēng)控規(guī)則 具體要求

　　借款人審查 商業(yè)銀行貸款對借款人用途、償還能力、還款方式進行嚴格審查

　　借款擔保 ①原則：貸款，借款人應(yīng)當提供擔保

　　②特殊：經(jīng)審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保

　　借款合同 應(yīng)當與借款人訂立書面合同

　　關(guān)系人貸款 ①原則：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　�、谔厥猓合蜿P(guān)系人發(fā)放擔保貸款不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款條件

　　同業(yè)拆借 應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定

　　辦理結(jié)算業(yè)務(wù) 辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、押票或者違反規(guī)定退票

　　投資限制 ①不得在境內(nèi)從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

　�、诓坏孟蚍亲杂貌粍赢a(chǎn)投資或非銀機構(gòu)和企業(yè)投資

　　單選題

　　商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止，商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了(　)個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。

　　多選題

　　借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)(　)。

　　A.要求保證人歸還貸款本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔保物優(yōu)先受償

　　D.扣押保證人財產(chǎn)

　　E.直接享有抵押物的所有權(quán)

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的民事主體，擔保屬于二者之間的經(jīng)濟行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)，不得在合同中約定擔保物所有權(quán)直接歸擔保權(quán)人所有,D選項，銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)。

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是(　)。

　　A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

　　B.接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施

　　C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

　　D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

　　E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』C選項，接管決定由銀監(jiān)會予以公告;D選項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，擔接管期限最長不得超過兩年;E選項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

　　【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】商業(yè)銀行的接管

　　項目 具體規(guī)定

　　接管前提 商業(yè)銀行“已經(jīng)或可能” 發(fā)生信用危機 ，嚴重影響存款人利益

　　期限 接管期限最長不得超過2年

　　決定 銀監(jiān)會決定并組織實施

　　法律效力 不變：被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

　　變化：自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力

　　終止 ①接管決定規(guī)定的期限屆滿

　�、诮庸芷谙迣脻M前，該銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力

　�、劢庸芷谙迣脻M前，該銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)

　　判斷題

　　某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國銀監(jiān)局規(guī)定，商業(yè)銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。

　　商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，也必須提供擔保。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

　　知識點4　《反洗錢法》

　　單選題

　　洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現(xiàn)金進行處理。這種洗錢方式是(　)。

　　A.借用金融機構(gòu)

　　B.藏身于保密天堂

　　C.使用空殼公司

　　D.走私

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《反洗錢法》。走私：洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現(xiàn)金進行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來清洗犯罪收益。

　　多選題

　　下列選項中，屬于商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)的有(　)。

　　A.健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　『正確答案』ABCDE

　　判斷題

　　通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，這是洗錢的融合階段。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查《反洗錢法》。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

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