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　　多項選擇題

　　1、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下(　)變化趨勢。

　　A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　B、引入宏觀審慎視角

　　C、重視危機管理、恢復和處置

　　D、完善公司治理和信息披露

　　E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

　　2、金融消費者保護局的主要職責包括(　)。

　　A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

　　B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

　　C、適當提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者

　　D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

　　E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

　　3、(　)負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局(ESAs)。

　　A、歐洲系統(tǒng)性風險委員會

　　B、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

　　C、歐洲證券和市場監(jiān)管局

　　D、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

　　E、金融政策委員會

　　4、為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除(　)。

　　A、商譽

　　B、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　C、貸款損失準備缺口

　　D、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

　　E、直接或間接持有本銀行的股票

　　5、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括(　)。

　　A、不良貸款率

　　B、流動性比例

　　C、貸款撥備率

　　D、流動性覆蓋率

　　E、凈穩(wěn)定融資比率

　　6、現(xiàn)場檢查的主要作用包括(　)。

　　A、發(fā)現(xiàn)和識別風險

　　B、保護和促進作用

　　C、能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

　　D、評價和指導作用

　　E、工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

　　7、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有(　)。

　　A、接管

　　B、促成重組

　　C、撤銷

　　D、分立

　　E、債轉(zhuǎn)股

　　8、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，其中“三性”指的是(　)。

　　A、安全性

　　B、流動性

　　C、效益性

　　D、杠桿性

　　E、穩(wěn)定性

　　9、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括(　)。

　　A、刑法

　　B、民法

　　C、物權(quán)法

　　D、擔保法

　　E、合同法

　　10、中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的協(xié)調(diào)職責有(　)。

　　A、協(xié)調(diào)會員與政府及其有關(guān)部門之間的關(guān)系

　　B、協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

　　C、協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系

　　D、加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

　　E、組織會員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為

　　1、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。參見教材P25。

　　【該題針對“國際銀行監(jiān)管改革”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護局的主要職責。參見教材P29。

　　【該題針對“主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 BCD

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局(ESAs)。參見教材P32。

　　【該題針對“主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查資本充足。核心一級資本應(yīng)當全額扣除以下項目：商譽;其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。參見教材P37。

　　【該題針對“監(jiān)管指標”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 BD

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。參見教材P40。

　　【該題針對“監(jiān)管指標”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 ABD

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查的主要作用。選項CE屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用。參見教材P42。

　　【該題針對“監(jiān)管方法”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。參見教材P48。

　　【該題針對“《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》”知識點進行考核】

　　8、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。“三性”指的是安全性、流動性、效益性。參見教材P50。

　　【該題針對“《商業(yè)銀行法》”知識點進行考核】

　　9、

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔保法、合同法等。參見教材P53。

　　【該題針對“相關(guān)立法”知識點進行考核】

　　10、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。選項E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的維權(quán)職責。參見教材P56。

　　【該題針對“行業(yè)自律規(guī)則”知識點進行考核】

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