點(diǎn)擊查看：2019年中級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》鞏固練習(xí)匯總

　　多項(xiàng)選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇正確選項(xiàng)的代碼。)

　　91.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。

　　A. 還款來(lái)源因素(Payment Factor)

　　B. 個(gè)人因素(Personal Factor)

　　C. 資金用途因素(Purpose Factor)

　　D. 債權(quán)保障因素(Protection Factor)

　　E. 前景因素(Perspective Factor)

　　ABCDE【解析】有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括： )個(gè)人因素(Personal Factor)。(2)資金用途因素(Purpose Factor)。(3)還款來(lái)源因素(Payment Factor)。(4)債權(quán)保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。

　　92.下列財(cái)產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有()。

　　A. 耕地

　　B. 自留地

　　C. 非法所得財(cái)產(chǎn)

　　D. 宅基地

　　E. 幼兒園辦公樓

　　ABCDE【解析】《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　93.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有()。

　　A. 等額本金還款法

　　B. 等額本息還款法

　　C. 到期一次還本付息法

　　D. 組合還款法

　　E. 按月還息、到期一次還本還款法

　　AB

　　94.在銀行與客戶定向交流階段，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷的步驟有()。

　　A. 感覺(jué)

　　B. 認(rèn)知

　　C. 獲得

　　D. 發(fā)展

　　E. 保留

　　CDE【解析】獲得、發(fā)展和保留是一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷。

　　95.貸款調(diào)查人員驗(yàn)證借款人工資收入真實(shí)性的方法主要有()。

　　A. 通過(guò)借款人繳納個(gè)人所得稅稅單驗(yàn)證

　　B. 通過(guò)工資卡或存折入賬流水驗(yàn)證

　　C. 面談核實(shí)

　　D. 電話調(diào)查核實(shí)

　　E. 通過(guò)公積金數(shù)額驗(yàn)證

　　ABCDE【解析】驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的證明材料，如至少過(guò)去 3 個(gè)月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。(2)通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性。(3)通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況。4)對(duì)于難以提供工資單或公積金數(shù)額的客戶，可以通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判定其真實(shí)收入水平。

　　96.在中國(guó)人民銀行建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中可以查詢到的個(gè)人信息有()。

　　A. 查詢對(duì)象的工作單位

　　B. 查詢對(duì)象的擔(dān)保信息

　　C. 查詢對(duì)象在銀行的個(gè)人存款余額

　　D. 查詢對(duì)象的配偶身份

　　E. 查詢對(duì)象已有貸款的筆數(shù)和余額

　　ABCDE【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;信貸信息，包括銀行信貸信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近 24 個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息;非銀行信息指的就是個(gè)人參保和繳費(fèi)信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費(fèi)、電信用戶繳費(fèi)等。

　　97.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()原則。

　　A. 存貸結(jié)合

　　B. 先存后貸

　　C. 貸款擔(dān)保

　　D. 整借零還

　　E. 先貸后存

　　ABCD【解析】公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)�！钡脑瓌t。

　　98.定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。

　　A. 資金規(guī)模充足

　　B. 分支機(jī)構(gòu)不多

　　C. 提供的信貸產(chǎn)品較少

　　D. 剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

　　E. 資產(chǎn)規(guī)模中等

　　BDE【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。

　　99.外包催收可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有()。

　　A. 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 道德風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　BCD【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)的管理，防范出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)：(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(2)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。(3)道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　100.按產(chǎn)品的用途不同，將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。

　　A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

　　B.個(gè)人汽車貸款

　　C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

　　D.個(gè)人抵押貸款

　　E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　AC【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。

　　101.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A. 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

　　B. 抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

　　C. 對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

　　D. 在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

　　E. 以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

　　ACDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

　　102.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

　　A. 現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

　　B. 持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

　　C. 供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

　　D. 已通過(guò)竣工驗(yàn)收

　　E. 物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

　　ABDE【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》第七條的規(guī)定，商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(1)現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書。

　　(2)取得土地使用權(quán)證或者使用土地的批準(zhǔn)文件。(3)持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證。(4)已通過(guò)竣工驗(yàn)收。(5)拆遷安置已經(jīng)落實(shí)。(6)供水、供電、供熱、燃?xì)�、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期。(7)物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)。

　　103.提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。

　　A. 提前全部還本

　　B. 提前結(jié)清

　　C. 提前還息

　　D. 提前部分還本

　　E. 提前部分還息

　　BD【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。

　　104.押品管理的原則包括()。

　　A.合法性原則

　　B.合理性原則

　　C.審慎性原則

　　D.有效性原則

　　E.差別化原則

　　ACDE【解析】押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。

　　105.房地產(chǎn)的特征不包括()。

　　A.不可移動(dòng)

　　B.獨(dú)一無(wú)二

　　C.無(wú)限供給

　　D.用途單一

　　E.流動(dòng)性強(qiáng)

　　CDE【解析】房地產(chǎn)的特征包括：不可移動(dòng)、獨(dú)一無(wú)二、壽命長(zhǎng)久、供給有限、價(jià)值量大、流動(dòng)性差、用途多樣、相互影響。

　　106.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

　　A. 建設(shè)用地規(guī)劃許可證

　　B. 國(guó)有土地使用證

　　C. 建筑工程施工許可證

　　D. 商品房預(yù)售許可證

　　E. 房屋竣工驗(yàn)收合格證

　　ABCD【解析】為防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款前，要核實(shí)開發(fā)商的房地產(chǎn)開發(fā)主體資格以及開發(fā)項(xiàng)目的“五證”齊全與真實(shí)。其中，五證是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

　　107.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的外部環(huán)境包括()。

　　A. 信貸資金的供求狀況

　　B. 銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

　　C. 客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

　　D. 銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力和策略

　　E. 經(jīng)濟(jì)與技術(shù)、政治與法律、社會(huì)、人口與文化環(huán)境

　　ACDE【解析】銀行市場(chǎng)外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會(huì)、人口和文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：(1)信貸資金的供求狀況。(2)客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)。(3)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。

　　108.已婚購(gòu)車人購(gòu)買自用車，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有()。

　　A. 所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明

　　B. 購(gòu)車首付款證明

　　C. 配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

　　D. 收入證明和資格證明

　　E. 居民身份證、戶口本或其他有效身份證

　　BCDE【解析】借款所購(gòu)車輛為商用車，需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

　　109.房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法有()。

　　A. 市場(chǎng)法

　　B. 成本法

　　C. 平均法

　　D. 假設(shè)開發(fā)法

　　E. 長(zhǎng)期趨勢(shì)法

　　ABDE【解析】房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、長(zhǎng)期趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。

　　110.下列關(guān)于到期一次性還本付息法的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A. 到期一次還本付息法又稱期末清償法

　　B. 借款人需在貸款到期日還清貸款本息

　　C. 利隨本清

　　D. 一般適用于各種期限的固定利率貸款

　　E. 一般適用于長(zhǎng)期貸款

　　ABC【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以內(nèi)的貸款。長(zhǎng)期貸款很少使用一次性還本付息法。

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