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　　單項選擇題(共90題，合計45分)

　　21下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是(　　)

　　A. 企業(yè)總資本利潤率小于長期債務(wù)成本

　　B. 企業(yè)總資本利潤率大于長期債務(wù)成本

　　C. 企業(yè)權(quán)益資本收益率大于長期債務(wù)成本

　　D. 企業(yè)權(quán)益資本收益率小于長期債務(wù)成本

　　22下列(　　)不屬于國別風(fēng)險管理體系的基本要素。

　　A. 董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

　　B. 完善的國別風(fēng)險管理政策和程序

　　C. 完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

　　D. 完善的外部控制和審計

　　23(　　)是指貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容。

　　A. 貸款利率

　　B. 補償余額

　　C. 隱含價格

　　D. 貸款承諾費

　　24銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行(　　)，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　A. 基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

　　B. 基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

　　C. 基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

　　D. 基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

　　25公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格，單筆利潤就，貸款

　　的需求會。(　　)

　　A. 低;低;增加

　　B. 低;高;減少

　　C. 低;高;增加

　　D. 高;高;增加

　　26產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。有這種特點產(chǎn)品組合策略的形式是(　　)

　　A. 全線全面型

　　B. 市場專業(yè)型

　　C. 產(chǎn)品線專業(yè)型

　　D. 特殊產(chǎn)品專業(yè)型

　　27(　　)是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。

　　A. 介紹期

　　B. 成長期

　　C. 成熟期

　　D. 衰退期

　　28預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及(　　)的過程。

　　A. 風(fēng)險評價

　　B. 風(fēng)險警報

　　C. 風(fēng)險定級

　　D. 風(fēng)險處置、化解

　　29下列屬于狹義的公司信貸的是(　　)

　　A. 信貸

　　B. 擔(dān)保

　　C. 承兌

　　D. 賒欠

　　30銀行在產(chǎn)品生命周期介紹期一般采取的措施不包括(　　)

　　A. 建立有效的信息反饋機制

　　B. 制定合理的價格

　　C. 通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解新產(chǎn)品的用途和特點

　　D. 不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)

　　31下列不屬于貸款利率構(gòu)成的是(　　)

　　A. 優(yōu)惠利率

　　B. 貸款承諾費

　　C. 長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

　　D. 借款人支付的違約風(fēng)險溢價

　　32貸款風(fēng)險處置中的全面性處置是指(　　)

　　A. 在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)做出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

　　B. 在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)做出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

　　C. 商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)詳細的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

　　D. 商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)詳細的分析后，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

　　33股東背景分析不包括(　　)

　　A. 家庭背景

　　B. 教育背景

　　C. 外資背景

　　D. 政府背景

　　34(　　)的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款。

　　A. 集體項目貸款

　　B. 個人項目貸款

　　C. 無息貸款

　　D. 對外勞務(wù)承包工程貸款

　　35反映某區(qū)域信貸風(fēng)險在銀行系統(tǒng)內(nèi)所處位置的內(nèi)部指標(biāo)是(　　)

　　A. 利息實收率

　　B. 加權(quán)平均期限

　　C. 增量存貸比率

　　D. 信貸資產(chǎn)相對不良率

　　36下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，不正確的是(　　)

　　A. 國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

　　B. 國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

　　C. 國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

　　D. 國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

　　37

　　(　　)是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以

　　實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。

　　A. 信貸授權(quán)

　　B. 授信額度

　　C. 貸款審查

　　D. 審貸分離

　　38下列不屬于公司信貸的接受主體的是(　　)

　　A. 法人

　　B. 經(jīng)濟組織

　　C. 非自然人

　　D. 自然人

　　39(　　)是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

　　A. 貸款目的

　　B. 貸款來源

　　C. 還款來源

　　D. 還款記錄

　　40(　　)是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制訂和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

　　A. 產(chǎn)品策略

　　B. 市場環(huán)境分析

　　C. 市場細分策略

　　D. 市場定位策略

　　21.B

　　解析：當(dāng)企業(yè)總資本利潤率大于長期債務(wù)成本時，企業(yè)舉債擴大資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營就能獲得正的利潤，從而在權(quán)益資本一定時，可提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。反之則意味著企業(yè)舉債擴大資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營獲得利潤還不抵舉債的成本，此時擴大資產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模會降低企業(yè)現(xiàn)有利潤水平，從而降低權(quán)益資本收益率。

　　22.D

　　解析：國別風(fēng)險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監(jiān)控;完善的國別風(fēng)險管理政策和程序;完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程;完善的內(nèi)部控制和審計。

　　23.C

　　解析：一般情況下，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。其中，隱含價格是指貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容。

　　24.A

　　解析：銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　25.A

　　解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格高，利潤就高，但貸款的需求將因此減少;相反，貸款價格低，利潤就低，但貸款需求將會增加。

　　26.D

　　解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。

　　27.D

　　解析：衰退期是銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

　　28.D

　　解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解的過程。客戶風(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負責(zé)人應(yīng)組織力量積極進行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。

　　29.A

　　解析：狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。擔(dān)保、承兌、賒欠等活動是廣義的信貸。

　　30.D

　　解析：銀行在介紹期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效的信息反饋機制，主動地收集客戶反饋的意見和建議，并對它們進行科學(xué)分析，及時改進產(chǎn)品的設(shè)計，再將改進后的產(chǎn)品迅速投放市場，以取得客戶的信任與支持;其次，通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解銀行新產(chǎn)品的用途和特點，使客戶真正體會到銀行產(chǎn)品的方便與實惠，以激發(fā)客戶的購買欲望;最后，制定合理的價格。如果為了引起客戶注意，樹立產(chǎn)品信譽，盡快收回投資，可以采用高價策略;而為了搶占市場，擴大銷售，可以進行低價滲透。D項屬于成長期所采取的措施。

　　31.A

　　解析：貸款利率通常由三部分構(gòu)成：①優(yōu)惠利率;②借款人支付的違約風(fēng)險溢價;③長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價。

　　32.C

　　解析：全面性處置是商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)詳細的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍。

　　33.B

　　解析：暫無

　　34.D

　　解析：對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。

　　35.D

　　解析：信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險狀況。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險越高。

　　36.D

　　解析：國別風(fēng)險具有以下三個特點：①以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容;②國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬，因為主權(quán)風(fēng)險只指對某一主權(quán)國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風(fēng)險分析的一部分;③國別風(fēng)險(表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險)與其他風(fēng)險是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部。

　　37.D

　　解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。

　　38.D

　　解析：公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。選項D的“自然人”不屬于公司信貸的接受主體。所以，本題的正確答案為D。

　　39.A

　　解析：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險。

　　40.A

　　解析：產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制訂和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

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