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　　單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　41.()的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)

　　B.綜合理財服務(wù)

　　C.理財顧問服務(wù)

　　D.理財計劃

　　D (P122)理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。理財計劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

　　42.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于()人。

　　A.6

　　B.5

　　C.4

　　D.3

　　D (P130)為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于3人。

　　43.銀行資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益指的是()

　　A.會計資本

　　B.經(jīng)濟資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.核心一級資本

　　A (P132)會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益。

　　44.資本監(jiān)管的三大支柱不包括()

　　A.宏觀調(diào)控

　　B.最低資本要求

　　C.外部監(jiān)管

　　D.市場約束

　　A (P135)

　　45.《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應(yīng)該達到()

　　A.4%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.10.5%

　　D (P137)《第三版巴塞爾協(xié)議》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn))由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達到10.5%。

　　46.中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()

　　A.2.5%

　　B.150%

　　C.100%

　　D.4%

　　A (P140)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。

　　47.下列不屬于商業(yè)銀行增加二級資本的方法的是()

　　A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　B.發(fā)行混合資本債券

　　C.發(fā)行長期次級債券

　　D.發(fā)行普通股

　　D (P145)商業(yè)銀行增加一級資本主要是通過發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式，增加二級資本的方法主要有發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券。

　　48.被稱為違約風(fēng)險的是()

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險

　　A (P149)信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　49.全面風(fēng)險管理體系有三個維度，第一維是()

　　A.企業(yè)的目標

　　B.企業(yè)的發(fā)展方向

　　C.全面風(fēng)險管理要素

　　D.企業(yè)的各個層級

　　A (P156)全面風(fēng)險管理體系有三個維度：第一維是企業(yè)的目標，第二維是全面風(fēng)險管理要素，第三維是企業(yè)的各個層級。

　　50.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義的描述中，錯誤的是()

　　A.銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風(fēng)險

　　B.銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

　　C.銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險

　　D.銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

　　D (P165)合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

　　51.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》授權(quán)銀監(jiān)會監(jiān)管的對象不包括()

　　A.中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

　　B.中央銀行

　　C.信托投資公司

　　D.金融資產(chǎn)管理公司

　　B (P181)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。

　　52.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是()

　　A.市場準入

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.現(xiàn)場檢查

　　B (P185)監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是審慎性監(jiān)管談話。

　　53.行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()

　　A.開除處分

　　B.刑事處分

　　C.行政制裁措施

　　D.撤職處分

　　C (P187)行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

　　54.洗錢的過程通常依次分為()

　　A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

　　B.處置階段、培植階段、融合階段

　　C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

　　D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

　　B (P190)洗錢的過程通常分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

　　55.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當()

　　A.至少保存5年

　　B.至少保存10年

　　C.立即銷毀

　　D.退還給客戶

　　A (P194)根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當至少保存5年。

　　56.下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是()

　　A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

　　B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

　　C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

　　D.銀行間債券市場進行的債券交易

　　C (P195)單位銀行賬戶之間單筆或單筆或當日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易。個人銀行賬戶之間單筆或當日累計外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)為報告主體應(yīng)報告的大額交易。B、D兩項屬于免予報告的交易。

　　57.人民法院因?qū)徖戆讣�，需要從銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏?)

　　A.帶走資料原件

　　B.抄錄資料原件

　　C.復(fù)印資料原件

　　D.對資料原件照相

　　A (P201)

　　58.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，如果有違法所得五十萬元以上的，并處違法所得()

　　A.二百萬的罰款

　　B.二倍以上五倍以下的罰款

　　C.一倍以上五倍以下的罰款

　　D.五十萬以上二百萬以下罰款

　　C (P204)

　　59.商業(yè)銀行對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，這屬于商業(yè)銀行的()

　　A.授信業(yè)務(wù)

　　B.表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　C.表外業(yè)務(wù)

　　D.中間業(yè)務(wù)

　　A (P207)授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

　　60.承擔檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()

　　A.貸款調(diào)查人員

　　B.貸款評估人員

　　C.貸款審查人員

　　D.貸款發(fā)放人員

　　D (P209)貸款調(diào)查人員應(yīng)當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險。貸款調(diào)查評估人員負責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準的責(zé)任。貸款審查人員負責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔審查失誤的責(zé)任。貸款發(fā)放人員負責(zé)貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

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