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　　單項(xiàng)選擇題(共90小題,每小題0.5分,共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分)

　　21.我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括( )。

　　A.日元 B.英鎊

　　C.澳元 D.歐元

　　22.某銀行推出一種新的貸款品種,該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次,則該貸款屬于( )。

　　A.市場(chǎng)利率 B.浮動(dòng)利率

　　C.固定利率 D.行業(yè)公定利率

　　23.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論,帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是( )。

　　A.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款 B.長(zhǎng)期設(shè)備貸款

　　C.不動(dòng)產(chǎn)貸款 D.消費(fèi)貸款

　　24.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為( )。

　　A.產(chǎn)品項(xiàng)目 B.產(chǎn)品類型

　　C.產(chǎn)品線 D.產(chǎn)品組合

　　25.《人民幣利率管理規(guī)定》中指出,中長(zhǎng)期貸款(期限在1年以上)利率實(shí)行( )年一定。

　　A.1 B.2

　　C.3 D.4

　　26.下列不屬于組合營(yíng)銷渠道策略的是( )。

　　A.營(yíng)銷渠道與促銷相結(jié)合的策略 B.營(yíng)銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策略

　　C.營(yíng)銷渠道與營(yíng)銷理論相結(jié)合的策略 D.營(yíng)銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略

　　27.貸款安全性調(diào)查中,對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員尤其要注意( )變化對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。

　　A.GDP增長(zhǎng)率 B.匯率

　　C.通貨膨脹率 D.存款準(zhǔn)備金率

　　28.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法,不正確的是( )。

　　A.在了解客戶總體情況后,業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)作出必要的反應(yīng)

　　B.對(duì)于合理的貸款申請(qǐng),業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

　　C.如果對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮,業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道

　　D.應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋

　　29.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是( )。

　　A.認(rèn)定借款人的法人資格

　　B.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

　　C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

　　D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

　　30.一般來說,新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益( ),風(fēng)險(xiǎn)( )。

　　A.低;不變 B.低;大

　　C.高;大 D.高;不變

　　31.下列關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)條件的說法,正確的是( )。

　　A.是指客觀外部條件

　　B.內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力等資源條件

　　C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

　　D.人力資源屬于企業(yè)外部條件

　　32.關(guān)于保證,下列說法正確的是( )。

　　A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí),可不告知保證人

　　B.未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款,保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

　　C.事前如有約定的,銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

　　D.銀行對(duì)借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

　　33.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法,錯(cuò)誤的是( )。

　　A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

　　B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)

　　C.對(duì)國(guó)有企業(yè),應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)

　　D.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí),應(yīng)取得共有人同意抵押的證明,并以抵押人所有的份額為限

　　34.某上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購(gòu)事宜,并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款,下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值,則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為( )。

　　A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明質(zhì)押品的價(jià)格為500萬元

　　B.以最近的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ),測(cè)算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元

　　C.公司與并購(gòu)方談判質(zhì)押品價(jià)格為470萬元

　　D.公司向銀行提交的價(jià)格550萬元

　　35.商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.存款 B.貸款

　　C.投資收益 D.手續(xù)費(fèi)收入

　　36.個(gè)人存款可以分為( )。

　　A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

　　B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

　　C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

　　D.活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

　　37.對(duì)于基準(zhǔn)利率,2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開( )。

　　A.存款利率上限 B.存款利率下限

　　C.下浮貸款利率 D.貸款利率下限

　　38.不設(shè)警 兆 自 變 量,只 通 過 警 兆 指 標(biāo) 的 時(shí) 間 序 列 變 化 規(guī) 律 來 預(yù) 警 風(fēng) 險(xiǎn) 的 方 法 稱為 ( )。

　　A.橙色預(yù)警法 B.黑色預(yù)警法

　　C.藍(lán)色預(yù)警法 D.紅色預(yù)警法

　　39.貸款發(fā)放后,關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控做法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

　　B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化,要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

　　C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果,不關(guān)注變化的原因

　　D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后,應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

　　40.關(guān)于展期貸款的償還,下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃,向借款人發(fā)送還本付息通知單

　　B.對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期,銀行無權(quán)行使抵押權(quán)

　　C.展期貸款逾期后,應(yīng)按規(guī)定加罰利息,并對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利

　　D.展期貸款的償還在賬務(wù)處理上,與正常貸款相同

　　21.C [解析]我國(guó)現(xiàn)有外匯品種包括美元、港元、日元、英鎊與歐元。

　　22.B [解析]浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內(nèi)每年隨通貨膨脹率變化,因而為浮動(dòng)利率品種。

　　23.A [解析]真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為,最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款,因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押,帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。

　　24.D [解析]商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合為產(chǎn)品組合。A 選項(xiàng)產(chǎn)品項(xiàng)目是某個(gè)特定的個(gè)體銀行產(chǎn)品;B選項(xiàng)產(chǎn)品類型是產(chǎn)品線中各種可能的種類;C選項(xiàng)產(chǎn)品線是組合中高度相關(guān)的一組產(chǎn)品。

　　25.A [解析]根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第21條規(guī)定,中長(zhǎng)期貸款(期限在1年以上)利率實(shí)行一年一定。

　　26.C [解析]組合營(yíng)銷渠道策略是指將銀行渠道策略與其他營(yíng)銷策略相結(jié)合,以更好地開展產(chǎn)品的銷售活動(dòng)。這種策略又分為:①營(yíng)銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策略;②營(yíng)銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略;③營(yíng)銷渠道與促銷相結(jié)合的策略。

　　27.B [解析]對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力,尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

　　28.B [解析]在對(duì)客戶總體情況了解之后,調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)通常不正式)作出必要反應(yīng)。故 A 選項(xiàng)做法正確。如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮(但還不確定是否受理),調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料,并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作,注意不得超越權(quán)限輕易作出有關(guān)承諾。故 B選項(xiàng)做法不正確。如客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮,調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場(chǎng),向客戶耐心解釋原因,并建議其他融資渠道,或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。故 C選項(xiàng)做法正確。業(yè)務(wù)人員在與客戶面談以后,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋,使下一階段工作順利開展。

　　29.C [解析]貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括:①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格。②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性,并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。③對(duì)須董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的,信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性。④對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定。⑤對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及進(jìn)出口許可證是否真實(shí)、有效,貸款使用是否屬于營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營(yíng)范圍,并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策。⑥對(duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定。⑦對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。

　　30.C [解析]新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益高,但風(fēng)險(xiǎn)大。如果技術(shù)不成熟,投資失敗的可能性就很大。投入產(chǎn)出不成比例,則企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流難以覆蓋償還貸款的需要。

　　31.B [解析]A 選項(xiàng)擬建項(xiàng)目的建設(shè)條件包括客觀存在的外部條件和企業(yè)自身內(nèi)部條件;C選項(xiàng)外部條件主要是擬建項(xiàng)目施工條件、相關(guān)項(xiàng)目協(xié)作配套條件及國(guó)家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件;D選項(xiàng)人力資源是指項(xiàng)目技術(shù)力量和勞動(dòng)力的來源及人員培訓(xùn)方案等情況,屬于企業(yè)內(nèi)部條件。

　　32.B [解析]根據(jù)《擔(dān)保法》第24條的規(guī)定,債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意,未經(jīng)保證人書面同意的,保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的,按照約定。

　　33.D [解析]用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí),應(yīng)取得共有人同意抵押的證明,并以抵押人所有的份額為限。

　　34.B [解析]根據(jù)質(zhì)押價(jià)值確定的辦法,對(duì)于上市公司的股權(quán)等沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品,應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者作為質(zhì)押品的公允價(jià)值:①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格;②以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ),測(cè)算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值,所估算的質(zhì)押品的價(jià)值;③如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過程中,可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。本題 A、B、C選項(xiàng)均可作為抵押品價(jià)值,按以上辦法,應(yīng)取其中價(jià)格最低者即 B選項(xiàng)作為質(zhì)押品的公允價(jià)值。

　　35.A [解析]存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來源,故 A 選項(xiàng)正確。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用,故 B選項(xiàng)不正確。銀行投資收益主要來源于資金業(yè)務(wù),資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款以外最重要的資金運(yùn)用渠道,是銀行重要的資金來源渠道之一,但不是最主要的,故 C 選項(xiàng)不正確。手續(xù)費(fèi)收入主要來自銀行的中間業(yè)務(wù),而中間業(yè)務(wù)占銀行業(yè)務(wù)的比重非常低,故 D選項(xiàng)不正確。

　　36.B [解析]個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款。

　　37.B [解析]2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決放開人民幣貸款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。

　　38.B [解析]目前,在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐中,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃分主要有3種:①黑色預(yù)警法,這種預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量,只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律,即循環(huán)波動(dòng)性;②藍(lán)色預(yù)警法,這種預(yù)警法側(cè)重定量分析,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度;③紅色預(yù)警法,該預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

　　39.C [解析]貸款發(fā)放后,銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象。如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化,保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因,判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)性影響并采取相關(guān)措施。

　　40.B [解析]貸款展期說明該筆貸款的償還可能存在某些問題,因此銀行應(yīng)特別關(guān)注展期貸款的償 還。銀行信貸部門應(yīng)按照展期后的還款計(jì)劃,向借款人發(fā)送還本付息通知單,督促借款人按 時(shí)還本付息。展期貸款到期不能按時(shí)償還,信貸部門要加大催收力度,以保證貸款的收回;對(duì)于設(shè)立了保證或抵質(zhì)押的貸款,銀行有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵質(zhì)押權(quán),彌補(bǔ)貸款損失。展期貸款逾期后,也應(yīng)按規(guī)定加罰利息,并對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利。

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