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　　多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　21.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()

　　A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的

　　E.在國(guó)際金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

　　ACDE (P151)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

　　22.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()

　　A.合規(guī)政策

　　B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

　　E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　ABCDE (P166)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該包括下列基本要素：(1)合規(guī)政策。(2)合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源。(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程。(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　23.金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為中，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)其進(jìn)行檢查監(jiān)督的有()

　　A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　　B.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　E.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

　　ABCDE (P178)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為。(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為。(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為。(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為。(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為。(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為。(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為。

　　24.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員可以是()

　　A.1人

　　B.2人

　　C.3人

　　D.4人

　　E.5人

　　BCDE (P182)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人。

　　25.對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有()

　　A.予以取締

　　B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

　　C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得

　　D.違法所得50萬(wàn)元以上的，處以違法所得2倍以上5倍以下罰款

　　E.無(wú)違法所得，處以50萬(wàn)元以下罰款

　　ABC (P188)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款�！�

　　26.下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有()

　　A.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　ACDE (P200)B選項(xiàng)應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”。

　　27.金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，需要進(jìn)行登記的情況有()

　　A.有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼

　　B.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名

　　C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名

　　D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額

　　E.相關(guān)法律文書(shū)名稱及文號(hào)

　　ABCDE (P202)金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，應(yīng)對(duì)下列情況進(jìn)行登記：有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名，被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名，協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額，相關(guān)法律文書(shū)名稱及文號(hào)，協(xié)助結(jié)果等。

　　28.授信原則包括()

　　A.合法性原則

　　B.及時(shí)性原則

　　C.誠(chéng)實(shí)信用原則

　　D.統(tǒng)一授權(quán)原則

　　E.公平性原則

　　ACD (P208)授信原則包括：合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

　　29.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)不可避免，這種競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)在()

　　A.利率方面的競(jìng)爭(zhēng)

　　B.結(jié)匯方面的競(jìng)爭(zhēng)

　　C.存款方面的競(jìng)爭(zhēng)

　　D.結(jié)算方面的競(jìng)爭(zhēng)

　　E.提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)

　　ACDE (P213)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)不可避免，這種競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)在：利率方面的競(jìng)爭(zhēng)、存款方面的競(jìng)爭(zhēng)、結(jié)算方面的競(jìng)爭(zhēng)、提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)。

　　30.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件有()

　　A.代理人無(wú)代理權(quán)

　　B.行為人的行為不違法

　　C.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　D.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

　　E.相對(duì)人主觀上為善意

　　ACDE (P222)表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括：(1)代理人無(wú)代理權(quán)。(2)相對(duì)人主觀上為善意。(3)客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形。(4)相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。

　　31.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法中，正確的有()

　　A.《公司法》允許公司資本分批繳納

　　B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

　　C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

　　D.公司資本不得任意變更

　　E.公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

　　ACDE (P237)股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，所以B選項(xiàng)說(shuō)法有誤。

　　32.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有()

　　A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

　　B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

　　C.因公司分立需要解散

　　D.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

　　E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　ABCDE (P239)《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。

　　33.票據(jù)的功能包括()

　　A.匯兌作用

　　B.支付與結(jié)算作用

　　C.融資作用

　　D.替代貨幣作用

　　E.信用作用

　　ABCDE (P240～241)票據(jù)的功能包括匯兌作用、支付和結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。

　　34.我國(guó)《合同法》規(guī)定的承擔(dān)違約責(zé)任的形式有()

　　A.違約金責(zé)任

　　B.賠償損失

　　C.強(qiáng)制履行

　　D.定金責(zé)任

　　E.中止履行

　　ABCD (P251～252)違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。

　　35.規(guī)定數(shù)額特別巨大且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)的罪責(zé)有()

　　A.集資詐騙罪

　　B.信用證詐騙罪

　　C.票據(jù)詐騙罪

　　D.金融憑證詐騙罪

　　E.信用卡詐騙罪

　　ABCD (P269、272～276)集資詐騙罪、信用證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪都規(guī)定了數(shù)額特別巨大且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);而信用卡詐騙罪并沒(méi)有此規(guī)定。

　　36.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

　　A.所在機(jī)構(gòu)

　　B.銀行業(yè)自律組織

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.社會(huì)公眾

　　E.政府機(jī)構(gòu)

　　ABCD (P286)銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　37.下列屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有()

　　A.某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

　　C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶，在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

　　E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產(chǎn)品，而貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

　　ABC (P291)公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。

　　38.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)提示的說(shuō)法中，正確的是()

　　A.向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

　　B.對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述

　　C.出于保護(hù)銀行的目的，不應(yīng)該提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

　　D.對(duì)產(chǎn)品涉及的所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的提示

　　E.應(yīng)主要從不利方面向客戶作出詳細(xì)的產(chǎn)品介紹

　　AB (P305)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，C項(xiàng)不正確;對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是特有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示，D項(xiàng)不正確;應(yīng)從有利和不利兩方面向客戶作出詳細(xì)的產(chǎn)品介紹，E項(xiàng)不正確。因此選擇A、B兩項(xiàng)。

　　39.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)()

　　A.予以關(guān)注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告

　　E.向媒體披露

　　BCD (P315)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　40.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員()

　　A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D.情節(jié)不嚴(yán)重的，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　E.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

　　BDE (P333)對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。A、C選項(xiàng)“無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯(cuò)誤的。

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