第四節(jié) 公積金個人住房貸款

　　12.基礎(chǔ)知識

　　(1)概念

　　略。

　　(2)特點

　　①互助性。住房貸款資金來源為單位和個人。

　　②普遍性。正常繳存住房公積金的職工都可申請。

　�、劾�率低。

　�、芷谙揲L。最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。

　　(3)要素

　�、儋J款對象。公積金繳存的職工，基本條件為：具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶;有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;有合法有效的合同、協(xié)議及其他證明文件;有當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;有符合要求的擔(dān)保;符合當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

　�、谫J款利率。按人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。

　�、圪J款年限。最長為30年。

　　④還款方式。一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法。

　�、輷�(dān)保方式。以住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保最為常見。

　�、拶J款額度。普通商品住房、經(jīng)濟適用房，最高貸款額度為所購買住房總價款的80%;集資建造住房(房改房)，最高貸款額度為所購買住房總價款的90%;購買二手房，最高貸款額度為所購買住房總價款的70%;有價證券質(zhì)押貸款，最高貸款額度為有價證券票面金額的90%;建造、翻建、大修自住住房，最高貸款額度為所需費用的60%。

　　(4)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的職責(zé)分工

　�、俟�積金管理中心基本職責(zé)。制定公積金信貸政策、負責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險。

　　②承辦銀行職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息及金融手續(xù)操作等基本職責(zé);貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬等可委托代理職責(zé)。

　　(5)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式

　�、巽y行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作;

　�、诠�積金管理中心受理、審核審批，銀行操作;

　�、酃�積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。

　　(6)公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別

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