9.異議處理

　　(1)個(gè)人征信異議的概念及種類(lèi)

　�、俑拍�。異議就是個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)。產(chǎn)生異議的主要原因：一是個(gè)人的基本信息發(fā)生變化，但沒(méi)有及時(shí)提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu);二是數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí);三是技術(shù)原因;四是他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡;五是個(gè)人忘記曾與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易。

　　②種類(lèi)。

　　第一，認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)。

　　第二，認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。包括個(gè)人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒(méi)有及時(shí)還款造成逾期;信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)，欠費(fèi)逾期;個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意中逾期。

　　第三，個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。申請(qǐng)資料上填的信息錯(cuò)誤，基本信息變化卻沒(méi)有及時(shí)更新;個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間。

　　第四，對(duì)擔(dān)保信息有異議。個(gè)人的親友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道;個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用。

　　(2)異議處理方法

　　①個(gè)人處理辦法。個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門(mén)或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。如果委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)。

　�、阢y行處理辦法。征信管理部門(mén)應(yīng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。若異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過(guò)程造成的，應(yīng)立即更正。若沒(méi)有發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)處理問(wèn)題，應(yīng)立即書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書(shū)面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息。征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息更正。經(jīng)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。

　　征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)。

　　轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明。

　　(3)不同類(lèi)型異議的處理

　�、賯�(gè)人基本信息存在異議的處理。如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及的姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議，可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)提交異議申請(qǐng)。如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，可以到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人的信息。

　�、趯�(duì)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金和住房公積金信息有異議的處理。可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗�積金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)提出書(shū)面異議申請(qǐng)。

　　③對(duì)個(gè)人電信繳費(fèi)信息有異議的處理�？梢猿直救说挠行�身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理。

　�、軐�(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)信息有異議的處理�？梢猿直救说挠行�身份證件到開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理。

　　⑤個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息的處理�？梢酝ㄟ^(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理。

　�、扌畔�滯后導(dǎo)致異議的處理。我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)。

　�、邔�(duì)異議處理仍有異議的處理。向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥�(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明;向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映;向法院提起訴訟，借助法律手段解決。