>>2013銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》章節(jié)要點(diǎn)匯總
還款方式
包括:
到期一次還本付息法
等額本息還款法,等額本金還款法
等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法
組合還款法
1.到期一次還本付息法
期末清償法,借款人需在貸款到期日還清貸款本息,利隨本清。
使用于:期限在1年以內(nèi),包括一年的貸款。
2. 等額本息還款法
貸款期限內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月的償還額度:設(shè)本金為A,每月償還額度為M,月貸款利率為x,期限為n(單位為月,或者是還款期數(shù)),運(yùn)用折現(xiàn)法,列出等式:
利用等比數(shù)列求和,化簡變化后:
貸款本金為10萬元,期限為20年(20*12=240期),年利率為5.94%(換算為月利率5.94/12=),求得計(jì)算結(jié)果為M=712.97元,本息和為171113.74元。
如果遇到利率調(diào)整以及提前還款時(shí),應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對(duì)公示進(jìn)行調(diào)整,計(jì)算每期還款額。
特點(diǎn):每月以相同的額度償還貸款本息,利息逐月遞減,本金逐月遞增,本息結(jié)構(gòu)逐月變化。
3. 等額本金還款法
貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。
貸款本金為10萬元,期限為20年,年利率為5.94%,1月,911.67元,每月以2元左右的額度遞減,418.73元,本息合計(jì)159647.5元
特點(diǎn):定期,定額還本,貸款余額以定額逐漸遞減,每月付款及每月的貸款余額也定額減少。兩種方式的選擇引人而已;
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