貸款流程

　　5.貸款的受理和調(diào)查

　　(1)貸款的受理

　　銀行可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等方式向個(gè)人提供咨詢服務(wù)。

　�、僮稍儍�(nèi)容：個(gè)人汽車貸款品種;申請(qǐng)貸款的條件;申請(qǐng)資料;辦理程序;貸款借款合同的主要條款;有關(guān)的保險(xiǎn)、抵押登記和公證等事項(xiàng);獲取個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道;個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話;其他相關(guān)內(nèi)容。

　�、谑芾恚航杩钊颂顚憘�(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書，按要求提交相關(guān)材料。銀行受理人審查申請(qǐng)人資格及所提交材料的完整性與規(guī)范性。

　　申請(qǐng)材料：

　　合法有效的身份證件，借款人已婚的需提供配偶的身份證明材料;

　　貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料等;

　　汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明(直客式辦理不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng));

　　以所購(gòu)車輛抵押以外的方式抵(質(zhì))押擔(dān)保的，需提供權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明及抵押物估價(jià)證明;

　　保證擔(dān)保的，需提供保證人同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料;

　　購(gòu)車首付款證明材料;

　　如借款所購(gòu)車輛為二手車，還需提供購(gòu)車意向證明、車輛評(píng)估報(bào)告書、車輛產(chǎn)權(quán)證明、 “機(jī)動(dòng)車輛登記證”和車輛年檢證明等;

　　如借款所購(gòu)車輛為商用車，還需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明等;

　　貸款銀行要求提供的其他材料。

　　(2)貸前調(diào)查

　　貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿、購(gòu)車行為的真實(shí)性及貸款擔(dān)保等情況，整理、分析調(diào)查結(jié)果，形成調(diào)查意見，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審核。

　�、僬{(diào)查方式。審查申請(qǐng)材料;面談申請(qǐng)人;實(shí)地調(diào)查;電話調(diào)查;其他輔助調(diào)查。

　　②調(diào)查內(nèi)容。

　　a.材料一致性。

　　b.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途。

　　抵押擔(dān)保的，調(diào)查：抵押物的合法性;抵押人對(duì)抵押物占有的合法性;抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。

　　質(zhì)押擔(dān)保的，調(diào)查：質(zhì)押權(quán)利的合法性;出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押權(quán)利占有的合法性;質(zhì)押權(quán)利條件。

　　保證擔(dān)保的，調(diào)查：保證人的保證資格;法人保證人的保證人資格及代償能力;自然人保證人的相關(guān)材料及其真實(shí)性;保證人與借款人的關(guān)系;保證責(zé)任的落實(shí)。

　�、壅{(diào)查中應(yīng)注意的問題。

　　核實(shí)借款人提供材料的齊全性，原件與復(fù)印件是否吻合，是否在有效期內(nèi)，材料之間是否一致等;核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性;落實(shí)其家庭住址及居住穩(wěn)定情況。