第五章 個人消費貸款

　　5.貸款的受理和調(diào)查

　　(1)國家助學(xué)貸款的受理和調(diào)查

　　學(xué)生(申請人)在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)(簡稱學(xué)校機(jī)構(gòu))提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批表等材料，并將有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校機(jī)構(gòu)。申請人需提交：有效身份證件的原件和復(fù)印件;學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件;鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料;同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件;貸款銀行要求的其他材料。

　　(2)商業(yè)助學(xué)貸款的受理和調(diào)查

　�、儋J款的受理。貸款受理人應(yīng)要求申請人填寫申請表，并提交：合法身份證件(身份證、戶口簿或其他有效居留證件)及復(fù)印件;借款人與其法定代理人的關(guān)系證明;借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明;借款人為新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人已在校的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明;借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料;以財產(chǎn)作抵(質(zhì))押的，應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和有處分權(quán)人簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾，銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的價值評估報告，對質(zhì)物須提供權(quán)利憑證，保證擔(dān)保的出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料;借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息;銀行要求的其他材料。

　　借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作：推薦借款人，對借款人資格及申請資料初審;協(xié)助監(jiān)督貸款的使用;將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施;借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等信息;協(xié)助開展信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸程序和方法;協(xié)助做好還款確認(rèn)和貸款催收工作。

　　初審，主要審查借款人的主體資格及所提交材料的完整性與規(guī)范性。

　�、谫J前調(diào)查。

　　調(diào)查方式：面談、電話訪談、實地考察、通過行內(nèi)外有關(guān)信息系統(tǒng)查詢等。

　　調(diào)查內(nèi)容：材料一致性;借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途;擔(dān)保情況。

　　6.貸款的審查和審批

　　(1)國家助學(xué)貸款的審查和審批

　　①貸款的審查。審查學(xué)校提交的信息表和申請材料的合規(guī)性、真實性和完整性。

　�、谫J款的審批。核對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容;審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元;學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度;其他。

　　(2)商業(yè)助學(xué)貸款的審查和審批

　�、儋J款的審查。審查借款人提交材料的合規(guī)性和真實性，審查貸前調(diào)查人提交的申請材料、面談記錄及貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性。

　　②貸款的審批。審查：借款人資格和條件是否具備;借款用途是否真實、合規(guī);借款人提供材料的完整性、有效性及合規(guī)性;申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)規(guī)定;貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信評價、貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效;其他。

　　7.貸款的簽約和發(fā)放

　　(1)國家助學(xué)貸款的簽約和發(fā)放

　　①貸款的簽約。高校收到經(jīng)辦銀行的“國家助學(xué)貸款學(xué)生審查合格名冊”后，在一定時間內(nèi)組織學(xué)生填寫、簽訂“國家助學(xué)貸款借款合同”并提交經(jīng)辦銀行。

　�、谫J款發(fā)放。實行一次申請、一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)劃入借款人所在學(xué)校的賬戶上;生活費貸款定期劃入借款人的活期儲蓄賬戶。

　　(2)商業(yè)助學(xué)貸款的簽約和發(fā)放

　�、儋J款的簽約。流程如下：

　　填寫合同：貸款發(fā)放人根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署抵押合同。

　　審核合同：合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)。

　　簽訂合同：貸款發(fā)放人負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

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