四、個(gè)人信用貸款操作流程

　　個(gè)人信用貸款的操作流程主要包括貸款的申請(qǐng)與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。這里只介紹貸款申請(qǐng)和調(diào)查環(huán)節(jié)。

　　1 . 貸款申請(qǐng)

　　貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人填寫貸款申請(qǐng)審批表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下：

　　(1)個(gè)人征信記錄證明;

　　(2)借款人本人及家庭成員的收入證明、個(gè)人職業(yè)證明、居住地址證明等信用評(píng)級(jí)表中所涉及的項(xiàng)目資料;

　　(3)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

　　2 . 貸前調(diào)查

　�、� 貸款銀行要核實(shí)借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實(shí)性、合法性、有效性;告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果。

　�、� 調(diào)查人要調(diào)查借款申請(qǐng)人是否具有當(dāng)?shù)貞艨凇��?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷�和固定�?lián)系方式;要調(diào)查申請(qǐng)人是否有正當(dāng)職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人。

　�、� 要通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查和核實(shí)借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。

　�、� 要調(diào)查貸款用途是否真實(shí)明確，是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定。

　�、� 要核驗(yàn)收人證明，調(diào)查借款人及其家庭成員收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)償還貸款本息的能力。

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