第1章　個人貸款概述

　　1.1 個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

　　本節(jié)考點

　　1.掌握個人貸款的概念

　　2.了解個人貸款的意義

　　3.掌握個人貸款的特征

　　4.了解個人貸款的發(fā)展歷程

　　1.1.1 個人貸款的概念和意義

　　1.個人貸款的概念(掌握)

　　2.個人貸款的意義(了解)

　　從金融機構(gòu)角度分析——兩個方面的重要意義：

　　①為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。包括正常的利息收入，服務(wù)費收入。

　�、趲椭�銀行分散風險。避免貸款發(fā)放過于集中，規(guī)避行業(yè)或者是地域風險。

　　從宏觀經(jīng)濟角度分析——四個方面的積極意義：

　�、賯�人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用。

　�、趯�啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用。

　�、蹖�擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。

　�、軐ι虡I(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

　　【總結(jié)】開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，繁榮金融業(yè)，促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。

　　【例1•單選題】個人貸款是指貸款人向符合條件的(　)發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

　　A.法人

　　B.自然人

　　C.社會團體

　　D.經(jīng)濟組織

　　『正確答案』B

　　『答案解析』個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

　　【例2•多選題】從宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義表現(xiàn)在(　)。

　　A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

　　B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

　　C.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

　　D.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

　　E. 對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查從宏觀經(jīng)濟來說開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。選項A屬于對于金融機構(gòu)來說個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義。

　　1.1.2 個人貸款的特征(掌握)

　　【例1•單選題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風險權(quán)重由100%下調(diào)至(　)。

　　A.25%

　　B.50%

　　C.75%

　　D.80%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風險權(quán)重由100%下調(diào)至75%。

　　【例2•單選題】下列關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯誤的是(　)。

　　A.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

　　B.資本消耗較高

　　C.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求

　　D.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利

　　『正確答案』B

　　『答案解析』與公司類貸款比較，個人貸款最明顯的特征是低資本消耗。

　　1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程(了解)

　　1.住房制度的改革促進個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展(起步)

　　20世紀80年代中期，推進城市住宅商品化，首個開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。

　　2.國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展(發(fā)展)

　　1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》。

　　3.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展(規(guī)范)

　　2010年2月12日，中國銀監(jiān)會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風險。

　　【例1•單選題】20世紀80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，(　)率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　A.中國銀行

　　B.中國建設(shè)銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國招商銀行

　　『正確答案』B

　　『答案解析』20世紀80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　【例2•單選題】2010年2月12日，(　)頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

　　A.國務(wù)院

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國證監(jiān)會

　　D.中國人民銀行

　　『正確答案』B

　　『答案解析』2010年2月12日，中國銀監(jiān)會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

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