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　　第八章 個人征信系統(tǒng)

　　考點1個人征信系統(tǒng)的主要功能

　　(1)個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。

　　(2)個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，相互促進。隨著數(shù)據(jù)采集

　　和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，個人征信系統(tǒng)的功能將會逐步提高和完善。

　　考點2建立個人征信系統(tǒng)的意義

　　(1)個人征信系統(tǒng)的建立使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險。

　　(2)個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人貸款客戶的還款能力。

　　(3)個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)。

　　(4)個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者利益，提高透明度。

　　(5)全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進行風(fēng)險預(yù)警分析。

　　(6)個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

　　考點3個人征信查詢系統(tǒng)

　　(1)個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體：

　�、偕虡I(yè)銀行;

　�、诳h級以上(含縣級)司法機關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門(以下合稱司法部門)。

　�、酃�民個人。

　　考點4個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

　　除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)。

　　考點5異議處理

　　個人征信異議的種類：

　　①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒有申請過。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡;信用卡為單位或朋友替?zhèn)�人辦的，但信用卡沒有送到個人手上;自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。

　�、谡J為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。

　�、凵矸�、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符：異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息，或者后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。

　�、軐�擔(dān)保信息有異議：個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根本不知道;個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用。

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