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2019年初級銀行從業(yè)《個人貸款》知識點(8)

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  個人組合擔保貸款

  是指借款人以抵押或質押作為主擔保方式,在增加保證人的情況下,最高獲得或超出押品認定價值的貸款。

  1、貸款額度

  根據組合擔保情況確定,貸款金額起點為20萬元,最高不超過“借款人家庭凈收入(僅限夫妻雙方)”。

  (1)以“抵押+保證”提供擔保的,最高授信額度為抵押物認定價值的100%。

  (2)以“質押+保證”提供擔保的,最高授信額度不超過質押物認定價值的130%。

  2、擔保金額

  組合擔保方式中保證人為自然人的,保證金額不超過保證人家庭凈收入(僅限夫妻雙方),且保證人對個人組合擔保貸款累計保證金額不超過50萬元。

  3、貸款期限

  個人組合擔保貸款授信期限最長5年。

  (八)個人快速質押貸款

  是指借款人以其本人名下合法有效、符合我行規(guī)定條件的質押物出質,我行向借款人快速審批發(fā)放消費資金的貸款。

  1、貸款額度

  個人快速質押貸款額度最低起點5萬元。

  2、貸款期限

  個人快速質押貸款的貸款期限一般為1年,最長不超過5年,且貸款到期日不得晚于質押物實際到期日。

  3、提供資料要求

  僅需提供借款人本人的身份證件、消費用途證明材料、有效質押憑證。

  4、質押物范圍

  (1)本行辦理的人民幣或外幣定期存單;

  (2)本行代銷的憑證式國債;

  (3)本行自主研發(fā)的保本型理財產品;

  (4)本行借記卡和整存整取定期一本通下的定期子賬戶;

  (5)本行發(fā)行或代銷的其他質押物。

  (九)個人購房專享貸

  是指向在我行已辦理房貸(含一手房、二手房和商用房)的客戶發(fā)放的用于與其所購房產有關的,以客戶自身信用作為還款保證的貸款。

  1、貸款額度

  個人購房專享貸最低貸款金額為人民幣5萬元,最高金額不超過所購房產總價與購房貸款金額的差值,且各分行單戶單筆貸款額度要求如下:

  (1)省內分行(含石家莊營業(yè)管理部)以家庭為單位,單戶單筆貸款金額最高不超過50萬元;

  (2)省外分行以家庭為單位,單戶單筆貸款金額最高不超過70萬元。

  2、授信方式

  個人購房專享貸的授信方式分為“單筆貸款”和“循環(huán)貸款”兩類。

  3、貸款期限

  最長貸款期限不超過3年,且貸款到期日至少早于對應購房貸款的到期日一年。

  4、其他要求

  個人購房專享貸資金用途僅限與其關聯(lián)房貸房產相關的消費資金需求。

  (十)個人網銀自助貸款

  是指我行向個人發(fā)放的、以借款人本人名下合法有效、符合本行規(guī)定條件的質押物出質,通過網上銀行渠道辦理的貸款。

  1、貸款額度

  個人網銀自助貸款最低貸款金額為5000元,最高貸款金額不超過100萬元。

  2、貸款期限

  個人網銀自助貸款最短貸款期限為1個月(含),最長不超過1年(含)。以多個質押物出質為同一筆貸款提供擔保的,貸款期限不超過最早到期質押物的到期日。

  3、質押物范圍

  借記卡和整存整取定期一本通內定期賬戶,我行自主研發(fā)的保本型理財產品。

  4、還款方式

  到期一次性還本付息。

  (十一)個人汽車消費貸款

  是指我行向個人發(fā)放的、用于購買以生活消費為目的的家庭自用車(不含二手車)貸款。

  1、授信額度

  貸款金額最高不得超過借款人所購汽車價格的80%。汽車價格是指汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費等)與汽車生產商公布的價格的較低者。

  2、貸款期限

  貸款期限最長不超過5年(含)。

  (十二)個人出國留學保證金貸款

  是指向符合我行貸款條件的個人發(fā)放的,主要用于借款人本人、配偶或其直系親屬獲得出國留學簽證所需資金的人民幣貸款業(yè)務,屬于一種非提款型信貸業(yè)務。

  1、貸款期限

  貸款期限最長不超過2年。

  2、擔保方式

  僅接受抵押和質押兩種擔保方式。

  (十三)平安如意貸

  是指我行向借款人發(fā)放的用于個人消費,并且指定保險公司為其投保的人民幣貸款。

  1、授信額度

  貸款金額最低1萬元,最高不超過15萬元。

  3、貸款期限

  貸款期限僅限三個標準:12月、24月和36月。

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