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　　第四章 個人住房貸款

　　考點4.3 受理與調(diào)查

　　1.貸款申請材料：合法有效的身份證件、還款能力證明、購房合同、抵押擔保保證擔保的證明、首付款證明。

　　2.貸前調(diào)查：

　�、匍_發(fā)商及樓盤項目調(diào)查：開發(fā)商資信審查【資質(zhì)審查、資信等級或信用程度、法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、會計報表、債權(quán)債務及為其他人提供擔保的情況、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力】

　�、陧椖勘旧韺彶椤卷椖抠Y料完整性、真實性、有效性，項目合法性(開發(fā)和銷售的合法性)，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查】

　　③項目實地考察;④撰寫調(diào)查報告。

　　3.對借款人的調(diào)查;

　　(1)調(diào)查的方式要求：審查借款申請材料、面談借款申請人【住房貸款月還款額與月收入之比應在50%以下，月所有債務支出與月收入之比應在55%以下】

　　(2)調(diào)查的內(nèi)容：審核首付款證明【開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、銀行進賬單】、審核購房合同或協(xié)議、審核擔保材料、審核貸款真實性。

　　考點4.4 貸款的其他流程

　　1.審查與審批：合規(guī)性、完整性、真實性審查。

　　2.簽約與發(fā)放;

　　3.貸款的發(fā)放：重點確認借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的放款條件。

　　4.支付管理：受托支付和借款人自主支付。

　　5.貸后管理：貸后檢查、合同變更【新合同借款利率按原合同約定執(zhí)行】、貸款的回收、貸款風險分類和不良貸款的管理、貸款檔案管理。

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